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Möchten Sie eine Anlageberatung, die Sie wie eine Million Dollar aussehen lässt? Sie haben drei Möglichkeiten: Berater, Broker oder Anlageberater. Wir helfen Ihnen, die richtige Wahl zu treffen.

Möchten Sie eine Anlageberatung, die Sie wie eine Million Dollar aussehen lässt? Sie haben drei Möglichkeiten: Berater, Broker oder Anlageberater. Wir helfen Ihnen, die richtige Wahl zu treffen.


John und Linda Lee suchten kürzlich nach professioneller Hilfe bei ihren Investitionen. Aber anstatt einen Profi zu finden, dem sie vertrauen konnten, schaffte es das Paar aus Toronto, große Kopfschmerzen zu bekommen. Viele Leute da draußen waren nur zu begierig darauf, sie als Kunden zu gewinnen, aber obwohl die Lees erfahrene Investoren sind (wir haben ihre Namen geändert, um ihre Privatsphäre zu schützen), waren sie schnell verwirrt von all den verschiedenen Arten von Dienstleistungen, die angeboten wurden. Sie machten sich Sorgen, die falsche Wahl zu treffen. “Du musst auf Zack sein”, sagt John.

Glücklicherweise können wir helfen. Wir stellen die drei wichtigsten Arten von Anlageexperten vor: Fondsberater, Broker und private Anlageberater (auch Portfoliomanager genannt). Wir erklären Ihnen die Produkte und Dienstleistungen, die Sie von jedem Kanal erhalten, und sagen Ihnen, welche Gebühren Sie erwarten können. Wir werden uns die Stärken jedes einzelnen ansehen und einige Worte der Warnung vor häufigen Fehlern anbieten, die es zu vermeiden gilt.

Zunächst einmal können wir Ihnen Folgendes sagen: Welche Option Sie auch wählen, ein erfahrener, gut qualifizierter Profi ist nicht billig. Sie zahlen jedes Jahr zwischen 1% und fast 3% Ihres Vermögens, je nach Erfahrung, dem Finanzinstitut, Ihrer Produktauswahl und der Größe Ihres Kontos.

Wenn Sie über das Wissen und die Sicherheit verfügen, selbstständig zu investieren, können Sie sich ein Paket sparen. Wir verstehen aber auch, dass viele Menschen Hilfe wollen. Auch diejenigen, die keine Hilfe suchen, sollten dies zumindest in Betracht ziehen, da wir oft zu zuversichtlich sind, was unsere Anlagefähigkeiten betrifft. Wie Warren MacKenzie, Präsident von Weigh House Investor Services in Toronto, sagt: “Manchmal sollten sich Leute, die es selbst tun, selbst feuern.”

Die folgenden Anlageexperten bieten fast immer eine Art “aktive” Anlagestrategie an, was bedeutet, dass sie versuchen, den Markt zu übertreffen oder Marktrenditen mit geringerem Risiko zu erzielen. Diese Profis verdienen ihre Gebühren, indem sie Ihnen beim Aufbau eines diversifizierten Portfolios helfen, die eigentlichen Anlagekäufe tätigen, Ihre Vermögensallokation beibehalten und eine breitere Finanzberatung anbieten. Wenn Sie einen guten Berater finden, kann es sein, dass Sie den perfekten Anzug finden. Sie werden nicht nur gut aussehen, sondern sich auch wohl und selbstbewusst fühlen. Wenn du dir jedoch eine schlechte aussuchst, wirst du am Ende viel Geld für etwas ausgeben, ohne das du besser dran wärst.

Investmentfondsberater

Vielleicht ist die häufigste Art, in Investmentfonds zu investieren, über Ihre Bank. Sie können Ihre lokale Niederlassung besuchen und mit einem lizenzierten Fondsverkäufer zusammenarbeiten, der wahrscheinlich ein Angestellter ist. Diese Fachleute haben weniger wahrscheinlich die detaillierten Finanzbezeichnungen, die Sie vielleicht anderswo finden – obwohl einige von ihnen zertifizierte Finanzplaner (CFPs) oder persönliche Finanzplaner (PFPs) sein können. Aber die Banken verfügen über gründliche Verfahren, um ihre Mitarbeiter bei der Abgabe geeigneter Empfehlungen zu unterstützen. Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich einen Cookie-Cutter-Ansatz erhalten und wahrscheinlich Zugang zu einem begrenzten Menü mit den eigenen Produkten der Bank haben werden.

Allerdings sollten Sie mit soliden Investmentfonds abschließen, die etwas günstiger sind als das, was Sie von Nicht-Bankenberatern erwarten können. Banken haben auch ein Händchen dafür, den Prozess zu vereinfachen, einschließlich der Einrichtung automatischer Beiträge zu Ihren Geldern.

Wenn Sie über eine Bankfiliale in Investmentfonds investieren, ist es vielleicht nicht so einfach, eine kontinuierliche und qualitativ hochwertige Beratung bei der Verwaltung Ihres Portfolios zu erhalten. Alternativ bieten einige Banken Investmentfonds “Wraps” (auch bekannt als “Dachfonds”) an, die einzelne Investmentfonds zu einem Portfolio kombinieren, das periodisch neu ausbalanciert wird, um einen konsistenten Vermögensmix zu erhalten. Ein Beispiel: Das TD Comfort Balanced Portfolio platziert 55 % in einen Rentenfonds und teilt die anderen 45 % auf vier kanadische und globale Aktienfonds auf, alles für eine Gesamtgebühr von weniger als 2 %.

Sie können auch mit einem unabhängigen Berater zusammenarbeiten, der mit einem Nicht-Banken-Fondshändler verbunden ist, darunter große Institutionen wie Assante Wealth Management sowie kleinere, weniger bekannte Unternehmen. Wenn Sie diesen Weg gehen, werden Sie wahrscheinlich einen provisionsbasierten Berater finden, der eine größere Auswahl an Möglichkeiten bietet und eher eine Bezeichnung wie die GFP hat. Unabhängige Berater kombinieren oft den Verkauf von Investmentfonds mit der Finanzplanung, die in der Regel in ihren Gebühren enthalten ist. Viele sind auch berechtigt, andere Produkte wie Versicherungen und Renten zu verkaufen.

Wie sie bezahlt werdenNegal, was sie Ihnen sagen, alle Berater werden bezahlt – und sie werden oft sehr gut bezahlt. Außerhalb der angestellten Bankberater erhalten die meisten einen Teil der Gebühren, die von den Fonds erhoben werden, die sie an Sie verkaufen. In Kanada verkaufte Investmentfonds haben in der Regel hohe Gebühren: Für ein ausgewogenes Portfolio von Aktien- und Rentenfonds zahlen Sie in der Regel etwas weniger als 2% pro Jahr über eine Bankfiliale oder etwas mehr als 2% über einen unabhängigen Fondsberater. Die Gebühren sind bei Aktien höher als bei Anleihen.

Diese Gebühren sind in der Management Cost Ratio (MER) des Fonds enthalten, die auf dem Factsheet des Fonds anzugeben ist. (Wenn nicht, siehe Prospekt.) Ein Teil des MER geht an die Investmentgesellschaft, die den Fonds sponsert, während der Rest an den Berater und den Händler als “Anhängergebühren” geht. Diese Trailergebühren betragen bei Aktienfonds etwa 1% pro Jahr und bei Rentenfonds 0,5%.

Viele Berater verkaufen Investmentfonds mit aufgeschobenen Verkaufsgebühren (auch DSCs oder “Backend Loads” genannt). Mit diesen Mitteln zahlen Sie nicht nur die jährliche MER, sondern Sie werden mit einer hohen Gebühr belastet, wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums verkaufen, in der Regel sechs oder sieben Jahre. Diese Ladung beginnt typischerweise bei 5% oder 6% und verjüngt sich bis zum Ende der Lock-in-Periode. Viele Berater mögen DSC-Fonds, weil sie einen Teil ihrer Gebühren sofort vom Fondssponsor erhalten. Aber Backend-Ladungen sind umstritten, und einige Institutionen und Berater weigern sich, sie überhaupt zu verkaufen.

Einige Berater versuchen, beim Kauf eines Investmentfonds eine “Frontend-Last” oder eine Vorausverkaufsprovision in Kauf zu nehmen, obwohl dies immer seltener der Fall ist.

Eine kleine Anzahl von Anlagefondsberatern berechnet Ihnen ihre Gebühr direkt, anstatt durch Provisionen bezahlt zu werden. In diesem Fall sollten sie Ihnen Investmentfonds der “F-Klasse” verkaufen, die keine Trailergebühren zahlen und somit viel niedrigere MERs haben. Ihre Gesamtkosten können ähnlich sein, aber mindestens Sie wissen, dass der Berater Fonds auswählt, die auf Ihrem besten Interesse basieren, nicht die, die höhere Anhängergebühren zahlen.

Für wen sie richtig sind: “Für sehr kleine Investoren können Investmentfonds großartige Produkte sein”, sagt Gordon Stockman, ein Finanzplaner mit nur einer Gebühr bei Efficient Wealth Management Inc. in Mississauga, Ont. Selbst wenn Sie nur 1.000 Dollar haben, können Sie eine gute Diversifikation und ein professionelles Management erreichen.

Wenn Sie nach der persönlichen Note und der breiten Finanzberatung suchen, sind Sie wahrscheinlich am besten auf der Suche nach einem unabhängigen Nichtbanken-Fondsberater. Wenn Sie einen einfachen Zugang zu guten Geldern zu einem relativ niedrigen Preis suchen, werden Sie wahrscheinlich in einer Bankfiliale fündig.

“Einige der Banken bedienen kleine Kunden unglaublich gut, indem sie ihnen helfen, automatische Auszahlungen von ihrem Gehaltsscheck einzurichten, sie in gute Investmentfonds zu bringen und sie dazu zu bringen, etwas Vermögen anzuhäufen”, sagt Tessa Wilmott, eine Beraterin für Finanzdienstleistungen bei Market Logics Inc. in Toronto, einem Marktforschungs- und Beratungsunternehmen.

Was man heraus für das größte Problem mit Investmentfondsberatern in Kanada beachten sollte, sind überhöhte Gebühren. Wenn Sie $50.000 investieren, kann ein Berater, der Ihnen ein diversifiziertes Portfolio und eine breite Palette von Dienstleistungen für 2% (oder $1.000 pro Jahr) bietet, ein guter Wert sein. “Sie erhalten all das zu hohen prozentualen Kosten, aber zu niedrigen Dollarkosten”, sagt Stockman. Aber der Prozentsatz sinkt nicht, wenn Ihr Portfolio wächst. “Das Problem ist, wenn das Portfolio größer wird, werden die Gebühren in Dollar ausgedrückt sehr hoch. Das ist mein grundlegender Einwand gegen Investmentfonds: Die Leute wachsen über sie hinaus.”

Wenn Sie ein Portfolio von $250.000 Investmentfonds mit einem durchschnittlichen MER von 2% haben, zahlen Sie $5.000 pro Jahr an Gebühren. Für diese Art von Geld können Ihnen viele Broker eine anspruchsvolle Beratung und eine breitere Palette von Finanzprodukten zu niedrigeren Kosten anbieten. Obwohl es keinen festen Cutoff-Punkt gibt, sollten Sie einen Broker in Betracht ziehen, wenn Ihr Portfolio auf etwa 250.000 US-Dollar wächst.

Die MERs für einzelne Investmentfonds sind sehr unterschiedlich, und höhere Gebühren bedeuten im Allgemeinen keine bessere Leistung. In der Tat ist das Gegenteil oft der Fall. Aus diesem Grund sollten Sie es vermeiden, mehr als 2,5% für einen Aktienfonds oder 1,5% für einen kanadischen Rentenfonds zu zahlen, da es viele gute Optionen auf dieser Gebührenhöhe oder niedriger gibt. Während Investmentfondsverpackungen Bequemlichkeit und professionelles Management bieten, haben einige große Mindestinvestitionen (bis zu 50.000 $) und hohe Gebühren von 2,5% pro Jahr oder mehr. Schauen Sie sich nach Versionen mit einer angemesseneren Gebühr von etwa 2% oder weniger um.

Seien Sie skeptisch gegenüber DSCs: Wenn sich Ihr Investmentfonds als Zitrone herausstellt, müssen Sie sich entscheiden, ob Sie die hohe Gebühr für den Dump bezahlen oder jahrelang daran festhalten. Wenn Ihr Berater auf einem Frontend-Load besteht, sollten Sie erwägen, Ihr Unternehmen woanders anzusiedeln.

Sie sollten sich auch bewusst sein, dass die Qualität der Finanzplanung, die Sie von Fondsberatern erhalten, sehr unterschiedlich ist. Einige haben eine jahrelange Ausbildung, aber andere sind nicht mehr als beauftragte Verkäufer, die gerade erst die Schule verlassen haben. Sie können Ihnen ein paar Verkaufsgespräche anbieten, aber sie haben nur ein oberflächliches Verständnis für die Produkte, die sie verkaufen.

Sie müssen auch auf mögliche Interessenkonflikte achten. Wenn Sie beispielsweise einen beauftragten Berater fragen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, kann er Ihnen eine extrem hohe Zahl nennen, um Sie zu ermutigen, mehr Geld zu investieren. Aber wenn Sie einen gut qualifizierten Berater finden, stellen Sie viele Fragen und lassen Sie ihn für seine Gebühren arbeiten, sagt Stockman. “Der größte Fehler der Kleinanleger ist, dass der Vertreter des Investmentfonds nicht hart genug arbeitet.”

Full-Service-Broker

Wenn Sie den Begriff “Broker” hören, denken Sie vielleicht an einen frechen, schnell sprechenden Verkäufer, der Sie mit heißen Aktientipps anruft. Das mag vor 30 Jahren noch genau gewesen sein, aber heute ist es selten. Die meisten der heutigen Broker konzentrieren sich auf die Verwaltung aller Aspekte Ihres Vermögens – tatsächlich nennen sie sich heute eher “Anlageberater” und verwenden vielleicht nicht einmal mehr den Begriff “Broker”.

Einzelne Broker arbeiten in der Regel mit großen Investmenthändlern zusammen, wie z.B. den Brokerhäusern der Banken, verfügen aber über ein bemerkenswertes Maß an Unabhängigkeit. Sie können in der Regel aus einer breiten Palette von Produkten wählen, nicht nur aus denen, die von ihrer Institution verwaltet werden. Zusätzlich zum Verkauf von Investmentfonds und GICs sind Broker auch berechtigt, Sie bei einzelnen Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren, wie z.B. ETFs, zu beraten, was für Investmentfondsvertreter nicht erlaubt ist.

Broker können Ihnen auch helfen, in gepoolte Fonds und getrennte Konten zu investieren. Poolfonds sind im Wesentlichen kostengünstige Investmentfonds mit großen Mindestbeträgen; getrennte Konten sind ähnlich, außer dass Sie die Wertpapiere direkt besitzen, und manchmal können Sie den Inhalt an Ihre Bedürfnisse anpassen. (Verwechseln Sie sie nicht mit “getrennten Fonds”, die Produkte von Versicherungsgesellschaften sind.) Einige Broker sind speziell für die “diskretionäre Portfolioverwaltung” lizenziert, was bedeutet, dass sie ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung Wertpapiere auf Ihrem Konto kaufen und verkaufen können. Die meisten erfordern jedoch, dass Sie jeden einzelnen Handel genehmigen.

Wie sie bezahlt werden Heutzutage sind Makler immer wahrscheinlicher, eine Gebühr zu erheben, die auf einem Prozentsatz des Vermögens basiert, und weniger wahrscheinlich, dass sie Ihnen eine Provision zahlen, wenn Sie Wertpapiere kaufen oder verkaufen. “Die Maklerbranche ist dabei, sich neu zu erfinden”, sagt Scott Gibson, Finanzplaner und Vizepräsident der EES Financial Services Ltd. mit Büros in Montreal und Markham, Ont. Schließlich, mit Online-Brokerages, die Trades für nur 5 Dollar anbieten, brauchen Investoren keinen Broker mehr, nur um Aktien zu kaufen und zu verkaufen.

Anders als bei einem Fondsberater, wenn Sie prozentual bezahlen, können Sie niedrigere Gebühren aushandeln, während Ihr Notgroschen wächst. Wenn Sie $1 Million oder mehr haben, werden Sie wahrscheinlich 1% bis 1,5% bezahlen; wenn Sie weniger als $500.000 haben, erwarten Sie, näher an 2% zu zahlen. “Einige alte Konten bis zu 1 Million Dollar zahlen immer noch 2%, ob Sie es glauben oder nicht”, sagt Stockman, der feststellt, dass die Zinsen allmählich gesunken sind.

Wenn Sie stattdessen mit Provisionen bezahlen, haben Sie ein Minimum von 150 bis 175 $ pro Handel, sagt Gibson.

Welche Gebührenstruktur besser ist, wird heftig diskutiert. Wenn Sie ein Buy-and-Hold-Investor sind, werden Sie wahrscheinlich weniger Geld ausgeben, indem Sie auf Provisionsbasis zahlen. Andererseits gibt Ihnen die Zahlung eines Prozentsatzes an Vermögenswerten die Freiheit, Ihren Broker anzuweisen, angemessene Änderungen am Portfolio vorzunehmen, ohne sich um die hohen Handelsprovisionen zu kümmern, während gleichzeitig die Anreize für den Broker, übermäßig zu handeln, beseitigt werden.

Wenn Sie Investmentfonds über einen Broker kaufen, der eine vermögensabhängige Gebühr erhebt, sollte er Ihnen die Low-MER “F-Klasse”-Versionen verkaufen, die keine Anhängergebühren zahlen. (Wenn ein gebührenpflichtiger Broker Ihnen A- oder B-Klasse-Fonds mit Trailergebühren verkauft, zahlen Sie doppelt für die gleiche Beratung.)

Broker können oft GICs anbieten, die viel bessere Preise anbieten, als man sie in einer Bankfiliale bekommen kann. Aber stellen Sie sicher, dass Ihr Broker die GICs auf ein Nebenkonto legt, das nicht der Gesamtgebühr für Vermögenswerte unterliegt.

Wenn Sie ein sehr kleiner Investor sind, wollen Makler Sie vielleicht nicht mitnehmen. Aber sobald Sie mehrere hunderttausend Dollar zu investieren haben, können sie eine größere Vielfalt von Investitionen und oft zu niedrigeren Kosten als ein Fondsverkäufer anbieten.

Broker können Investoren auch Zugang zu einer Reihe anspruchsvoller Dienstleistungen bieten. Betrachten Sie Marilyn Trentos, einen Broker mit RBC Dominion Securities (RBCDS) in Richmond Hill, Ont. Sie hat die Bezeichnung Canadian Investment Manager (CIM) und ist lizenziert für die diskretionäre Portfolioverwaltung. Sie hat eine Optionslizenz, so dass sie diese komplexen Finanzprodukte kaufen und verkaufen kann. Und sie ist in den USA als “private Beraterin” zugelassen, so dass sie Schneevögeln, die dort wohnen, Investitionshilfe leisten kann. Darüber hinaus wird sie von zahlreichen Experten der Research-Abteilung von RBCDS sowie von den Spezialisten der Kanzlei für Finanzplanung, Steuern, Testamente und Nachlassplanung unterstützt, deren Dienstleistungen den Mandanten oft kostenlos zur Verfügung stehen.

