Reich in jedem Alter: Deine 60er Jahre

Süße Freiheit.

Süße Freiheit.

Wir haben gute Nachrichten. Wenn du 60 wirst, wirst du dir vielleicht Sorgen machen, ob du genug hast – aber es stellt sich heraus, dass deine Träume vom Ruhestand wahrscheinlich überraschend nahe sind. Selbst wenn das Geld knapp ist, gibt es einige einfache Dinge, die Sie tun können, um Ihre Aussichten zu verbessern.

Sie benötigen weniger, als Sie denken, viele Berater sagen, dass Sie eine Menge Geld brauchen, um in den Ruhestand zu gehen, aber die meisten Kanadier der Mittelschicht mit bezahlten Häusern können sich mit überraschend bescheidenen Beträgen zurückziehen, ohne ihren Lebensstil zu opfern. “Man braucht nicht wirklich ein Vermögen, um in den Ruhestand zu gehen”, sagt Norbert Schlenker, Finanzplaner bei Libra Investment Management von Salt Spring Island, B.C..

Gut zu leben ist in den 60er Jahren noch billiger als in den 50er Jahren. Sie leisten wahrscheinlich keine Hypotheken- und Schuldenzahlungen mehr, unterstützen Kinder und decken die Arbeitskosten – und vergessen Sie nicht: Wenn Sie in Rente gehen, müssen Sie nicht mehr für die Zukunft sparen. Mit reduzierten Ausgaben benötigen Sie weniger Einkommen, so dass auch Ihre Steuern sinken (plus Sie profitieren von einer Reihe von zusätzlichen Steuererleichterungen speziell für Senioren). Wenn Sie ein typisches Mittelstandspaar sind, bei dem sich Ihr Zuhause bezahlt macht, benötigen Sie nur etwa 50% bis 60% des Einkommens, das Sie viel früher im Leben verdient haben, um einen gleichwertigen Lebensstil zu führen.

Ein typisches mittelständisches Seniorenpaar gibt nur etwa 40.000 bis 60.000 Dollar im Jahr aus. Aber es fühlt sich an, als lebst du von einem Einkommen, das fast doppelt so hoch ist, im Vergleich zu deinen 30er und 40er Jahren. Darüber hinaus ist dies das Jahrzehnt, in dem die staatlichen Renten beginnen, um Ihnen ein großes Bein zu geben. Der Canada Pension Plan (oder das Äquivalent von Quebec) plus Old Age Security bietet einem älteren Paar typischerweise fast 30.000 Dollar pro Jahr nach dem Alter von 65 Jahren, wenn Sie den größten Teil Ihres Erwachsenenlebens an durchschnittlich bezahlten Arbeitsplätzen gearbeitet haben. Mit dieser Unterstützung müssen Sie sich nur weitere 10.000 bis 30.000 Dollar pro Jahr einfallen lassen. Das bedeutet, dass Sie ein Notgroschen von nur 250.000 bis 750.000 US-Dollar im Alter von 65 Jahren benötigen, basierend auf einer nachhaltigen Auszahlungsrate von 4% plus Inflationskorrekturen.

Die TeilzeitlösungWenn selbst 250.000 Dollar außer Reichweite zu sein scheinen, machen Sie sich keine Sorgen. Du musst nicht bis zum Alter von 70 Jahren Vollzeit arbeiten (obwohl du es zunehmend kannst, wenn du willst). Ein wenig Teilzeitgeld zu sammeln, um etwas zu tun, was einem Spaß macht, macht einen überraschend großen Unterschied. Wenn Sie nur $190.000 im Alter von 65 Jahren gespart haben, dann können Sie für weitere drei Jahre in einem Gartencenter arbeiten und $20.000 pro Jahr verdienen, so leben, als ob Sie im Alter von 65 Jahren mit $250.000 in der Bank im Ruhestand gewesen wären. Sie verwenden einfach die Hälfte Ihres Gartencenter-Einkommens für die Lebenshaltungskosten und sparen die andere Hälfte.

