RRSP Mythen #3 – #4

Es gibt ein paar Mythen auf der Altersfront, also werde ich sie zusammen behandeln. Zuerst ist da die Idee, dass man über 19 Jahre alt sein muss, um zu einer RRSP beizutragen. Dieses Missverständnis entstand, weil Menschen unter 19 Jahren keinen Überbeitrag zu ihren RRSPs leisten dürfen.

Es gibt ein paar Mythen auf der Altersfront, also werde ich sie zusammen behandeln. Zuerst ist da die Idee, dass man über 19 Jahre alt sein muss, um zu einer RRSP beizutragen. Dieses Missverständnis entstand, weil Menschen unter 19 Jahren keinen Überbeitrag zu ihren RRSPs leisten dürfen.

Allerdings hat jeder in Kanada, der ein Einkommen erzielt und eine Steuererklärung eingereicht hat, unabhängig vom Alter, einen RRSP-Beitragsraum. Dazu gehören Kinder mit einer Papierroute, diejenigen, die babysitten, und Kinder, die vielversprechende Model- oder Fernsehkarrieren haben.

Selbst wenn es wenig Sinn macht, wenn ein Kind den RRSP-Abzug geltend macht, weil es wenig oder gar keine Steuern schuldet, machen die Vorteile eines Beitrags zu einem RRSP die Übung wertvoll. Zuerst ist da die Magie der zusammengesetzten Rückkehr. Ein einziger RRSP-Beitrag von 500 $ im Alter von 15 Jahren, der sich bei einer durchschnittlichen Rendite von 5% zusammensetzt, wird auf mehr als 5.700 $ pro 65 Jahre steigen.

Das ist nicht so viel Geld, Gail! Nein? Nun, es sind 5.200 Dollar, die sie nicht verdienen musste, also wie kann es sich nicht lohnen?

Der zweite Vorteil ist, dass, da der RRSP-Steuerabzug eines Kindes auf unbestimmte Zeit vorgetragen werden kann, wenn es Vollzeit arbeitet, es Abzüge hat, mit denen es die Steuern auf sein Einkommen ausgleichen kann.

Der andere altersbedingte Mythos ist, dass, wenn man über 71 Jahre alt ist, man aus dem RRSP-Geschäft ausgeschieden ist. Sobald du 71 Jahre alt bist, kannst du keine Beiträge mehr für eine RRSP leisten. Wenn Sie zufällig immer noch ein verdientes Einkommen generieren, zu schade! Du hast kein Glück mehr. Vielleicht auch nicht.

Wenn Sie 71 Jahre alt werden, aber weiterhin ein verdientes Einkommen haben, sei es aus Mietobjekten, einer Berufspraxis oder einem Unternehmensbesitz, gibt es eine Möglichkeit, einen Abzug in dem Jahr zu erhalten, in dem Sie 72 Jahre alt werden, selbst wenn Sie keinen RRSP-Beitrag leisten dürfen. Leisten Sie Anfang Dezember Ihres letzten Beitragsjahres einen zusätzlichen Beitrag auf der Grundlage Ihres Arbeitseinkommens für dieses Jahr.

Ja, das ist technisch gesehen ein Überbeitrag. Und ja, wenn es über der 2.000 $ Lebensdauergrenze liegt, fällt Ihnen die Gebühr von einem Prozent pro Monat an. Aber das wird nur passieren, bis der Kalender auf das neue Jahr klickt, d.h. nur einen Monat Strafe. Nun, auch wenn Sie keinen Beitrag leisten dürfen, können Sie den Abzug für den Beitrag, den Sie im letzten Jahr geleistet haben, geltend machen. Dies könnte auch dazu beitragen, Ihr Risiko für die OAS-Rückforderung zu verringern, indem Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren. Denke nur daran, nicht gierig zu werden. Reduzieren Sie Ihr Einkommen nicht auf einen so niedrigen Punkt, dass Sie die alternative Mindeststeuer in Kraft setzen.

Denken Sie auch daran, dass die Beiträge zu einer ehelichen RRSP auf dem Alter Ihres Partners basieren. So, selbst wenn du ein alter Knacker bist, solange dein Partner unter 71 ist, kannst du in seinem oder ihrem Namen einen Beitrag leisten und einen Abzug machen.

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