Neue Hypothekenvorschriften werden die Verbraucher zu den Großbanken führen.

Denken an das Gehen zu einem der kleineren Nicht-Bank-Kreditgeber für Ihre nächste Hypothek? Wenn Ihr Eigentum mehr als 1 Million Dollar wert ist, haben Sie vielleicht Pech.

Sie begrenzen auch die Auswahl und erhöhen die Kosten für die Kreditaufnahme.

Denken Sie an das Gehen zu einem der kleineren Nicht-Bank-Kreditgeber für Ihre nächste Hypothek? Wenn Ihr Eigentum mehr als 1 Million Dollar wert ist, haben Sie vielleicht Pech.

Das ist gerade eine der Bedingungen, die Verbraucher, die für eine Hypothek kaufen, jetzt betrachten müssen, während der neueste Umlauf der Bundeshypothekenrichtlinien Einfluss nimmt. Nach den neuen Regeln werden Nicht-Bank-Kreditgeber wahrscheinlich einen beträchtlichen Teil der Hypothekensuchenden ablehnen müssen, so dass die Großbanken ihre einzige Option sind. Für die Verbraucher bedeutet dies weniger Auswahl und höhere Zinsen für ihre nächste Hypothek.

Die neuen Regelungen, die am 30. November in Kraft traten, sehen strengere Beschränkungen für die Arten von Hypotheken vor, die für eine Hypothekenversicherung in Frage kommen. In der Vergangenheit zielten diese strengeren Regeln auf riskante, hochverzinsliche Hypotheken ab, aber die Regierung dehnt einige dieser Regeln auf weniger riskante, niedrigverzinsliche Kredite aus.

Wer ist betroffen?

Obgleich die Hypothekenversicherung bedeutet wird, um kreditgebende Stellen zu schützen, werden die Änderungen zu einem beträchtlichen Segment der Verbraucher unten rieseln, die nach einer neuen Hypothek suchen oder sich vorbereiten, um ein bestehendes zu refinanzieren. Hier ist eine Aufschlüsselung der Kredite, die nicht mehr für die Hypothekenversicherung in Frage kommen:

  • Abschreibungen über 25 Jahre hinaus
  • Immobilien im Wert von 1 Million US-Dollar oder mehr
  • Jeder mit einer Kreditwürdigkeit unter 600
  • Jeder mit einer Bruttoschuldendienstquote über 39% und einer Gesamtschuldendienstquote über 44%. (Diese Berechnungen vergleichen das Haushaltseinkommen mit den Kosten ihrer Hypothek unter Verwendung der Bank of Canada, die einen herkömmlichen fünfjährigen festen Zinssatz verwendet).
  • Mehrgeräte-Eigenschaften

Basierend auf der Art der betroffenen Hypotheken werden die Verbraucher in Vancouver in Toronto die größten Auswirkungen sehen. Laut Robert McLister, dem Vorgänger von RateSpy.com, wird dies Monokreditgeber wie Home Trust, First National und Home Trust davon betreffen, diesen Teil des Marktes zu bedienen.

Weniger Auswahl, höhere Kosten

Typischerweise müssen diese Nichtbanken-Kreditgeber alle Hypotheken in ihrem Portfolio versichern, um Kapital für die Kreditvergabe aufbringen zu können, erklärt er. Jetzt müssen Kreditgeber, die diesen sehr lukrativen Teil des Marktes bedienen wollen, von einer der großen Banken Kredite aufnehmen, was die Kapitalkosten erhöhen wird.

“Das wird teuer”, sagt McLister. Jeder, der sich ein Haus im Wert von mehr als 1 Million Dollar leihen möchte, sollte damit rechnen, höhere Zinsen zu zahlen. “Die meisten Hypothekenfinanzierungsgesellschaften haben Hypotheken auf Immobilien in Höhe von 1 Million Dollar oder mehr vorübergehend oder dauerhaft gestoppt oder Zinsaufschläge angekündigt.” Zumindest für den Moment haben Unternehmen wie Marathon Mortgage und Xceed Mortgage einige dieser Produkte (wie Refinanzierungen) insgesamt gezogen, fügt er hinzu.

Während er nicht erwartet, dass kleinere Kreditgeber vollständig aus diesem Marktsegment verschwinden werden, werden die neuen Regelungen die Zahlung von Zinsaufschlägen zwischen 15 und 25 Basispunkten bedeuten. “Es macht sie weniger wettbewerbsfähig als die Banken”, sagt McLister, der hinzufügt, dass die Banken bereits extrem aggressiv darin sind, qualifizierte Kreditnehmer zu umwerben.

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Finanzierungszeit
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