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Es besteht eine geringe Chance, dass die neue übergroße TFSA keine Gesetze verabschiedet, es ist unwahrscheinlich, dass Sie jemals bestraft wurden.

Ich habe zusätzliche 4.500 Dollar eingeworfen, hier ist der Grund, warum du es auch tun solltest.

Mindestens eine der kanadischen Großbanken gibt den Kunden grünes Licht, ihre steuerfreien Sparkonten um den im Bundeshaushalt vom Dienstag angegebenen zusätzlichen Betrag von 4.500 US-Dollar aufzuladen.

Jamie Golombek von CIBC Wealth sagt, dass der Haushaltsentwurf einen Gesetzentwurf enthielt, der einen erhöhten TFSA-Dollarbetrag für 2015 auf 10.000 $ ermöglicht, gegenüber 5.500 $, dem aktuellen TFSA-Dollarbetrag von 2015. Aber kritisch, fügte er hinzu:

“Wir haben von der kanadischen Finanzbehörde die Bestätigung erhalten, dass die Gesetzgebung zwar der Zustimmung des Parlaments bedarf, im Einklang mit ihrem allgemeinen Ansatz für vorgeschlagene Einkommensteueränderungen, sie aber die Maßnahme auf der Grundlage verwaltet, dass 10.000 US-Dollar die neue jährliche Beitragsgrenze der TFSA sind. Kunden können daher auf der Grundlage dieses Gesetzes einen Beitrag zu ihrer TFSA leisten.”

Am Mittwoch führte der Hub einen Blog (der inzwischen aktualisiert wurde), der Investoren vorschlug, die über einen solchen Kauf nachdenken, ein paar Tage zurückzuhalten, bis zur Stellungnahme der Canada Revenue Agency und des Finanzministeriums. Als ich bei meinem freundlichen lokalen Finanzinstitut (RBC) nachfragte, wurde ich zunächst von diesem Kurs abgehalten. Mir wurde gesagt, dass ich die Transaktion im Rahmen der Discount-Brokerage durchführen könnte, aber es wäre auf mein eigenes Risiko, bis der Vorschlag im Laufe dieses Sommers offiziell in der Gesetzgebung verankert ist.

Im ursprünglichen Blog sagte Golombek, dass “für den Fall, dass die Gesetzgebung aus meiner Sicht nicht endgültig abgeschlossen ist, es unwahrscheinlich ist, dass die Ratingagentur die Steuerzahler dafür bestrafen würde, dass sie auf Gesetzesvorlagen reagiert”.

Heute Morgen habe ich Golombek mit diesen Fragen weiter gedrängt:

JC: Also sagt CIBC, dass wir jetzt mit dem zusätzlichen Beitrag fortfahren können? Selbst wenn sie sich umkehren würde, was wären die schlimmsten Folgen? 1% pro Monat auf $4.500?

JB: Ja. Wenn die Entwürfe der Regeln nicht fertig gestellt werden, ist es nach Ansicht von CIBC unwahrscheinlich, dass die Canada Revenue Agency (CRA) die Steuerzahler für die Leistung dieser zusätzlichen Beiträge bestrafen würde.

Sheryl Smolkin: Machen Sie die Überweisung jetzt

Nachdem die erste Version des gestrigen Blogs veröffentlicht wurde, hatte ich einen E-Mail- und Facebook-Austausch mit dem Rentenexperten @SherylSmolkin von der RetirementRedux-Website.

Sogar vor der Klarstellung der CRA über Golombek, sagte Sheryl, dass sie und ihr Ehemann planten, einen zusätzlichen TFSA Beitrag von $4.500 jetzt zu leisten. Hier ist, was sie auf Facebook gesagt hat:

“Mehrheitsregierung. Es wird mit Sicherheit vorbeigehen. Ich sage, machen Sie die Übertragung jetzt.”

