Ruhestand STILL Rocks!..: Buchbesprechung

Jonathan Chevreau bewertet "Retirement STILL Rocks! " ein Update zu einem Buch über das Leben im Ruhestand, finanziell und mehr.

13 Jahre nach der Pensionierung aktualisieren ein Mann und eine Frau ihren Leitfaden für den Ruhestand.

Lange bevor Mike Drak und ich ein Buch über die Altersteilzeit geschrieben haben, habe ich ein Buch namens Retirement Rocks! von einem Paar, das in den 50er Jahren früh in den Ruhestand ging, überprüft. Heather Compton war eine Finanzberaterin, die mit 50 Jahren in den Ruhestand gehen konnte, indem sie ihren eigenen Rat befolgte, während Ehemann Dennis Blas Mitte der 50er Jahre aus dem IT-Geschäft ausgeschieden war.

Dies war bereits im Jahr 2004. Ich verlor den Kontakt zu den Autoren bis vor ein paar Wochen, als ich entdeckte, dass sie das Buch aktualisiert hatten, mit dem cleveren Retitel Retirement STILL Rocks! Als die Rezensionsexemplar ankam, las ich es schnell und neugierig, was das Paar in den ersten 13 Jahren seines Ruhestandes erlebt und gelernt hatte. (Obwohl es genauer sein könnte, es als Altersteilzeit oder eine Zugabekarriere des Schreibens, Sprechens und Seminargebens zu beschreiben.)

Ich erinnere mich, dass Heather ihre neue Identität als “Mittagsdame” beschrieb, obwohl sie in der überarbeiteten Ausgabe zugibt, dass das Alter von 50 Jahren vielleicht ein bisschen zu früh war, um in den vollen Ruhestand zu gehen. Aber das Buch – mit dem Untertitel Canadian Boomers Invest in Life – deckt den Dreiklang von Lebensstil, Beziehungen und Finanzen gut ab, und zwar in dieser Reihenfolge.

Tatsächlich wird die finanzielle Seite, die oft der einzige Schwerpunkt der Rentenbücher ist, weise auf das letzte Drittel des Buches verwiesen, obwohl die Finanzplanung Heathers Stärke ist. Ehemann und Co-Autor Dennis hingegen überlässt die Finanzen gerne seinem Partner, damit er sich auf seine eigenen Interessen konzentrieren kann, einschließlich seiner eigenen Teilzeitzugangskarriere als Alleskönner.

Basierend auf ihren eigenen Erfahrungen mit der Frühverrentung, sind die ersten zwei Drittel des Buches der Ort, an dem der eigentliche Mehrwert entsteht, wobei sie oft Themen berühren, die wir hier in Rented Money behandeln. Es geht wirklich darum, die 2000 Stunden im Jahr, die wir hier kürzlich beschrieben haben, zu füllen, und um die Beziehungen, die uns alle stützen. Wie sie betonen, werden Freundschaften in dieser Lebensphase wertvoller denn je, da es nicht ganz so einfach ist, soziale Netzwerke zu nutzen und die integrierten Netzwerke, die Kinder bereitstellen, wenn man die Vollzeitbeschäftigung verlassen hat.

Wir alle haben von Bucket Lists gehört, aber das Paar hat auch eine Liste von Aktivitäten, die Sie in Zukunft vermeiden wollen, die sie “F*&#” Listen nennen. Mit anderen Worten, neuen oder zukünftigen Rentnern wird empfohlen, sowohl eine “To-Do”-Liste als auch eine “Don’t-Do”-Liste zu erstellen. Vermutlich beinhaltet die “don’t do”-Liste nun auch Vollzeitbeschäftigung. Interessanterweise warnen sie auch davor, dass man im Ruhestand “darauf achten sollte, dass die Freizeit nicht zu einem wichtigen Bestandteil des Lebens wird”. Zu viel des Guten kann anscheinend negativ sein, wenn die Freizeit im Vordergrund steht und nicht die Flucht.

