Neue Regeln der persönlichen Finanzen: Investieren

Sie sollten aufhören, mit Aktien so konservativ zu sein, GICs sind intelligent und lassen diese Heimvorurteile verschwinden. Hier sind die neuen Investitionsregeln der persönlichen Finanzen.

Ein 60-40er Portfolio ist heutzutage weniger sinnvoll.

Seien Sie aggressiver bei Aktien und Risikotoleranz.

Wenn Sie MoneySense für einen bestimmten Zeitraum gelesen haben, wissen Sie, wie wichtig es ist, Ihr Portfolio zwischen Aktien und festverzinslichen Wertpapieren zu diversifizieren. Es mangelt nicht an Regeln, um zu helfen. Ihr Alter sollte dem Prozentsatz entsprechen, den Sie den Anleihen zuweisen. Oder ziehen Sie Ihr Alter von 100 Jahren ab, um Ihre Zuordnung zu den Aktien zu erhalten.

Leider, mit Renditen auf Anleihen gegen Null, müssen Sie mehr Aktien (mit zusätzlichem Risiko) übernehmen, um Ihr Nest Ei wachsen zu lassen und nicht das Geld zu verlieren, bevor Sie sterben (denken Sie daran, dass wir jetzt länger leben). Eine allgemeinere Regel für viele war eine 60-40 Aufteilung zwischen Aktien und festverzinslichen Wertpapieren als solide Vorsorgestrategie. Das ist auch nicht wirklich wahr; zumindest nicht so, wie die meisten von uns es verstehen.

“Das ist erst der Anfang des Gesprächs”, sagt Moshe Milevsky, Associate Professor of Finance an der Schulich School of Business und Experte für die Nuancen der Portfolioallokation. Es mag für einige Leute funktionieren, aber wie Milevsky erklärt, ist es für einen großen Teil der Bevölkerung schrecklich unangemessen. Die 60-40er Regel vereinfacht die Dinge zu sehr. Es regt die Anleger dazu an, zu denken, dass es sich nur auf Investitionen bezieht, wenn es wirklich alle Ihre Vermögenswerte, Ihren Job und Ihre CPP und OAS sowie Ihre Pension (falls Sie eine haben) umfassen sollte.

“Was Sie für Ihren Lebensunterhalt tun, sollte einen großen Einfluss auf Ihre Vermögensallokation haben”, sagt Milevsky, ein angestellter Professor mit einer sicheren Rente. “Mein Job ist relativ sicher, also ist mein Job in gewissem Sinne mein Bond… Und wenn ich in Rente gehe, bekomme ich eine Pension, so dass es keinen Bedarf an Bonds in meinem Portfolio gibt.” Durch die Erweiterung sollte jemand mit geringer Arbeitsplatzsicherheit in mehr festes Einkommen investieren.

Wer keine Amtszeit oder Rente hat, möchte vielleicht mehr auf Aktien, Vorzugsaktien oder noch riskantere Anleihen umsteigen, um etwas aufzuholen. Aber bevor Sie anfangen, dem festverzinslichen Teil Ihrer Altersvorsorge Risiko hinzuzufügen, denken Sie einfach daran, dass es bei Anleihen eigentlich um Sicherheit gehen sollte.

GICs sind eine intelligente Investition.

Spott alles, was Sie wollen, am niedrigen GIC, aber zum ersten Mal, vielleicht zum ersten Mal, kann es eine bessere Option für Ihr Fixed-Income-Portfolio sein als Staatsanleihen. Im Moment können Sie leicht einen fünfjährigen 2,5%igen Compoundier-GIC finden. Um eine so sichere Anlage zu finden, müsste man die Zinskurve kanadischer Staatsanleihen bis zum Ende durchlaufen, um eine vergleichbare Rendite zu erzielen. Und weil GICs durch CDIC bis zu 100.000 US-Dollar abgedeckt sind, sind sie eine ebenso sichere Investition wie Sie sie tätigen werden. GICs sollten nicht als Ersatz für alle festverzinslichen Wertpapiere angesehen werden, aber für den sicheren Teil Ihres festverzinslichen Portfolios sollten sie im Mix sein.

Aufgeflogen: Zu optimistisch

Senke deine Erwartungen. Auf lange Sicht kann man nicht mehr mit 8% Gewinnen rechnen. Die Kanadier leben länger und sparen in einigen Fällen weniger für den Ruhestand. Es tut mir leid, diejenigen zu sein, die schlechte Nachrichten verbreiten, aber diejenigen von Ihnen, die auf historische Renditen zählen, um den Unterschied auszugleichen, müssen ihre Strategie überdenken. Der Gouverneur der Bank of Canada, Stephen Poloz, sagte den Unternehmen im September, “dass sich im aktuellen und zukünftigen Umfeld wahrscheinlich 4% als eine ziemlich gute Rendite erweisen werden”. Der durchschnittliche Investor sollte nicht erwarten, dass es ihm besser geht.

Wir hassen es, es zu sagen, aber…. Hören Sie auf, zu Hause zu investieren.

Es ist 10 Jahre her, dass Ottawa die Grenze von 30% ausländischer Inhalte auf RRSPs angehoben hat, aber man würde es nie wissen. Der durchschnittliche Kanadier investiert laut Vanguard nur 40% seines Portfolios im Ausland. Die Home-Bias erhöhen das Risiko – je nachdem, wie konzentriert ein Markt in Kanada ist – und schaden Ihren Renditen. Ein passives Aktienportfolio, das zu 60% in Kanada und zu 40% im Ausland investiert wurde, hätte in den letzten zehn Jahren eine Rendite von rund 75% erzielt. Wenn Sie die Zuteilung umkehren, liegen Sie mit sechs Prozentpunkten vorne.

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