RRSP vs. RRSP

Im Allgemeinen sollten diejenigen, die ein geringes Einkommen erzielen, die TFSA bevorzugen, während Hochverdiener mit einem RRSP wahrscheinlich besser dran sind.

Sind Sie ein Mitteleinkommensbezieher? Es ist ein Münzwurf.

*Aktualisierung: Seit dem 1. Januar 2016 ist das TFSA-Limit von 10.000 $ auf 5.500 $ gesunken.

Die folgende Tabelle veranschaulicht diese Idee für drei 40-jährige Investoren mit unterschiedlichen Einkommensniveaus. Jemand, der 30.000 $ verdient und erwartet, 10.000 $ jährlich nach dem 65. Lebensjahr abzuheben, läuft Gefahr, den garantierten Einkommenszuschlag zu verlieren, wenn er oder sie eine RRSP verwendet. Am anderen Ende des Spektrums kann ein einkommensstarker Verdiener erhebliche Rückforderungen der Alterssicherung aus RRIF-Auszahlungen sehen, wäre aber mit einem RRSP immer noch besser dran, da dies durch die höheren Steuerersparnisse bei der Beitragszahlung mehr als ausgeglichen würde.

Denken Sie daran, dass diese Abbildung Ihnen nur hilft, zu entscheiden, welchen Beitrag Sie mit Ihren ersten 5.500 Dollar an Einsparungen nach Steuern leisten sollen. Wenn Sie mehr als das sparen können und sich in einer mittleren Einkommensschicht befinden – wo die Unterschiede zwischen den beiden Konten modisch sind -, können Sie Ihre TFSA maximieren und den Rest in Ihre RRSP stecken. Und wenn Sie ein einkommensstarker Verdiener sind, der Ihre RRSP maximiert, nutzen Sie eine TFSA für zusätzliche Einsparungen.

Wenn TFSAs besser sind

1. Sie erwarten, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sind.

Wenn Sie eine großzügige Rente erwarten, könnten Sie das kombinierte Einkommen aus Ihrer Rente und Ihren RRSP- oder RRIF-Abzügen im Ruhestand in eine höhere Steuerklasse führen als bei der Arbeit.

2. Du verdienst ein geringes Einkommen.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: