Sollten wir unsere Bankaktien selbst verwalten, um Gebühren zu sparen?

Marion zahlte letztes Jahr 18.000 Dollar an Anlagegebühren. Sie erwägt, 13 des Portfolios zu verwalten, das die Bank selbst auf Lager hat, um Kosten zu sparen. Sollte sie das?

Unser Bankberater lässt uns die Gebühren für Bankaktien ausbluten. Wie kann ich es stoppen?

Q. Wir verfügen über ein Portfolio von Anlagen in einer Investmentzweigstelle eines großen Finanzinstituts. Unsere Jahresgebühren, basierend auf der Größe unseres Portfolios, beliefen sich im vergangenen Jahr auf 18.000 US-Dollar. Dies erscheint empörend, da etwa ein Drittel unseres Portfolios in Bankwerten liegt, die wir nie verkaufen wollen.

Wir sind im Ruhestand und befinden uns auf lange Sicht in diesen Beständen und sind bereit, bei Bedarf eine holprige Fahrt zu überstehen. Daher wollen wir für diesen Teil unseres Portfolios keine Managementgebühren zahlen, da es kein Management erfordert. Was ist der beste Weg, um einen Teil der eigenen Aktienbestände in Naturalien von ihrem Finanzmanager zu befreien, ohne zu viele Gebühren zu verursachen?

– Vielen Dank, Marion.

A. Es gibt einen einfachen Weg, dies zu tun, Marion, und die Gebühren werden gering sein, wenn es überhaupt Gebühren gibt. Hier sind drei verschiedene Ansätze zu berücksichtigen:

Der erste Ansatz ist der einfachste, und es ist einfach, Ihren Berater zu bitten, Ihre Bankwerte nicht in die Portfolioberechnung einzubeziehen. Es entstehen Ihnen keine Kosten, Ihr Berater hat weiterhin Zugang zu Ihren Investitionen, und alle Ihre Investitionen werden auf einer einzigen Abrechnung angezeigt. Perfekt!!!

Der Haken: Ich weiß, dass dies mit einigen unabhängigen Unternehmen möglich ist, aber ich bin mir nicht sicher, ob es bei den Banken möglich ist. Sie müssen Ihren Berater fragen oder das Formular überprüfen, das Sie unterschrieben haben, als Sie Ihren “Gebühren” zugestimmt haben, und nach etwas suchen, das sich auf “Produktausschlüsse” bezieht.

Der zweite und dritte Ansatz besteht darin, eine “Sachübernahme” von Ihrem Konto an eine Bank oder eine unabhängige Discount-Brokerage vorzunehmen.

Wenn Sie die Rabattvermittlung Ihrer aktuellen Bank nutzen, erhalten Sie möglicherweise Hilfe beim Ausfüllen der Überweisungspapiere und können die Auszahlungsgebühr, falls vorhanden, erlassen bekommen.

Wenn Sie eine Sachüberweisung an eine unabhängige Rabattvermittlung vornehmen, können Sie ein wenig an Gebühren sparen und erhalten etwas weniger Unterstützung.

Bevor Sie Ihre Bankinvestments transferieren, sprechen Sie mit Ihrem Berater und überprüfen Sie die Dienstleistungen, die er anbietet. Es ist oft einfacher für einen Finanzplaner, Sie zu überwachen und zu beraten, wenn Sie Zugang zu allen Ihren Anlagen haben, insbesondere im Ruhestand.

Beachten Sie auch, dass Sie mit einem niedrigeren Kontostand auf einen anderen Bankberater übertragen werden können, obwohl Sie mit Ihrer Kontogröße wahrscheinlich in Ordnung sind.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die einzige Gebühr, die Sie haben können, die Teilauszahlungsgebühr ist. Es spielt keine Rolle, ob sich Ihre Investitionen in einem RRSPRRRIFTFSA- oder nicht registrierten Konto befinden. Sie können ohne steuerliche Auswirkungen übertragen werden. Ich wünsche dir viel Glück Marion und hoffentlich kannst du und dein Berater eine Lösung finden, die für euch beide funktioniert.

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Finanzierungszeit
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