Miete vs. Miete

Möchten Sie lieber ein Haus kaufen oder mieten? Lohnt es sich wirklich, es zu kaufen? Hier ist Ihr Leitfaden, um herauszufinden, wo Sie in der Debatte über Miete vs. Kaufen landen.

Miranda Marquit

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Eine der größten Debatten in der Welt der persönlichen Finanzen ist, ob es am besten ist, zu mieten oder ein Haus zu kaufen.

Seit langem wird Wohneigentum allgemein als Zeichen des Erwachsenwerdens und als wichtiger finanzieller Meilenstein angesehen.

In den letzten Jahren wurde jedoch die konventionelle Weisheit in Frage gestellt. Millennials, die mit Studentenkreditschulden gesattelt sind, zögern, ein Engagement so groß wie eine Hypothek zu übernehmen. Darüber hinaus fragen sich einige von uns, ob der Kauf eines Hauses bei modernen Lebensstilen wirklich Sinn macht.

Aber wie bei allen Dingen der persönlichen Finanzierung hängt die Entscheidung, ein Haus zu mieten oder zu kaufen, von Ihrer individuellen Situation ab. Wenn Sie darüber nachdenken, ob der Kauf eines Hauses der nächste natürliche Schritt in Ihrem finanziellen Fortschritt ist oder nicht, hier sind einige Dinge, an die Sie denken sollten.

Mieten vs. Kaufen: Ein Blick auf die Zahlen

Uns wurde gesagt, dass der Kauf eines Hauses eine Investition ist. Die gemeinsame Denkweise lautet wie folgt: Sie kaufen ein Haus mit einer Hypothek. Im Laufe der Jahre zahlt man es aus und das Haus baut Eigenkapital auf. Auch Ihr Zuhause wird im Laufe der Zeit an Wert gewinnen.

Schließlich sollen Sie ein Anlagegut haben, das mehr wert ist, als Sie für es zahlten – sogar nachdem Sie in den Hypothekenzinsen und in anderen Kosten Faktor, die mit Eigenheimbesitz verbunden sind.

Bevor Sie sich zu sehr für den Kauf eines Hauses als Hauptwohnsitz begeistern, ist es wichtig, die Faktoren zu berücksichtigen, die in die Entscheidung einfließen, ob Sie wirklich finanziell voran kommen werden oder nicht.

Wahre Kosten des Eigenheimbesitzes

Es ist großartig, sich vorzustellen, dass man ein Haus für 200.000 Dollar kaufen und in ein paar Jahrzehnten für 450.000 Dollar verkaufen könnte. Aber sind die Renditen wirklich so erstaunlich?

Wenn Sie $200.000 heute bei 3,92% Jahreszins leihen, werden Sie in 30 Jahren am Ende 140.427 Dollar allein an Zinsen zahlen. Statt eines Gewinns von 250.000 $ sind Sie bereits bei einem Gewinn von 109.573 $ angelangt.

Aber das ist noch nicht alles. Sie müssen auch die Grundsteuer und die Hausratversicherung über einen Zeitraum von 30 Jahren berücksichtigen. Vergessen Sie nicht die Kosten im Zusammenhang mit Versorgungsleistungen, Wartung und Reparaturen. Was ist, wenn Sie sich für einen Umbau oder ein Upgrade entscheiden?

Addieren Sie all das über 30 Jahre und der Gewinn von 109.573 Dollar verschwindet so ziemlich. Selbst wenn Sie am Ende einen Steuerabzug für einen Teil der erstattungsfähigen Ausgaben vornehmen, reicht es wahrscheinlich nicht aus, die Kosten auszugleichen.

Wir hören Geschichten von erstaunlicher Wertschätzung, aber das ist vor allem in größeren, heißeren Märkten. Die meisten von uns leben in Märkten, die viel weniger sexy sind. Sie werden das Glück haben, die Wertschätzung Ihres Hauses groß genug zu sehen, um die Kosten von 30 Jahren im Zusammenhang mit dem Kauf und dem Leben in Ihrem Haus zu überwinden.

