Regulierungsbehörde veröffentlicht strenge Warnung vor Kreditaufnahme für Investitionen

IIROC betont die Bedeutung von Eignung, Aufsicht und fundierter Entscheidungsfindung bei der Kreditaufnahme, um beispielsweise in RRSPs zu investieren.

IIROC betont, wie wichtig eine Aufsicht und eine fundierte Entscheidungsfindung vor Ablauf der RRSP-Frist sind.

Die Investment Industry Regulatory Organization of Canada (IIROC) veröffentlichte am Mittwoch ihre “endgültigen Leitlinien” für Anleihen-zu-Investitionsstrategien und betonte die Verpflichtungen der Finanzberater, ihre Kunden angemessen zu warnen und zu überwachen, wenn es um die Anwendung dieser oft riskanten Strategien geht.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kanadier Geld leihen, um zum Beispiel ihren jährlichen RRSP-Beitrag zu leisten und das Darlehen mit der Steuerrückerstattung zurückzuzahlen, die der Beitrag generiert, dies wird als “Gross Up”-Darlehen bezeichnet. RRSP-Darlehen “aufladen” und “aufholen” gelten jedoch als risikoreicher, da sie in der Regel größer sind und von den Anlegern die Rückzahlung des Darlehens aus anderen Einkommensquellen verlangen.

IIROC-regulierte Unternehmen müssen über solide Richtlinien, Verfahren und Kontrollen verfügen, wenn Fremdkapital-zu-Investitionsstrategien von dem Unternehmen und seinen registrierten Vertretern empfohlen werden, sagte die Regulierungsbehörde in einer Pressemitteilung vom Mittwoch. Die Berater müssen auch sicherstellen, dass die Risiken vollständig erklärt werden und dass sich die Kunden der potenziellen Auswirkungen von Fremdkapitalstrategien bewusst sind, basierend auf der finanziellen Situation der Kunden, der Risikobereitschaft und der Fähigkeit, Verlusten standzuhalten.

In den meisten Fällen ist die Kreditaufnahme zur Investition (auch Leverage genannt) nicht besonders gut für Rentner oder diejenigen geeignet, die kurzfristig auf ihr Geld zugreifen und daher ihre Anfangsinvestition schützen müssen.

In seiner Anleitung enthielt das IIROC eine Checkliste für Berater sowie ein Bulletin für Verbraucher mit Punkten, die vor der Kreditaufnahme zu berücksichtigen sind, einschließlich: Besprechung der finanziellen Gesamtsituation des Haushalts mit einem Berater, Verständnis der Kreditbedingungen, Aufstellung eines Kreditrückzahlungsplans sowie Verständnis der steuerlichen Auswirkungen.

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Finanzierungszeit
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