Was man beachten sollteDie breite Palette von Produkten und Dienstleistungen, die Makler anbieten, kann ebenfalls eine Schwäche sein. “Ein Nachteil des Broker-Kanals ist, dass sie eine große Anzahl von Kundenkonten verwalten, die alle etwas anderes besitzen”, sagt Stockman. Das macht es für einen Broker schwierig, jedes Konto genau zu überwachen. “Für mich ist das Problem mit Brokern die Vielfalt ihrer Kundenbasis.”

Stellen Sie also sicher, dass Ihr Broker die Übersicht über Ihr Portfolio behält. Einige, wie Trentos, vereinfachen die Aufgabe, indem sie sich stark auf die “Fokuslisten” ihrer Firma mit empfohlenen Aktien stützen, die durch glaubwürdige Analysen gestützt werden. “Man kann das Rad nicht für jeden Kunden neu erfinden”, sagt Trentos.

Anlageberatung

Private Investitionsberatungsfirmen könnten der beste Geldmanagementkanal sein, von dem Sie noch nie gehört haben. Diese Unternehmen bieten Ihnen einen aufmerksamen Service von hochqualifizierten Fachleuten, die alle Aspekte Ihrer Investitionen verwalten.

Anstatt Sie nur zu beraten, treffen Anlageberater – auch Portfoliomanager genannt – die eigentlichen täglichen Entscheidungen darüber, welche Wertpapiere sie kaufen und verkaufen sollen, was als diskretionäre Portfolioverwaltung bezeichnet wird. (Einige Broker sind ebenfalls dazu berechtigt, aber Anlageberater verwalten das Geld in der Regel ausschließlich auf dieser Basis.) Natürlich hängen diese Anlageentscheidungen von Ihrer Gesamtrichtung ab. Wenn Sie zum ersten Mal einen Portfoliomanager einstellen, erstellen Sie ein Dokument namens Investment Policy Statement, das als Blaupause dient. Sie investieren Ihr Geld in der Regel in gepoolte Fonds oder in getrennte Konten.

Diskretionäre Portfoliomanager müssen entweder die angesehene Bezeichnung Chartered Financial Analyst (CFA) oder die weniger strenge, aber dennoch respektierte CIM haben. Anlageberater haben eine treuhänderische Pflicht Ihnen gegenüber, was bedeutet, dass sie professionell und rechtlich verpflichtet sind, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Damit unterscheiden sie sich grundlegend von Beratern anderer Kanäle, die lediglich sicherstellen müssen, dass eine Investition “geeignet” ist. Das Beste von allem ist, dass private Investmentberatungsfirmen all dies zu sehr vernünftigen Kosten tun.

Wo ist der Haken? Die meisten Portfoliomanager benötigen eine Mindestkontogröße von mindestens 500.000 US-Dollar, und viele legen 1 Million US-Dollar oder mehr fest, bevor sie Sie übernehmen.

Private Anlageberatung wird von den Abteilungen der sechs großen Banken, von kleinen Boutique-Unternehmen und von institutionellen Vermögensverwaltern angeboten, die auch Pensionsfonds verwalten. Bankeigene Unternehmen werden in der Regel andere Vermögensverwaltungsdienstleistungen erbringen (ähnlich denen, die von bankeigenen Brokerhäusern angeboten werden), während Nicht-Bankgesellschaften eher nur Investitionen tätigen.

Wie sie bezahlt werdenIn Übereinstimmung mit ihrer Rolle als Treuhänder erhalten Anlageberatungsfirmen keine Provisionen aus Anlageprodukten. Sie berechnen in der Regel Gebühren von 1% bis 1,5% des Vermögens pro Jahr, obwohl Sie möglicherweise weniger bezahlen, wenn Sie ein außergewöhnlich großes Notgroschen haben oder wenn der größte Teil Ihres Portfolios fest verzinst ist.

