Persönliches Darlehen zur Auszahlung von Kreditkarten: Vor- und Nachteile, Student Loan Hero

Die Verwendung eines Privatkredits zur Auszahlung von Kreditkarten kann ein kluger Schachzug sein, aber es ist nicht für jeden. Finden Sie heraus, ob es die beste Option für Sie ist.

Ben Luthi

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Der durchschnittliche US-Haushalt hat 6.662 Dollar an Kreditkartenschulden und 37.172 Dollar an Studentenkreditschulden. Apropos eine beängstigende Kombination.

Aber trotz des niedrigeren durchschnittlichen Guthabens können Kreditkarten eine größere Bedrohung für Ihr finanzielles Wohlergehen darstellen als Studentendarlehen. Zwischen himmelhohen Zinsen und niedrigen Mindestzahlungen ist für einige Kreditnehmer kein Ende in Sicht.

So wenn Sie Halstief in der Kreditkartenschuld sind, finden Sie heraus, wie das Verwenden eines Personalkredits, um Kreditkarten weg zu zahlen eine gute Wahl für Sie sein könnte.

Wie Sie mit einem Privatkredit Kreditkarten auszahlen können

Ein Privatkredit zur Auszahlung von Kreditkarten wird oft als Kreditkartenkonsolidierungskredit bezeichnet.

Die Idee ist, ein Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als das, was Sie auf Ihrer Kreditkarte zahlen, sowie eine festgelegte Rückzahlungsfrist zu erhalten. Auf diese Weise erhalten Sie einen definierten Tilgungsplan.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Guthaben von $4.000 auf Ihrer Kreditkarte mit einem Jahreszins von 18,00%. Wenn Sie sich für ein dreijähriges Privatdarlehen mit 12,00% Jahreszins qualifiziert hätten, wäre Ihre monatliche Zahlung $133, und Sie würden $783 an Gesamtzinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen.

Wenn Sie jedoch die Schuld auf der Kreditkarte gehalten und $133 pro Monat gezahlt haben, würde es Sie fast dreieinhalb Jahre dauern, um die Schuld weg zu zahlen, und Sie würden $1.359 im Interesse während dieser Zeit zahlen.

Mit anderen Worten, Sie würden $576 sparen, indem Sie sich für ein Darlehen zur Kreditkartenkonsolidierung entscheiden.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung:

Produkt-RückzahlungstermineGesamt verzinsliche Privatkredite (12,00% APR) 36 Monate $783 Kreditkarte (18,00% APR) 41 Monate $1.359

Sie können auch persönliche Darlehen verwenden, um mehrere Kreditkarten auszuzahlen, indem Sie sie alle in einer Zahlung mit einem Zinssatz konsolidieren.

Vorteile der Verwendung eines Privatkredits zur Auszahlung von Kreditkarten

Personalkredite tragen den größten Nutzen, wenn Sie aktuell hohe Zinssätze auf mehreren Kreditkartenkonten zahlen. Hier ist der Grund.

1. Potenziell niedrigerer Zinssatz

Sogar eine kleine Änderung in Ihrem Zinssatz kann einen großen Unterschied machen, besonders wenn Sie eine Menge Kreditkartenschulden haben. Denken Sie daran, dass es keine Garantie gibt, dass Ihr Zinssatz für ein Privatdarlehen niedriger sein wird. Es hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

2. Eine einzige Zahlung

Die Verschiebung von Schulden von mehreren Kreditkarten zu einem Kreditkarten-Konsolidierungsdarlehen kann Ihre Schuldentilgung vereinfachen.

So müssen Sie sich beispielsweise nicht um verschiedene Zahlungstermine und -beträge kümmern. Plus, eine Zahlung anstelle von mehreren zu leisten, könnte helfen, Sie auf dem Laufenden zu halten und mit Ihren Rechnungszahlungen zu organisieren.

3. Schnellere Schuldentilgung

Mit nur einer Schuldenzahlung pro Monat und einem festen Zinssatz können Sie Ihre Kredite vielleicht auf einer kürzeren Zeitachse zurückzahlen.

Das liegt vor allem daran, dass Kreditkarten keine feste Rückzahlungsfrist haben. In der Tat, wenn Ihr Guthaben hoch genug ist, können Sie nie aus der Schuldenfalle herauskommen, indem Sie nur die Mindestzahlung bezahlen.

Nachteile der Verwendung eines Privatkredits zur Auszahlung von Kreditkarten

Obwohl es Vorteile bei der Aufnahme eines Privatkredits zur Auszahlung von Kreditkarten geben könnte, birgt es auch Risiken. Recherchieren Sie Ihre Optionen und wägen Sie diese Nachteile gegen die Vorzüge ab, bevor Sie ein Darlehen zur Kreditkartenkonsolidierung aufnehmen.

1. Potenziell höhere Zinssätze

Nicht alle Privatkreditgesellschaften bieten niedrige Zinssätze. So bietet Avant beispielsweise Zinssätze zwischen 9,95 % und 35,99 % effektiven Jahreszins.

Das ist eine riesige Bandbreite, und Sie benötigen in der Regel einen ausgezeichneten Kredit, um die besten Preise zu erhalten. So wenn Ihr Kreditkarte Zinssatz bei 18.00% APR steht und Sie für ein persönliches Darlehen bei einem 25.00% APR qualifizieren, würden Sie besser gestellt sein, die Schuld zu halten, in der sie ist.

2. Du kannst es dir vielleicht nicht leisten.

Wenn Sie ein großes Kreditkartenguthaben haben, können Sie es in ein Darlehen zur Kreditkartenkonsolidierung verschieben, das Sie in nur wenigen Jahren auszahlen müssen, um Ihr Budget zu sprengen.

Z.B. wenn Sie $15.000 in der Schuld auf ein dreijähriges persönliches Darlehen mit einem 12.00% APR umzogen, würde Ihre Monatszahlung $498 sein. wenn Ihr Budget fest ist und Sie keine Pläne haben, zusätzliches Geld zu verdienen, um Ihre Schuld schneller weg zu zahlen, konnte es hart sein zu handhaben.

3. Möglicherweise müssen Sie eine Gebühr zahlen.

Einige Privatkreditgesellschaften erheben eine Origination-Gebühr. Diese Gebühr liegt in der Regel zwischen 1 Prozent und 6 Prozent des Darlehensbetrages. Wenn Sie sich zum Beispiel $15.000 geliehen hätten, würden Sie im Voraus zwischen $150 und $900 bezahlen.

Also, je nach Situation, mit einem persönlichen Darlehen zur Auszahlung von Kreditkarten könnte teurer sein, auch wenn das Darlehen einen niedrigeren Zinssatz hat.

Wenn Sie auf der Aufnahme eines persönlichen Darlehens planen, kann das Einkaufen herum, um das beste Abkommen zu erhalten überwältigend und frustrierend sein. An dieser Stelle kommt das persönliche Kredit-Shopping-Tool von LendingTree* ins Spiel. Geben Sie einfach Ihre Informationen einmal ein, und Sie können Angebote von mehreren Kreditgebern erhalten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Da LendingTree mit Dutzenden von Kreditgebern zusammenarbeitet, ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen Kreditgeber finden, der bereit ist, Ihnen Kredite zu gewähren und sich für einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu qualifizieren. *LendingTree ist unsere Muttergesellschaft.

Ist ein Kreditkarten-Konsolidierungsdarlehen der beste Zug für Sie?

Wenn Sie eine solide Kreditgeschichte und hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben, könnte ein Kreditkarten-Konsolidierungsdarlehen Ihnen helfen, Geld auf Zinsen zu sparen und Ihre Schulden früher zurückzuzahlen.

Vergleichen Sie die Zinssätze von Privatkreditgesellschaften wie SoFi, Citizens Bank und Upstart, um zu sehen, wie sie sich entwickeln.

Und überprüfen Sie heraus andere obere persönliche Darlehensfirmen, um zu sehen, was sie anbieten. Einige lassen Sie sogar mit einer weichen Kreditprüfung vorqualifizieren, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Wenn Sie sich für einen niedrigen Zinssatz, eine niedrige oder nicht vorhandene Bereitstellungsgebühr und eine überschaubare monatliche Zahlung qualifizieren können, könnte die Mathematik zu Ihren Gunsten sein. Verwenden Sie einen Kreditkarten-Konsolidierungsrechner, um die tatsächlichen Zahlen zu erhalten.

Und wenn ein Kreditkarten-Konsolidierungsdarlehen nicht wie der Weg zu gehen scheint, ist eine andere Option, die Sie in Betracht ziehen können, eine Saldoübertragung mit einer zinslosen Kreditkarte. Diese Karten bieten 0% APR Promotionen für einen Zeitraum, so dass Sie Ihre Schulden ohne Zinsen bezahlen können.

Die meisten Karten erheben jedoch eine Guthabenübertragungsgebühr, die in der Regel zwischen 3 Prozent und 5 Prozent liegt. Auch wenn Sie den Restbetrag nicht vor Ablauf des Aktionszeitraums begleichen, sind Sie wieder am Anfang, zumindest in Bezug auf einen hohen Zinssatz.

Am Ende des Tages, stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zeit nehmen, alle Ihre Kreditkarten-Schuldenkonsolidierungsoptionen zu berücksichtigen. Selbst wenn Sie sich nicht für die besten Angebote qualifizieren, haben Sie das Wissen, das Sie benötigen, um Ihren nächsten Aktionsplan zur effektiven Auszahlung Ihrer Kreditkarten zu erstellen.

Paula Pant hat zu diesem Artikel beigetragen.

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Haftungsausschluss: Student Loan Hero ist eine Tochtergesellschaft von LendingTree.

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