Neue CPP, gleiche Bedenken, dass ihr das Geld ausgehen wird.

Ein neuer Bericht des C.D. Howe Institute warnt davor, dass die neue, erweiterte Version der CPP auf Renditeannahmen basiert, die Probleme verursachen könnten.

Bericht sagt, dass erweiterte CPP auf unrealistischen Renditeannahmen basiert.

Die kanadische PRESSDarryl Dyck

Ein neuer Bericht des C.D. Howe Institute warnt davor, dass die neue, erweiterte Version des Canada Pension Plan auf Renditeannahmen basiert, die zukünftige Zahlungen gefährden könnten. Damit sind einige Kanadier wieder dabei, sich Sorgen darüber zu machen, ob der Plan bei ihrer Pensionierung vorliegen wird.

MoneySense empfiehlt Ihnen, sich zu entspannen. Der Bericht heißt “Größere CPP, Größere Risiken: Was “Vollfinanzierte Expansion bedeutet und nicht bedeutet” von William B.P. Robson und Alexandre Laurin. Hier ist, was du wissen solltest.

Das Anliegen

Ein wesentliches Verkaufsargument für den von den Finanzministern von Bund und Ländern im September angekündigten CPP-Ausbau ist, dass die zusätzlichen CPP-Vorteile “voll finanziert” werden. Aber, so der Bericht, die CPP-Zahlungsversprechen beruhen auf angenommenen Renditen, die weit über den tatsächlichen Renditen von festverzinslichen Vermögenswerten liegen, die zur Deckung dieser Art von staatlichen Pensionsverpflichtungen geeignet sind. Das könnte die jüngeren Kanadier belasten und sie am Haken lassen, um das Defizit zu schließen.

Das Übernahmerisiko

“Die Anlagerendite, die sie annehmen, damit das aktuelle Niveau der CPP-Beiträge über 75 Jahre hinweg nachhaltig ist, liegt bei 3,55 % der realen Renditen, d.h. nach der Inflation”, sagt Ruhestandsexperte und MoneySense-Kolumnist David Aston. Angenommen, die Inflation beträgt 2%, d.h. der Fonds rechnet mit einer jährlichen Rendite von etwa 5,5%. Es ist heutzutage vernünftig zu erwarten, dass sichere Staatsanleihen eine Rendite von weniger als 3% erzielen, so dass eine Lücke geschlossen werden muss, indem in riskantere Anlagen mit weniger zuverlässigen Renditen investiert wird.

“Um dieses Renditeniveau zu erreichen, müssen sie nicht nur konservative inflationsgeschützte Anleihen halten. Um diese Rendite zu erzielen, müssen sie in reale Aktien investieren – was bedeutet, mehr Risiko einzugehen”, erklärt Aston. “Und selbst dann gibt es keine Garantie, dass die Rate erreicht wird.”

OK, Zeit für Panik?

Nein. Aston weist schnell darauf hin, dass, obwohl riskanter als Anleihen, ein gemischtes Portfolio aus Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten vernünftigerweise zu erwarten ist.

Was passiert, wenn die CPP zu kurz kommt?

Bisher wurden etwaige Defizite in der KKP durch eine Erhöhung der KKP-Beiträge der Arbeitnehmer behoben. Das hat die Bundesregierung in den 90er Jahren getan, als es riesige Defizite für zukünftige CPP-Zahlungen gab. Zu den Maßnahmen, die Kanada dann ergriff, gehörte die Erhöhung der CPP-Beiträge auf einen Betrag, der über den Betrag hinausging, der zur Erfüllung der damaligen Leistungszahlungen erforderlich war.

Wer würde ein Defizit decken?

Die Schlüsselfrage, sagt Aston, ist, ob es ein Defizit gibt – ob es nun aufgrund von Demografie, verzerrten Investitionsannahmen oder etwas anderem – wer bezahlt?

“In der Vergangenheit hat die Regierung Defizite immer durch steigende Arbeitnehmerbeiträge behoben, aber in Zukunft sollte anerkannt werden, dass diese Defizite geteilt werden müssen.”

Aston glaubt, dass die Defizite sowohl von den Arbeitnehmern als auch von den CPP-Empfängern aufgeteilt werden. “Das ist eine faire Sache”, sagt Aston. “Aber eine Formel zu finden, wie man mit Defiziten umgeht, wird kompliziert sein.”

Eine Option, die in Betracht gezogen werden sollte, könnte darin bestehen, die vollständige Indexierung auf die Inflation für CPP-Empfänger zu beseitigen, wenn es ein Defizit gibt. “Sie wollen einen Weg finden, die erforderlichen Steigerungen sowohl auf die Arbeitnehmer als auch auf die Begünstigten des Plans zu verteilen”, sagt er. Sind in Zukunft Änderungen erforderlich, bedürfen diese der Zustimmung von Bund und Ländern.

Was du nicht annehmen solltest.

Dass die CPP nicht für Sie da sein wird. “Ich höre oft Leute sagen, dass sie CPP mit 60 Jahren einnehmen sollten, weil wer weiß, ob es langfristig da sein wird”, sagt Aston. “Diese skeptische Skepsis führt zu skeptischen Entscheidungen und kostet die Menschen am Ende Geld”, sagt er.

“Sicher, CPP ist kein Anspruch aus Stein, aber es ist nicht auf Sand gebaut und wird nicht das Geld kosten. Und sicher, es gibt ein Element des Unbekannten über die Zukunft, aber wenn man es in angemessener Weise plant, wird der Ruhestand und der Ruhestand der Kanadier im Allgemeinen gut sein.”

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Finanzierungszeit
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