Basierend auf Golombek’s obigen Aussagen scheint es, dass, obwohl möglicherweise riskant für diejenigen, die sich vor CRA-Vorwürfen hüten, die Wahrscheinlichkeit minimal ist, dass Kanadier von der Agentur streng bestraft werden, falls die Maßnahme nach einer Wahl, die die Konservativen von der Macht genommen hat, widerrufen wird.

Es kommt mir in den Sinn, dass wir vielleicht alle Sheryls Führung folgen und jetzt die 4.500 Dollar beitragen sollten. Können Sie sich den Aufruhr vorstellen, wenn die etwa 10 Millionen Kanadier, die bereits TFSAs haben, mit rückwirkenden Strafen und Zinsen konfrontiert würden?

Ich habe diese Übertragung heute Morgen selbst (Sachspenden, siehe unten im Blog für Details), sowie meinen Ehepartner vorgenommen.

TFSA als Wahlkampfthema

Aus der Berichterstattung des zweiten Tages geht hervor, dass sich übergroße TFSAs zu einem Wahlkampfthema entwickeln. Die Oppositionsparteien scheinen entschlossen, die TFSA-Erweiterung umzukehren. Insbesondere hat der liberale Führer Justin Trudeau geschworen, ihn rückgängig zu machen, wenn er die Macht gewinnt. Lesen Sie Garr Marr’s (@dustywallet auf Twitter) Beitrag über mögliche TFSA Lifetime Caps in der Financial Post.

Einige der “Double Trouble”-Berichte im Februar sprachen von einer lebenslangen 800.000 $ Obergrenze als mögliche zukünftige Maßnahme, aber Garrys Stück erwähnt eine viel niedrigere 100.000 $ Obergrenze, was lächerlich wäre, da viele TFSAs über diesen Betrag hinaus gewachsen sind, der nur auf den bereits bestehenden 5.000 $ und 5.500 $ Obergrenzen basiert. MoneySense’s jährliches Great TFSA Race Feature präsentierte Personen mit 200.000 $ oder 300.000 $ TFSAs mehr als vor einem Jahr.

Verdammt, einmal hatten wir eine Freistellung von 100.000 Dollar Kapitalgewinnen auf Lebenszeit, die den meisten kanadischen Baby Boomers vorenthalten wurde, als sie begannen, nicht registrierten Reichtum aufzubauen. Und nicht zu vergessen, der jährliche Aufwand bei der Berechnung der Kapitalertragsteuerpflicht für die Erstellung von Steuererklärungen zu diesem Zeitpunkt des Jahres.

Ich habe einmal einen Leitartikel im FP-Kommentar geschrieben, in dem ich erklärte, wie die TFSAs wirklich nur die Doppel- oder sogar Dreifachbesteuerung beseitigen (zuerst die Einkommenssteuer, um das Kapital überhaupt erst zu finden; dann jährliche Steuern auf Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne, die mit dem verbunden sind, was von diesem Kapital übrig geblieben ist, und wohl eine dritte Runde von Steuern, die Verbrauchssteuern[HST] genannt wird, sobald das restliche Geld schließlich für Waren oder Dienstleistungen ausgegeben wird.)

TFSAs sind im Voraus steuerpflichtig.

Denken Sie daran, dass der ursprüngliche Name für TFSAs “Tax Pre-Paid” Savings Plans war. Die Liberalen und die NDP brauchen die Wähler nicht zu verärgern, weil der armen Regierung aufgrund ihrer Umverteilungsprogramme die Steuereinnahmen vorenthalten werden. Ottawa erhält seinen Steuerhit direkt im Vorfeld der TFSAs und wird schließlich einen zweiten Schlag erhalten, wenn das Geld ausgegeben wird. Scheint mir gut genug zu sein!

