Selbstständig? Lernen Sie die SEP IRA Regeln und steigern Sie Ihre Pensionierung, Student Loan Hero

Wenn Sie selbständig oder ein kleiner Unternehmer sind, dann sollten Sie alles über die SEP IRA-Regeln erfahren und wie sie Ihre Steuerpflicht reduzieren können.

Melanie Lockert

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Niemand zahlt gerne Steuern. Aber wenn du selbständig bist, bezahlst du wahrscheinlich deinen gerechten Anteil an ihnen.

Letztes Jahr habe ich das meiste Geld, das ich in meinem ganzen Leben habe, verdient. Klingt aufregend, oder? Besonders nach dem Absteigen von den Fersen der Schuldentilgung.

Aber anstatt den Teig einzurollen, landete ich mit einer riesigen und unerwarteten Steuerrechnung.

Sehen Sie, ich habe am Ende mehr verdient, ohne meinen Steuersatz wirklich anzupassen (Sie zahlen Ihre eigenen Steuern, wenn Sie selbstständig sind). Auf einen Schlag war mein Notfallfonds weg, um Steuerschulden zu vermeiden. Es war scheiße.

Nach dieser unglücklichen Erfahrung war ich gespannt darauf zu erfahren, wie ich meine Steuerpflicht rechtlich senken könnte, und ich erfuhr von der SEP IRA. Wenn Sie sich fragen: “Was ist eine SEP IRA?!”, dann lesen Sie weiter, um zu sehen, wie sie Ihnen helfen kann.

Was ist eine SEP IRA?

Sie sind wahrscheinlich mit einigen der Ruhestandsfahrzeuge für Mitarbeiter vertraut. Dennoch, für kleine Unternehmer, kann die Altersvorsorge ein ganz anderes Spiel sein.

Obwohl es mehrere Ruhestandsoptionen für kleine Geschäftsinhaber gibt, kann ein Simplified Employee Pension Plan (alias SEP IRA) eine gute Option sein, um für die Zukunft zu planen, während man für heute spart.

“Eine SEP IRA ist eines der größten Dinge in unserer Steuergesetzgebung”, sagt Abby Eisenkraft, Steuerfachmann und CEO von Choice Tax Solutions Inc.

“Die meisten Selbständigen haben in der Regel nicht den Vorteil eines 401k-Plans, es sei denn, sie haben auch einen Vollzeitjob”, erklärt Eisenkraft. “Die SEP IRA erlaubt es dem Selbständigen, in Jahren, in denen das Unternehmen Gewinne erzielt, in eine Altersvorsorge einzusteigen.”

Das Gute an den SEP IRA-Regeln ist, dass Sie mehr beitragen können als andere IRAs. Zum Beispiel, eine Roth IRA oder Traditionelle IRA ist typischerweise bei $5.500 pro Jahr, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind.

Für selbständige Unternehmer sind die Beitragsgrenzen der SEP IRA jedoch großzügiger. Sie können 25 Prozent ihres Gewinns oder bis zu 54.000 Dollar für 2017 beitragen.

Wie eine SEP IRA Ihre Steuerschuld senkt

Viele Vorsorgemöglichkeiten haben unterschiedliche Steuervorteile, und die SEP IRA bildet da keine Ausnahme.

Über eine SEP IRA können Selbständige einen Teil ihrer Beiträge abziehen. Die SEP IRA-Abzugberechnung ist auf der IRS-Website aufgeführt, obwohl sie etwas komplex ist.

Tatsächlich liest sich das 21-stufige Abzug-Tabellenblatt für Selbstständige eher wie ein komplexes mathematisches Problem als wie eine einfache Berechnung. Mit anderen Worten, es gibt keinen einfachen, standardisierten Betrag, den Sie abziehen können.

Obwohl, wenn Sie Ihre Steuerinformationen bereit haben, können Sie die Zahlen knacken, um zu sehen, was Sie abziehen können. Und wenn Sie Fragen haben, können Sie sich auch an einen Steuerberater wenden.