Was könntest du stattdessen mit dem Geld machen?

Wenn Sie sich entscheiden, zu mieten oder zu kaufen, überlegen Sie, was Sie stattdessen mit Ihrem Geld machen könnten. In einigen Fällen sind die Gesamtkosten, die Ihnen jährlich für Wohneigentum entstehen, größer als das, was Sie für die Miete zahlen würden.

Was wäre, wenn Sie, anstatt zu kaufen, das Geld, das Sie jeden Monat sparen, nehmen und investieren würden?

Ob es mehr zu Ihrem Rentenkonto hinzufügt oder hochverzinsliche Kreditkartenschulden schneller bezahlt, Sie könnten einen effektiveren Einsatz für Ihr Geld finden. Ich verglich die Ergebnisse des Besitzes eines Hauses für sieben Jahre mit der Performance meines Anlageportfolios, nachdem ich mein Haus verkauft hatte.

Der Besitz kostet mich 300 Dollar mehr pro Monat als die Miete. Eine Investition dieses Betrags für sieben Jahre bei einem annualisierten Wachstum von 6% hätte zu zusätzlichen 31.222 $ geführt. Stattdessen habe ich aufgrund von Marktbedingungen und anderen lebenswichtigen Faktoren 10.000 Dollar aus meiner eigenen Tasche bezahlt, um dieses Haus zu entladen.

Erzwungene Einsparungen

Einer der Vorteile des Kaufens ist, dass Ihre Hauszahlung auf Zwangsersparnisse hinausläuft. Jeden Monat bauen Sie Eigenkapital auf. Je länger Sie im Haus sind, desto mehr Eigenkapital bauen Sie auf.

Für einige bedeutet dies einen guten Zwangssparplan. Später können Sie Ihr Eigenkapital nutzen, um die hohen Kosten zu decken. Meine Eltern haben das Eigenkapital ihres Hauses für ein Umbauprojekt genutzt. Sie benutzten auch ihr Eigenkapital, um die Kosten für die Unterstützung von fünf Kindern beim College-Besuch zu verwalten.

Wenn Sie lange genug in Ihrem Haus bleiben, um die Hypothek zu bezahlen, landen Sie am Ende an einem preiswerten Ort zum Leben. Möglicherweise müssen Sie noch Nebenkosten, Versicherungen und Grundsteuern bezahlen, aber große Kosten – Monatsmiete – können vermieden werden. Meine Großmutter leitete großen Komfort und finanzielle Stabilität von der Tatsache ab, dass sie fast zwei Jahrzehnte Zeit hatte, in einem Haus zu leben, das sich auszahlt.

Sie können auch profitieren, wenn Sie sich im Ruhestand für eine Verkleinerung entscheiden. Wenn Ihr Haus ausgezahlt wird, wenn Sie verkaufen, enden Sie mit einem schönen Stück Kapital. Du kannst etwas Kleineres sofort kaufen, oder etwas anderes mit dem Geld machen.

Stellen Sie einfach sicher, dass Sie über andere Sparmechanismen verfügen. Sie können Ihr Haus als Zwangssparplan in Verbindung mit steuerbegünstigtem Altersvorsorge und anderen Strategien nutzen.

Überlegungen zum Wohnungsmarkt

Jeder Wohnungsmarkt ist anders. Die Bedingungen in einem Gebiet können so sein, dass es finanziell sinnvoll ist, ein Haus statt einer Miete zu kaufen. Sogar mit allen Kosten, die mit Wohneigentum verbunden sind, könnten Sie immer noch voraus sein.

Ein praktisches Tool, mit dem Sie Ihre Miete im Vergleich zu Kaufüberlegungen überprüfen können, ist die New York Times. Ihr Taschenrechner berücksichtigt verschiedene Faktoren wie:

  • Kosten für Ihr Zuhause
  • Aufenthaltsdauer
  • Hypothekendetails
  • Wachstumsrate der Hauspreise
  • Mietpreissteigerungsrate
  • Anlagerendite (Potenzial)
  • Inflationsrate
  • Grundsteuersatz
  • Ihr Grenzsteuersatz
  • Abschlusskosten
  • Wartung und Gebühren
  • Zusätzliche Mietkosten

Sie können auf der Grundlage Ihrer eigenen Daten Anpassungen an Ihre lokale Umgebung vornehmen.

