Soll ich meine leistungsorientierten Renten kombinieren?

Dieser Leser hat zwei leistungsorientierte Renten – einen HOOP-Leistungsplan und einen OMER-Pensionsplan. Soll er sie kombinieren?

Vor- und Nachteile der Zusammenlegung eines HOOP-Leistungsprimats mit einem OMER-Pensionsplan

F: Ich habe einen leistungsorientierten Pensionsplan mit OMERs, der 24.000 Dollar pro Jahr zahlen wird. Ich habe drei Jahre in einem HOOPP-Pensionsplan mit Leistungsprimat, der derzeit etwa 5.000 Dollar pro Jahr zahlen wird. HOOPP und OMERs haben eine gegenseitige Vereinbarung. Bin ich besser dran, die Pläne getrennt zu halten oder meine OMERs in HOOPP zu verschieben?

A: Es wurden gegenseitige Vereinbarungen zwischen den DB-Pensionsplänen getroffen, um eine faire Konsolidierung der Ansprüche zu gewährleisten. Sie basiert auf dem versicherungsmathematischen Wert Ihres Anspruchs zuzüglich der Planmerkmale und Nebenleistungen wie Inflationsschutz, Vorruhestandsoptionen und Hinterbliebenenleistungen. Die Gutschrift, die Sie erhalten, ist als Fair Value gedacht, kann aber nicht in gleicher Höhe zu einer Servicegutschrift führen.

Diese Versetzungsvereinbarungen bieten den Mitarbeitern den Komfort, ihre Karriere in einem breiteren Spektrum von Möglichkeiten zu gestalten. Das Endergebnis ist, als wären Sie von Anfang an in die Nachfolgevorsorge eingeschrieben. So ist Ihr Rentenanspruch leichter zu berechnen und zu prognostizieren.

Andererseits können Sie die Flexibilität, die Pensionsansprüche getrennt zu halten, im Rahmen Ihrer finanziellen Gesamtsituation schätzen. Sie können jeden Ihrer Rentenansprüche zu unterschiedlichen Zeitpunkten auslösen. Möglicherweise erwarten Sie nach der Pensionierung eine zweite Karriere oder eine Teilzeitbeschäftigung, die sich auf Ihr(e) Startdatum(e) auswirkt. Vielleicht möchten Sie den Wert einer der Renten und nicht der anderen umwandeln.

Die Optionen für den Rententransfer haben eine Frist. Ich schlage vor, dass Sie mit dem Antrag auf Übertragung Ihrer OMERS auf HOOPP fortfahren. Du kannst jederzeit später ablehnen. Sie erhalten ein detailliertes Paket, das alle Faktoren erklärt, die Ihre Entscheidung beeinflussen. Holen Sie sich weitere Ratschläge von einem zertifizierten Finanzplaner, um Ihre finanziellen Aussichten zu erweitern oder bestimmte finanzielle Probleme am Horizont zu lösen.

Tom Feigs ist ein Fee-for-Service Finanzplaner, Geldcoach und Pensionsplanungsexperte mit Sitz in Calgary, Alberta.

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