“Sie wissen nicht genau, welchen Betrag Sie bis zur Steuerzeit abziehen können – er basiert auf der Nettorentabilität des Unternehmens, der Steuer, die Sie für die selbständige Tätigkeit schulden werden, usw.”, sagt Eisenkraft.

Darüber hinaus kann die Beteiligung an einem SEP IRA dazu beitragen, Ihre Steuerschuld zu senken, so dass Sie Anspruch auf andere Steuervorteile haben.

“Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen wird direkt durch den Beitrag reduziert, und der Beitrag kann dazu beitragen, die Möglichkeit bestimmter Ausstiegsphasen zu reduzieren”, sagt Eisenkraft.

“Wenn Sie z.B. kurz vor dem Auslaufen aus dem Studentenkreditabzug stehen, aber Ihr angepasstes Bruttoeinkommen reduzieren können, können Sie nun vielleicht Ihre Studentenkreditzinsen abziehen”, erklärt Eisenkraft.

Gibt es mit einer SEP IRA echte Steuervorteile?

Für mich war eine SEP IRA sinnvoll, weil sie es mir ermöglicht, mehr in den Ruhestand zu investieren und gleichzeitig meine Steuerrechnung zu senken. Ich habe nicht für den Ruhestand gespart, während ich meine Studienkredite abbezahlt habe, und jetzt, da ich 32 bin, bin ich ernsthaft im Rückstand.

Ich kann jedoch mehr zu einer SEP IRA beitragen und jetzt Steuervorteile nutzen.

Nachdem die SEP IRA von Uncle Sam dank Steuern ausgelöscht wurde, ist sie mein neuester finanzieller Hack, mit dem ich mich auf die Zukunft vorbereitet habe. Und das alles bei gleichzeitiger Einsparung von Steuern.

Außerdem liebe ich es, dass die SEP IRA-Regeln ziemlich großzügig sind. Die SEP IRA Beitragsgrenzen ermöglichen es Ihnen, mehr zu sparen als andere IRAs und Sie haben auch mehr Zeit für die Beitragszahlung als einige andere Rentenoptionen.

Mit der SEP IRA können Sie beispielsweise ein Konto eröffnen und bis zum Bundessteuertermin beitragen. Dann lassen Sie es für das vorhergehende Steuerjahr zählen.

“Du hast mehr Zeit, um das Geld für den Beitrag zu finden – du kannst bis zum 15. April des folgenden Jahres beitragen”, sagt Eisenkraft.

An dieser Stelle leite ich also Geld in meine SEP IRA ein. Auf diese Weise, wenn ich meine Steuern dieses Jahr mache, werde ich nicht erleben, dass eine Steuer gelöscht wird, wie ich es letztes Jahr getan habe.

In kurzer Zeit konnte ich sehen, welche Auswirkungen der Beitrag zu einer SEP IRA auf meine Steuern hatte.

In Zusammenarbeit mit meinem Buchhalter entscheiden wir, wie viel ich vernünftigerweise beitragen kann und wie viel ich aufgrund der SEP IRA-Regeln an Steuern schulden werde. Und ich muss sagen, es fühlt sich gut an, meine Steuerzahlungen niedriger zu sehen, während meine Ersparnisse höher werden.

Informieren Sie sich noch heute über die SEP IRA-Regeln.

Während die SEP IRA wie eine Win-Win-Situation aussieht, denken Sie daran, dass Sie tatsächlich sparen und dazu beitragen müssen, alle Vorteile zu nutzen.

Wenn Sie also selbständig sind, schauen Sie sich die SEP IRA an, um zu sehen, ob es die richtige Rentenoption für Sie ist. Es könnte Ihnen helfen, Geld bei den Steuern zu sparen und sich gleichzeitig auf die Zukunft vorzubereiten.

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