Erinnern Sie sich auch daran, dass, wenn – wie oben beschrieben – Rentner und Senioren beginnen, nicht registrierte Einsparungen in Scharen umzuwandeln, um diese übergroßen TFSAs zu finanzieren, die eine fantastische Einnahmequelle für Ottawa sein werden. Jedes Mal, wenn Sie einen Kapitalgewinn auslösen, um Wertpapiere von steuerpflichtigen Konten in die TFSA zu verschieben, klingelt die Kasse in Ottawa.

Ottawa wird auch eine Steuer-Bonanza ernten, wenn ältere Menschen anfangen, dasselbe mit ihren RRSPs und RRIFs zu tun. Trudeau kann sagen, dass “nur die Reichen” 10.000 Dollar herumliegen haben, um TFSAs zu finanzieren, aber ältere Menschen haben viel mehr als das in RRSPs, RRIFs und steuerpflichtigen Konten und müssen diese Mittel in TFSAs transferieren, sobald sie dazu berechtigt sind.

Warum TFSAs die “Linke” verärgern?

Aber das Stück, von dem ich wirklich denke, dass TFSA-Gläubige heute auf Social Media drücken müssen, ist von @KellyMcParland der Post. Mein Twitter-Feed ist voll von dem Artikel mit dem Titel: “Harper gewinnt den Wallet War.” Ich habe insbesondere den folgenden Satz hervorgehoben. (Kelly ist ein temperamentvoller Typ: Ich habe früher mit ihm Hockey gespielt und er war ein harter Kunde in den Kurven, lass es mich dir sagen!)

“TFSAs verärgern die Linke, weil sie gegen die Vorstellung verstoßen, dass Regierungen für Menschen verantwortlich sind und nicht für die Menschen selbst” – Kelly McParland, National Post

Berücksichtigen Sie Sachtransfers und einen einmaligen Steuerhit.

Selbstverständlich selbst wenn Sie nicht CRA Repressalien fürchten, ist das Aufkommen mit den $4.500 zur Steuerzeit eine andere Ausgabe, wenn ein ironisches, abhängig von, ob Sie eine Steuerrückerstattung erwarten oder Steuern für die drohende Steuerarchivierungsfrist zahlen müssen. Denken Sie daran, dass Sie TFSAs nicht mit neuem Geld finanzieren müssen: Wenn Sie bedeutende, nicht registrierte Anlagen haben, können Sie diese “in Naturalien” in die TFSA einbringen.

Dies kann und wird wahrscheinlich steuerliche Folgen (vor allem Kapitalgewinne) für Wertpapiere haben, die im Laufe der Zeit an Wert gewonnen haben. Ironischerweise war die Nicht-Kristallisierung von Kapitalgewinnen eine Art eigener Steuerbegünstigung, aber um sie in eine TFSA (oder sogar eine RRSP) zu transferieren, wird sie als eine steuerliche Disposition angesehen. Im Idealfall finden Sie Wertpapiere, die in der Nähe ihres ursprünglichen Kaufpreises liegen, oder Sie finden Wertpapierpaare, bei denen Gewinne in einem Fall Verluste in einem anderen ausgleichen.

Das Tolle daran ist jedoch, dass die übertragenen Wertpapiere durch die einmalige Einnahme dieses Steuerschlags in Zukunft Dividenden- und Zinseinnahmen generieren werden, die für den Rest Ihres Lebens fast völlig steuerfrei sind.

Übrigens fand ich den gesamten Prozess bei meiner Discount-Brokerage relativ schmerzlos, obwohl die Sachüberweisung nicht einfach online durchgeführt werden kann: Sie müssen vielleicht mit einem Vertreter sprechen, wie ich es getan habe.

Wer trägt jetzt mehr bei?

Ich bin neugierig, ob die Leser beabsichtigen, die zusätzlichen 4.500 Dollar jetzt beizusteuern oder zu warten, bis die Küste 100% klar ist?

Zögern Sie nicht, einen Kommentar unten zu hinterlassen, oder senden Sie mir eine E-Mail an[email protected] für eine mögliche Aufnahme in weitere Blogs oder Spalten.

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Finanzierungszeit
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