Reduzieren Sie Ihr RisikoSo viel Sie auch gespart haben, Ihre 60er Jahre sind ein guter Zeitpunkt, um das Gesamtrisiko Ihrer Investitionen zu reduzieren. Sie sollten versuchen, sich vor vier verschiedenen Arten von Risiken zu schützen: Marktrisiko, Inflationsrisiko, das Risiko, Fehlinvestitionen auszuwählen, und das Risiko, Ihre Ersparnisse zu überdauern (genannt Langlebigkeitsrisiko). Wie Schlenker rät: “Die Verschreibung hat ein diversifiziertes Portfolio, also wird nicht alles in Ihrem Portfolio schief gehen, egal was passiert”.

Die Aktien in Ihrem Portfolio schützen Sie vor Inflationsrisiken, während Staatsanleihen und GICs Sie vor Marktrisiken und dem Risiko schlechter Anlageentscheidungen schützen. Leibrenten können helfen, Sie vor Langlebigkeitsrisiken zu schützen. Sie sollten auch die Gesamtallokation Ihres Portfolios an sicheren Anlagen wie GICs, kurzfristigen Investment-Grade-Anleihen oder Real-Return-Anleihen erhöhen. Sie werden feststellen, dass ein geringeres Risiko hilft, einen sichereren Ruhestand zu gewährleisten.

Die wichtigsten finanziellen Erkenntnisse aus meinen 60er Jahren – Dave GowerI’s wurden in den Ruhestand verabschiedet, der nun 11 Jahre dauert. Ich mag es, das mit dieser Menge an Übung zu scherzen, ich werde ziemlich gut darin. Was ich gefunden habe, ist, dass die Planung eines Ruhestandlebens mit einer langen Liste von Dingen, die zu tun sind, eine Art Verschwendung von Leben ist. Für mich ist es die Freiheit, die so freudig ist.

Ich bin jetzt 67 und finanziell fühle ich mich wohl. Ich habe eine gute Rente verdient, weil ich 33 Jahre für die Regierung gearbeitet habe. Den Platz zu haben, der für gezahlt wird, also zahlen Sie nicht Miete und Sie zahlen nicht Hypothekenzahlungen, denke ich, ist absolut entscheidend.

Es ist wichtig, interessante Dinge zu finden, die Sie gerne tun, um Ihre Kurbel zu drehen. Ich mache gerade Renovierungen an meinem 170 Jahre alten Haus. Ich bin auch in der Gemeinde aktiv und arbeite ehrenamtlich. In Bezug auf die Lebensqualität sind solche Dinge für mich wichtig, nehmen aber fast kein Geld.

Ich fand heraus, dass es nach meiner Pensionierung einen enormen Rückgang dessen gab, was ich ausgeben musste. Ich finde, dass meine Lebensfreude immer einfacher wird. Älter zu werden, tut das für dich. Du willst zum Beispiel nicht mehr in den Alpen Skifahren gehen. Es scheint einfach zu viel Arbeit zu sein.

Geld ist notwendig für eine anständige Lebensqualität, aber wenn man Geld ab einem bestimmten Punkt hat, ist es nicht so wichtig. Ich habe Leute gesehen, bei denen ich leise vor mir selbst gedacht habe, dass ihnen das Geld im Weg steht. Leute können von Dingen wie einer 10%igen Rendite auf ihre Investition besessen sein. Ich denke mir: “Du wirst in zwei Jahren tot sein, wenn du dir so Sorgen machst.”

Das Geld, das ich auf dieser Seite der Steuergrenze habe, ist in Geldmarktfonds, so dass ich es für Dinge wie Renovierungen in die Finger bekommen kann. Das Geld, das ich auf der anderen Seite der Steuerbarriere habe – also in RRSPs -, ist in Investmentfonds. Ich investiere konservativ. Obwohl ich einen MA in Wirtschaftswissenschaften habe, überlasse ich die Investition gerne anderen. Ich habe mich einigermaßen gut geschlagen. Meine Investitionen sind gesunken, aber viel weniger als einige der Horrorgeschichten, die ich höre, und weit weniger, als wenn ich Cowboys umhergehen würde, um Dinge wie Daytrading zu tun.

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