Roll Student Darlehen Schulden in die Hypothek: Vor- und Nachteile, Student Loan Hero

Planen Sie, Studentenkreditschulden in eine Hypothek zu überführen? Bevor Sie den Sprung machen, überlegen Sie sich diese Vor- und Nachteile, um zu sehen, ob es die richtige Lösung für Sie ist.

Michelle Argento

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

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Obwohl diese Praxis umstritten und potenziell riskant ist, ist das Konzept für einige Studentenkreditnehmer attraktiv, die die Möglichkeit niedrigerer Zinssätze und monatlicher Zahlungen nutzen wollen.

So sollten Sie Studentenkredite in eine Hypothek konsolidieren?

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Vor-und Nachteile der Verwendung Ihrer Hypothek zur Auszahlung von Studentendarlehen

Rolling Student Loan Debt in eine Hypothek (auch bekannt als “debt reshuffling”), können Sie Ihre Hypothek entweder mit einem neuen Darlehen oder einem zusätzlichen Home Equity Loan refinanzieren.

Das Geld aus diesem neuen Darlehen kann dann verwendet werden, um Ihre Schulden aus dem Studentenkredit zurückzuzahlen. Dies kann sehr attraktiv sein, insbesondere für diejenigen mit ausreichender Eigenheimquote. Aber bevor Sie auf der gestrichelten Linie Ihres neuen Darlehens oder Refinanzierungsabkommens unterzeichnen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie sich die Umschuldung auf Ihr Ergebnis auswirken wird.

Profi: Reduzierung der Anzahl der Zahlungen

Ihre beiden größten Rechnungen jeden Monat sind fast sicher Ihre Hypothek und Ihre Studentendarlehen Zahlungen. Das Bleiben auf der Oberseite dieser beiden wichtigen Arten von Rechnungen kann entmutigend sein, besonders wenn Ihre Studentendarlehen unter mehreren Kreditgebern aufgeteilt werden.

Indem Sie eine Hypothek verwenden, um Studiendarlehen auszuzahlen, können Sie Ihre Zahlungen effektiv von vielen auf die magische Zahl eins reduzieren.

Betrug: Alles auf die Reihe bringen

Als Hausbesitzer sind Sie sich bewusst, dass, wenn Sie nicht für Ihr Haus bezahlen können, kann es ausgeschlossen werden und das Haus beschlagnahmt werden. Deshalb wird es als “gesicherte Schuld” bezeichnet – das geschuldete Geld wird durch einen Vermögenswert gestützt.

Auf der anderen Seite ist Ihr Studienkredit unbesichert. Selbst wenn Sie für bankrott erklärt werden sollten, kann die Bank (oder Regierung) nicht nach Ihnen für Ihr Haus, Auto oder anderes Anlagegut außer der Verzierung Ihrer Löhne kommen.

Die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen in eine Hypothek bedeutet, dass Ihr Haus zur Sicherheit für Ihre Studenteschuld wird und gefährdet ist, wenn Sie nicht in der Lage sind, mit den Zahlungen Schritt zu halten.

Profi: Abzug für Einsparungen

Sowohl Studentenkredite als auch Hypothekenzinsen sind steuerlich absetzbar. Ihre Zinszahlungen über ein Studentendarlehen sind jedoch möglicherweise nicht qualifiziert, wenn Sie während des Jahres eine Stundung oder Nachsicht einlegen mussten oder wenn Sie über 80.000 Dollar pro Jahr (oder 160.000 Dollar als Ehepaar) verdienen.

Im Gegenteil, es gibt keine solchen Einschränkungen beim Abzug der Zinsen einer Hypothekenzahlung. Sie benötigen jedoch einen Steuerspezialisten, der Ihnen bei der Bewältigung dieser komplizierten Steuersituation hilft.

Betrug: Geben Sie die Flexibilität auf.

Für die, die Mühe haben, ihre Kursteilnehmerdarlehensschuld weg zu zahlen, gibt es viele Optionen heraus dort, Entlastung zur Verfügung zu stellen.

So bietet der Bund mehrere einkommensorientierte Tilgungspläne (IBR) an, um die monatlichen Zahlungen im Verhältnis zum Einkommen der Kreditnehmer zu senken.

Und wenn es hart auf hart kommt – zum Beispiel, wenn Sie Ihren Job verlieren – können Sie möglicherweise eine Verschiebung der Zahlungen für Ihre Studienkredite beantragen.

Mit Ihrer Hypothek müssen Sie jedoch immer noch bezahlen, was geschuldet ist, oder riskieren, das Haus zu verlieren.

Profi: Niedrigerer Zinssatz

Laut HSH.com beträgt der Zinssatz einer 15-jährigen Festhypothek durchschnittlich 3,32%, während direkt subventionierte Studentendarlehen, die nach dem 1. Juli 2015 vergeben werden, einen Zinssatz von 4,29% haben.

In diesem Fall würde die Konsolidierung von Studienkrediten in einer Hypothek Einsparungen bei den Zinszahlungen bedeuten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese niedrigen Hypothekenzinsen nur für diejenigen verfügbar sind, die finanziell sicher sind, über erstklassige Kredite verfügen und die die Fähigkeit bewiesen haben, Schulden konsequent zurückzuzahlen.

Contra: Mit der Zeit mehr Zins zahlen

Das Sparen auf dem Interesse kann ein sehr großer Pro sein, aber, bevor Sie springen, müssen Sie die Zahlen ein wenig genauer betrachten – besonders in Bezug auf, wie viel Zeit auf dem Darlehen gelassen wird.

Sagen wir, Ihr Darlehen hat noch 11 Jahre zu zahlen; wenn Sie eine Hypothek verwenden, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen, können Sie das 11 auf 15, 20 oder sogar 30 Jahre verlängern. Sie werden höchstwahrscheinlich viel mehr über den längeren Zeitraum bezahlen.

Sollten Sie Schüler Darlehen Schulden in eine Hypothek rollen?

Der Wunsch, Ihren Zinssatz zu senken, die Anzahl der Zahlungen zu senken und sich für steuerliche Anreize zu qualifizieren, ist ein guter Grund, Ihr Studentendarlehen in eine Hypothek zu überführen.

Jedoch mit den Risiken, den versteckten Kosten und den Gebühren, die mit rollenden Studentendarlehen in eine Hypothek kommen, ist es vermutlich nicht wert es. Sie sind besser dran, die Bundes-Rückzahlungsprogramme oder die Refinanzierung von Studentenkrediten zu erforschen, um Zahlungen besser handhabbar zu machen.

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