Reduzierung der Kosten für den Währungsumtausch

Gestern wurde untersucht, ob US-gelistete ETFs wirklich ein gutes Geschäft für RRSP-Investoren sind. Obwohl ETFs von Vanguard und anderen amerikanischen Anbietern drastisch niedrigere Jahresgebühren haben, können Kanadier beim Handel mit hohen Devisengebühren konfrontiert werden. Die meisten Discount-Brokerage in Kanada erlauben es Ihnen nicht, US-Dollar auf einem registrierten Konto zu halten,

Gestern wurde untersucht, ob US-gelistete ETFs wirklich ein gutes Geschäft für RRSP-Investoren sind. Obwohl ETFs von Vanguard und anderen amerikanischen Anbietern drastisch niedrigere Jahresgebühren haben, können Kanadier beim Handel mit hohen Devisengebühren konfrontiert werden. Die meisten Discount-Brokerage in Kanada erlauben es Ihnen nicht, US-Dollar auf einem registrierten Konto zu halten, [….].

Gestern wurde untersucht, ob US-gelistete ETFs wirklich ein gutes Geschäft für RRSP-Investoren sind. Obwohl ETFs von Vanguard und anderen amerikanischen Anbietern drastisch niedrigere Jahresgebühren haben, können Kanadier beim Handel mit hohen Devisengebühren konfrontiert werden.

Die meisten Discount-Brokerage in Kanada erlauben es Ihnen nicht, US-Dollar auf einem registrierten Konto zu halten, was bedeutet, dass die Verwendung von in den USA gelisteten ETFs die Zahlung einer Wechselkursgebühr beinhalten kann, wenn Sie kaufen, wieder wenn Sie verkaufen und jedes Mal, wenn Sie eine Dividende erhalten.

Ich habe eine Tabelle erstellt, die Investoren hilft, die Kosten von in Kanada und den USA gelisteten ETFs zu vergleichen. Bei dem Gegenwind, der durch eine 1,5%ige Wechselkursgebühr verursacht wird (in Übereinstimmung mit dem, was viele Makler verlangen), stellt sich heraus, dass es viele Jahre dauern würde, bis sich US-notierte Fonds auszahlen: In meinem Testlauf würde ein Kanadier, der jährlich 5.000 Dollar in eine RRSP investiert, mehr als 11 Jahre brauchen, um den Nutzen zu sehen.

Wenn Sie planen, in Ihrem Couch Potato-Portfolio US-gelistete ETFs zu verwenden, sollten Sie diese Strategien in Betracht ziehen, um Ihre Kosten drastisch zu senken:

Verwenden Sie ein Brokerage, das es Ihnen ermöglicht, US-Dollar in einem RRSP zu halten. Die einzigen drei Online-Brokerhäuser, die dies tun, sind Questrade, QTrade (eine jährliche Gebühr von 50 $) und RBC Direct Investing. Sie ermöglichen es Ihnen, Ihre RRSP mit einem US-Dollar-Bankkonto zu verknüpfen und Gelder ohne Umtauschgebühr auf Ihr Investmentkonto zu transferieren, und dann können Sie in den USA notierte ETFs in US-Dollar kaufen und verkaufen. Die Möglichkeit, US-Dollar zu halten, vermeidet auch Wechselgebühren, wenn Sie Dividenden erhalten.

Geben Sie sich nicht damit zufrieden, 1,5% zu bezahlen. Sie können wahrscheinlich mit einer hohen Wechselkursgebühr leben, wenn Sie nur hundert Dollar pro Jahr an US-Dividenden in Ihrer RRSP sammeln. Aber wenn Sie regelmäßig Geld auf Ihren Investmentkonten wechseln, müssen Sie wirklich ein besseres Geschäft finden. Viele Brokerfirmen veröffentlichen ihre Währungsspreads nicht, weil sie es lieber hätten, wenn Sie nicht wüssten, wie sehr sie Sie ausbeuten. Eine Ausnahme bildet Questrade, das nur 0,5% verlangt. (Weiß jemand von anderen Discount-Brokereien, die damit konkurrieren können? Bitte teilen Sie uns Ihre Erfahrungen unten mit.)

Erfahren Sie, wie Sie Ihre Trades waschen können. Wenn Ihr Brokerage es Ihnen nicht erlaubt, US-Dollar zu halten, kann es Ihnen erlaubt sein, Ihren Handel zu “waschen”. Diese Technik ermöglicht es Ihnen, eine in den USA notierte Aktie oder einen ETF zu verkaufen und den Erlös vorübergehend in einem Geldmarktfonds in US-Dollar zu parken. Dann können Sie eine andere US-Aktie oder einen anderen ETF mit diesen Dollars kaufen und vermeiden, eine Wechselkursgebühr doppelt zu zahlen. Für weitere Informationen, siehe diese Beiträge von Michael James und Canadian Capitalist, dann rufen Sie Ihre Maklerfirma für Anweisungen an.

Denke an “Norberts Gambit”. Meine Tabelle ging davon aus, dass unser Investor nach ein paar Jahrzehnten schließlich seine gesamte Position im US-notierten ETF verkaufen würde, dann wäre es sechsstellig. In Wirklichkeit ist es verrückt, beim Umtausch einer so großen Summe etwas wie 1,5% zu zahlen. Wenn Sie eine große Menge an US-Dollar (z.B. 10.000 US-Dollar oder mehr) tauschen möchten, sollten Sie die innovative Methode in Betracht ziehen, die von Norbert Schlenker von Libra Investment Management entwickelt wurde. Der Spitzname Norberts Gambit bedeutet, dass Sie eine hochliquide, börsennotierte Aktie (d.h. eine, die an der TSX und einer US-Börse notiert ist) in einer Währung kaufen und dann Ihre Brokerage “journal it over” an die andere Währung verkaufen. (Ihr Handelskonto muss es Ihnen ermöglichen, sowohl US-Dollar als auch kanadische Dollar zu halten.) Dies ist nichts für Anfänger: Lesen Sie zuerst diese trhreads auf dem Financial Webring und dem Canadian Money Forum, dann rufen Sie Ihren Brokerage an und fragen Sie nach den Besonderheiten.

Halten Sie Ihre in den USA gelisteten ETFs in einem steuerpflichtigen Konto. Wenn Sie nicht alle Ihre Investitionen steuerlich absenken können, ist der übliche Rat, Ihre kanadischen Aktien auf ein steuerpflichtiges Konto zu legen, da die Kapitalgewinne und kanadischen Dividenden die günstigste Steuerbehandlung erhalten. Einige Anleger können es jedoch für sinnvoll halten, ihre in den USA gelisteten ETFs (oder Dividendenaktien) in einem steuerpflichtigen Konto zu halten. Ja, Sie zahlen eine Quellensteuer von 15% auf die Dividenden, aber das kann einforderbar sein, die Kapitalgewinne werden immer noch günstig besteuert, und Sie erhalten den Vorteil, Einkommen in US-Dollar zu generieren, das Sie für Reisen oder Online-Einkäufe verwenden können.

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