Was nicht heißt, dass der Ruhestand nicht frei von Verantwortung und Stress ist. Das Paar, das sich hauptsächlich an Babyboomer richtet, beschreibt das gemeinsame Schicksal, zwischen erwachsenen erwachsenen erwachsenen Kindern, die noch auf der Gehaltsliste der Familie stehen, und älteren Eltern, die pflegebedürftig sind, “eingeklemmt” zu sein. Compton und Blas kommen ehrlich zu ihrer intergenerationellen Einsicht, da sie der zweite Ehepartner des anderen sind.

Wie beim Buch selbst habe ich das letzte Drittel dieser Spalte für die finanzielle Seite gespeichert. Compton beginnt mit der alten Kastanie von “How much is enough” und liefert die Erkenntnisse von C. D. Howes halbpensioniertem Aktuar Malcolm Hamilton, der 70 % der Gesamtausgaben eines Paares budgetieren muss, wenn er den gleichen Ruhestandsstil erreichen will. Compton zitiert eine BMO-Studie aus dem Jahr 2015, die ergab, dass Kanadier im Ruhestand durchschnittlich 2.400 Dollar pro Monat oder 28.800 Dollar pro Jahr ausgeben, ohne Einkommensteuer. Das ist für Singles und Compton verwendet das, um zu schätzen, dass 41.000 Dollar für ein durchschnittliches kanadisches Rentnerpaar “genug” sein werden.

Aber das ist nur für den Barebones-Lebensstil “Essentials”: 40.000 Dollar Jahreseinkommen vor Steuern für Paare, von denen 35.000 Dollar von CPP und OAS stammen können. Die gute Nachricht ist, dass die erforderlichen Einsparungen, um die zusätzlichen 5.000 Dollar zu generieren, recht bescheiden sind: 125.000 Dollar im Alter von 65 Jahren, ein bisschen mehr, wenn Sie mit 63 Jahren in den Ruhestand gehen wollen (238.000 Dollar), aber ein bisschen weniger, wenn Sie bis 67 Jahre alt bleiben können (43.000 Dollar).

Der Intermediate Lifestyle von 60.000 $ vor Steuern erfordert ein Nest von 625.000 $ im Alter von 65 Jahren und der “Deluxe”-Lifestyle von 80.000 $ jährliches Einkommen vor Steuern für ein Paar erfordert 1.125.000 $ im Alter von 65 Jahren: tatsächlich eine Million und ändern Sie, ob Sie mit 63 oder 67 in Rente gehen wollen. Beachten Sie, dass diese Berechnungen keine Arbeitgeberrente voraussetzen, so dass, wenn Sie das Glück haben, eine zu besitzen, die Zahlen sinken.

Compton zitiert auch eine Faustregel, wonach Ihr Pensionsnest im Alter von 65 Jahren etwa das 25-fache des Betrags betragen sollte, den Sie jedes Jahr abheben wollen: basierend auf der bekannten 4%-Regel, die wir uns zuvor in dieser Spalte angesehen haben.

Angesichts ihrer eigenen Erfahrungen an der Ehefront und Statistiken, die eine steigende Häufigkeit von “grauen Scheidungen” oder “silbernen Trennungen” zeigen, können auch glücklich verheiratete Paare die Finanzdaten der Singles überprüfen wollen. Zum einen sind sich die Paare nicht immer einig, wann sie in den Ruhestand gehen sollten. Zweitens, der Rückzug im Tandem bedeutet viel mehr Zeit, die Sie mit Ihrem Ehepartner verbringen müssen.

Aber zumindest schaukeln sie, hoffentlich nicht nur in einem Schaukelstuhl!

Jonathan Chevreau ist Gründer von theFinancial Independence Huband Co-Autor von Victory Lap Retirement. Er ist erreichbar unter[email protected].

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Finanzierungszeit
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