Nicht jeder braucht die Upgrades des Canada Pension Plan.

Die vorläufige Vereinbarung für einen verbesserten Canada Pension Plan wird Tausenden junger Kanadier helfen, sich besser auf den Ruhestand vorzubereiten, aber nicht jeder braucht Hilfe.

Mitarbeiter in einigen Bereichen sind bereits auf eine sichere Pensionierung vorbereitet.

OTTAWA – Der vorläufige Deal für einen verbesserten kanadischen Pensionsplan wird Tausenden von jungen Kanadiern helfen, sich besser auf den Ruhestand vorzubereiten, aber nicht jeder brauchte die Hilfe.

Ian Lee, Professor an der Sprott School of Business der Carleton University, sagt, dass Arbeiter mit großzügigen leistungsorientierten Pensionsplänen, darunter viele Angestellte der Regierung und des öffentlichen Sektors, bereits auf dem Weg zu einem sicheren Ruhestand waren.

“Der große Unternehmenssektor, sie haben auch im Großen und Ganzen sehr gute Pensionspläne”, fügte er hinzu.

Lee nannte die Stärkung der KPP eine “Verschwendung von Ressourcen”, denn Berichte zufolge sind nur etwa 15 bis 20 Prozent der Kanadier schlecht auf den Ruhestand vorbereitet.

“Es ist nicht so, dass die Ressourcen im Nichts verschwinden werden, es ist nur so, dass wir Ressourcen nutzen, die für ein Problem knapp sind, das für 80 Prozent der Bevölkerung nicht existiert”, sagte er.

Stattdessen sei eine gezieltere Lösung erforderlich.

Während der private Sektor das Risiko von Pensionsplänen auf Arbeitnehmer mit einem Wechsel zu beitragsorientierten Plänen verlagert hat, ist es vielen im öffentlichen Sektor gelungen, diese Pläne aufrechtzuerhalten.

Im Rahmen von leistungsorientierten Plänen garantiert der Arbeitgeber, dass ein Arbeitnehmer eine festgelegte, vordefinierte Höhe von Leistungen erhält. Wenn die Anlagen der Pensionskasse nicht gut funktionieren, muss der Arbeitgeber die Lücke schließen.

Um dieses Risiko zu vermeiden, haben viele Arbeitgeber zu beitragsorientierten Plänen gewechselt, bei denen sie einen bestimmten Betrag für die Ersparnisse eines Arbeitnehmers bereitstellen, aber es liegt an dem Arbeitnehmer, das Geld zu verwalten – und sie tragen das Risiko, wenn die Börsentanks. Die Höhe der Rente, die das Geld im Ruhestand kaufen kann, ist nicht garantiert.

Dennoch sind die Mitarbeiter der öffentlich-rechtlichen Leistungsprimatpläne nicht ganz unversehrt geblieben.

Der Ontario Teachers’ Pension Plan hat in den letzten Jahren Änderungen vorgenommen, die dazu führen werden, dass Lehrer einen Teil des Risikos und der Leistung teilen, wenn der Plan ein Defizit oder einen Überschuss aufweist, während der OMERS-Plan ebenfalls Anpassungen vorgenommen hat.

Unter der ehemaligen konservativen Regierung hat Ottawa Änderungen vorgenommen, die dazu führen werden, dass Bundesbeamte mehr für ihre Renten und Arbeit zahlen, bis sie älter sind, bevor sie Anspruch auf eine volle Rente haben.

Das Durchschnittsalter von jemandem, der im letzten Geschäftsjahr mit einer vollen Rente in den Ruhestand ging, betrug 60 Jahre, während die durchschnittliche nicht reduzierte Rente, die er zu beziehen begann, 40.633 Dollar pro Jahr betrug.

Beitragsorientierte Pensionspläne erfreuen sich wachsender Beliebtheit, während die Einschreibung in leistungsorientierte Pläne zurückgegangen ist.

Laut Statistics Canada machten leistungsorientierte Pläne im Jahr 2014 71,2 Prozent der Mitarbeiter mit einem Pensionsplan aus, gegenüber mehr als 84 Prozent im Vorjahr.

Unterdessen stieg die Einschreibung in die beitragsorientierte Altersversorgung im Jahr 2014 um rund 18 Prozent gegenüber 2004.

Die Veränderungen kommen, da das C.D. Howe Institute Fragen zur Belastung der betrieblichen Altersversorgung des Bundes aufwirft.

In einem Bericht Anfang dieses Jahres schätzte die Denkfabrik die Kosten für die Pensionspläne der Bundesangestellten auf mehr als 100 Milliarden Dollar höher ein, als die Regierung sagt, weil Ottawa die zukünftigen Kosten unterschätzt.

Colin Busby, Associate Director of Research am Think-Tank, sagt, dass die Zinssätze, die Ottawa zur Bewertung seiner Pensionsverpflichtungen verwendet, zu hoch sind und ihre zukünftigen Kosten unterbewerten.

“Sie wünschen nicht wirklich zukünftige Steuererhöhungen müssen für diese Sachen zahlen, wenn es Ausfälle gibt,” sagte Busby. “Du willst die Last nicht auf zukünftige Steuerzahler verteilen, um für vergangene Leistungen zu bezahlen.”

Das Treasury Board sagte jedoch, dass es die vom Public Sector Accounting Board festgelegten Rechnungslegungsstandards anwendet und fügt hinzu, dass der Jahresbericht des Public Sector Pension Plans jedes Jahr vom Office of the Auditor General geprüft wird.

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