Die Kunden der Anlageberater sind oft wohlhabende Fachleute, Geschäftsleute oder Pensionäre. Für diejenigen, die die Mindestkontogröße erreichen, empfehlen viele Experten diesen Kanal. “Für eine Person mit einer halben Million Dollar, die es nicht selbst machen will, ist das der beste Weg, es zu tun”, sagt Warren MacKenzie von Weigh House.

Was man aufpassen sollte, ist, dass die Anlageberater in der Regel eine begrenzte Anzahl von gepoolten Fonds und getrennten Kontenmodellen (wenn auch gut verwaltete) anbieten. Dieser Ansatz ist möglicherweise nicht für Sie geeignet, wenn Sie ein praktischer Investor sind, der es vorzieht, jeden Trade zu genehmigen, oder wenn Sie eine größere Auswahl an Optionen nutzen möchten.

Private Investitionsberatungsfirmen neigen dazu, wenig zu tun, um sich selbst zu bewerben und Werbung zu vermeiden, so dass es nicht einfach ist, eine zu finden. Besuchen Sie die Website der Portfolio Management Association of Canada, die Informationen über jede ihrer Mitgliedsfirmen enthält, die nach Mindestkontogröße und Standort aufgelistet sind. (Siehe auch Das wahre Geheimnis der Reichen.)

Am Ende kommt die Wahl des richtigen Finanzprofis oft auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihren persönlichen Geschmack an. Egal welchen Weg Sie wählen, Referenzen von Familie, Freunden oder anderen Fachleuten weisen Ihnen oft den richtigen Weg. Wenn Sie ein großes Portfolio oder sehr spezifische Bedürfnisse haben, sollten Sie eine Finanzplanungsfirma beauftragen, die Sie mit dem richtigen Berater zusammenbringt.

Das ist es, was John und Linda Lee letztendlich taten. Sie investierten ursprünglich in Investmentfonds, aber als ihre Ersparnisse zu wachsen begannen, hatten sie das Gefühl, dass sie nicht die persönliche Aufmerksamkeit bekamen, die sie verdienten. “Und die Gebühren haben mich wirklich verrückt gemacht”, sagt John, ein Generalunternehmer, der hofft, in den nächsten Jahren in den Ruhestand zu gehen. “Ich konnte ohne eine Ausgabeaufschlag nicht in einige Fonds einsteigen. Ich konnte aus keinem von ihnen herauskommen, ohne eine Backend-Gebühr zu zahlen. Niemand hat etwas für mich getan, und ich habe nur viel Geld bezahlt.”

Als nächstes versuchten die Lees Broker, mit gemischten Ergebnissen. Sie hatten einen, den sie mochten, aber er zog sich zurück und sie wechselten zu einem Makler, der ihre Bedürfnisse nicht erfüllte. “Er hatte eine eigene Agenda und war sehr arrogant, sie zu verfolgen”, sagt John.

So mit Weigh House Investor Services als Matchmaker, betrachteten die Lees zwei neue Fachleute mit gutem Ruf und angemessenen Gebühren. Der eine war ein privater Anlageberater, der andere ein Broker, der auch die diskretionäre Vermögensverwaltung übernahm. Das hat John angesprochen. “Ich will nicht dreimal die Woche angerufen werden, jedes Mal, wenn er einen Handel macht.”

Die Lees wählten den Broker aus, und sie glauben, dass die Zeit und das Geld, die sie in die Suche investiert haben, es wert war. Sie arbeiten jetzt mit einem Profi zusammen, mit dem sie eine starke persönliche Verbindung aufgebaut haben. Aber obwohl sie glauben, dass ihre Investitionen in guten Händen sind, planen sie, sich weiterhin eng zu engagieren. “Es ist nie ein abgemachtes Geschäft”, sagt John. “Du musst ausgebildet werden, um zuerst einen Profi auszuwählen und dann weiterzuverfolgen, um sicherzustellen, dass sie einen vernünftigen Job machen. Du kannst nicht gehen, “Das ist das, meine finanzielle Zukunft ist erledigt”, wie die Werbung sagt. Du musst immer auf dem Laufenden bleiben.”

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Finanzierungszeit
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