Nachdem ich alle meine Informationen eingegeben hatte, fand ich heraus, dass ich tatsächlich besser kaufen könnte, wo ich lebe, vorausgesetzt, meine Pläne, in fünf Jahren umzuziehen. Der Rechner schätzt, dass, wenn ich ein Haus ähnlich wie das, in dem ich jetzt lebe, für 910 Dollar oder weniger mieten kann, ich den Kauf vermeiden sollte.

Meine aktuelle Miete ist $995 pro Monat – kein großer Unterschied, aber die nackten Zahlen sagen, dass ich einen Vorteil gewinnen könnte, indem ich kaufe, anstatt zu mieten. Jedoch ist die Miete gegen Kaufgespräch nicht gerade über die bloßen Zahlen.

Überlegungen zum Lebensstil

Ich vermiete gerne, weil jemand anderes für Wartung und Reparaturen verantwortlich ist, und ich kann Hofarbeiten und Schneeräumung vermeiden. Plus, mag ich die Idee des In der Lage seins, eine Miete zu brechen und zu gehen, wann immer ich mag, eher als, beschäftigend mit dem Verkauf des Hauses.

Im Grunde geht es mir um Bequemlichkeit, Flexibilität und Freiheit. Es ist den verlorenen Wert wert, denn mein Lebensstil übertrifft den kleinen Unterschied.

Aber auch wenn das Mieten finanziell sinnvoller ist, kann es sich dennoch lohnen, es zu kaufen.

Die Sicherheit des Besitzes Ihres Hauses kann ein großer Komfort sein. Auf das kann die Fähigkeit, dein Haus zu ändern, was auch immer du willst, attraktiv sein. Plus, wenn Sie wissen, dass Sie lange Zeit bleiben werden, kann der Besitz eines Hauses Ihnen helfen, sich in der Gemeinschaft zu etablieren.

Als Teil Ihrer Entscheidung, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Lebensstilpräferenzen und was Sie hoffen, mit Ihrem Haus zu erreichen. Dies wird Ihnen bei der Miet- und Kaufentscheidung helfen.

Was ist mit dem Kauf als Investition?

Die Entscheidung, ein Haus als Investition zu kaufen, ist ein ganz anderes Tier. Wenn Sie in Ihrem Haus wohnen, bezahlen Sie alle Kosten – das Vermögen (Ihr Zuhause) verschafft Ihnen nicht aktiv ein Einkommen. Das ändert sich, wenn Sie mit der Absicht kaufen, an jemand anderen zu vermieten.

Wenn Sie ein Haus kaufen und planen, in ihm für ein paar Jahre zu leben, bevor Sie sich entscheiden, es zu vermieten, ändert das die Gleichung zu einem gewissen Grad. Solange du jemanden hast, der im Haus wohnt und dir Miete zahlt, sind deine Kosten gedeckt.

Jemand anderes bezahlt die Hypothek und Sie bekommen das Eigenkapital. Plus, sobald die Hypothek ausgezahlt ist, wird es reines Einkommen, abzüglich der Kosten für die Erhaltung der Immobilie. Später, wenn das Haus genug geschätzt hat und Sie es nicht mehr pflegen wollen, können Sie mit einem größeren Gewinn verkaufen.

Soll ich ein Haus kaufen oder mieten?

Am Ende wissen nur Sie, ob es Sinn macht, ein Haus zu mieten oder zu kaufen. Bevor Sie vorankommen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen, die mit dem Kauf und der Miete verbunden sind.

Denken Sie über Ihre finanzielle Situation und Ihre Lebensstilpräferenzen nach. Sei realistisch über deine Erwartungen, dann tue das, was sich für dich als das Richtige anfühlt.

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