Sind Gebühren oder Provisionen für die Finanzberatung besser?

Die Wahl zwischen einem Honorarberater oder einem, der über eine Provision bezahlt wird, ist eine wichtige Entscheidung für Investoren.

OTTAWA – Es gibt eine Szene in “The Wolf of Wall Street”, in der die mit Kokain angereicherte Figur von Mark Hanna, gespielt von Matthew McConaughey, die Regel Nr. 1 über die Aktienmärkte ausarbeitet.

Niemand weiß, wohin sie gehen werden.

Die Over-the-Top-Börse zeigt, warum provisionsbasierte Finanzberater nicht den eigenen Interessen dienen dürfen.

Die Wahl zwischen einem Honorarberater oder einem, der über eine Provision bezahlt wird, ist eine wichtige Entscheidung für Investoren.

Andrey Pavlov, Finanzprofessor an der Beedie School of Business der Simon Fraser University, sagt, dass er das gebührenbasierte System bevorzugt.

“Ich denke, es ist das richtige Modell, denn dann arbeitet der Berater eindeutig für Sie und hat Ihre Interessen im Blick”, sagte er.

“Wenn jemand auf Provisionsbasis arbeitet, kann er ehrlich sein und er kann sich sehr viel um dich kümmern, aber trotzdem wird er auf der Grundlage der Investmentfonds bezahlt, die er verkauft, und ich mag diese Anreize nicht.”

Honorarberater können einen Stundensatz, eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens berechnen, während beauftragte Berater beim Kauf oder Verkauf einer Anlage eine Provision erhalten.

Pavlov sagt, während “99,9 Prozent” der Berater in Ihrem besten Interesse handeln, schaffen Provisionen einen potenziellen Interessenkonflikt.

“Bei der kostenpflichtigen Variante ist sehr klar, was Sie bezahlen und die Anreize sind aufeinander abgestimmt”, sagt er.

“Ich möchte für die Zeit und den Aufwand bezahlen, den der Berater (einsetzt) und nicht für eine Art Verkaufsstellen, die mir nicht einmal bekannt sind”, sagte er.

Sybil Verch, National Director of Wealth Management bei Raymond James, sagt, dass die überwiegende Mehrheit ihrer Kunden gebührenpflichtig ist.

Aber Verch sagte, dass ein provisionsbasiertes Konto für Kunden, die nicht viel handeln und nicht die Finanzplanungsdienste benötigen, die ein Berater anbieten kann, billiger sein kann.

“Dann zahlen sie nur, wenn sie tatsächlich einen Handel ausführen, und sie brauchen keine anderen Dienstleistungen”, sagte sie. “Aber der Durchschnittskunde und die Mehrheit der Kanadier brauchen etwas mehr als das.”

Honorarbasierte Finanzberater sind nicht ohne ihre potenziellen Konflikte. Zum Beispiel, wenn Sie eine Windfall-Vererbung erhalten, würden Honorarberater, die einen Prozentsatz der verwalteten Vermögen verdienen, mehr bezahlt, wenn Sie das Geld bei ihnen angelegt hätten, als wenn Sie es zur Rückzahlung einer Hypothek oder anderer Schulden verwenden würden.

Es gibt auch Einschränkungen für kostenpflichtige Konten. Die meisten Unternehmen begrenzen die Anzahl der Geschäfte, die man in einem Jahr tätigen kann, und berechnen mehr, wenn Kunden über diese Anzahl hinausgehen.

Für Menschen, die einen kostenpflichtigen Berater haben, ist es wichtig, sicherzustellen, dass sie einen Mehrwert für ihr Geld erhalten, sagte Verch.

“Wenn Sie eine Pauschalgebühr für Dienstleistungen zahlen wollen, die sich nach dem Wert Ihres Kontos richtet, muss der Kunde den Berater fragen: “Was genau kann ich von den Dienstleistungen erwarten”, sagte sie.

“Der Kunde will nicht in eine Situation geraten, in der er jetzt jedes Jahr eine Pauschale bezahlt, aber es gibt keine Aktivität. Es gibt keinen Handel, keine Finanzplanung, keine regelmäßige Kommunikation.”

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Finanzierungszeit
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