Kreditkontrolle

Besorgt über Ihre wachsende Kreditkartenschuld? Bruce Sellery's sechsstufiger Prozess kann Ihnen helfen, schuldenfrei zu werden.

Besorgt über Ihre wachsende Kreditkartenschuld? Der sechsstufige Prozess von Bruce Sellery kann Ihnen helfen, schuldenfrei zu werden.


Frage

Ich las mit Entsetzen Ihren Beitrag über die Familie mit $60.000 in der Kreditkartenschuld. Es hat mich erschreckt, weil ich wirklich nicht in diese Richtung gehen will. Ich habe etwa 10.000 Dollar, die über 12 Kreditkarten laufen. Wo soll ich anfangen?

Antwort

Hier sind die schlechten Nachrichten: Du bist auf dem Weg in diese Richtung. Wenn Sie nicht etwas tun, um Ihren Kurs zu ändern, werden Ihre Schulden weiterhin in diese Richtung an Dynamik gewinnen – und das ist beängstigend. Eine $60.000 Kreditkartenschuld beginnt meistens mit einer $10.000, die schnell außer Kontrolle gerät.

Ich zeige dir, was ich meine. Nehmen wir an, Sie haben eine Kreditkarte mit 18% Zinsen, was nicht ungewöhnlich ist. (Um die Dinge einfach zu halten, werden wir so tun, als hättest du nur eine Kreditkarte.) Jetzt lass uns sagen, dass du dich entscheidest, dass du nur die Mindestzahlung auf dieses $10.000-Guthaben leisten würdest. In diesem Szenario würde es mehr als 25 Jahre dauern, bis es sich auszahlt, und Sie würden 14.000 Dollar an Zinsen kosten – und das zusätzlich zu Ihren ursprünglichen 10.000 Dollar Schulden.

Selbst wenn Sie durchweg ein bescheidenes $250 gegen Ihre Kreditkarte Balance jeden Monat setzen, würde es noch fünf Jahre dauern, um es unten bis null zu erhalten. Und selbst mit diesem disziplinierteren Ansatz würden Sie am Ende mehr als 5.000 Dollar Zinsen zahlen.

Dies setzt natürlich voraus, dass Sie keine neuen Gebühren auf Ihrer Karte hinzufügen. Aber wen versuchen wir hier wirklich zu verarschen. Wenn Sie bereits so viel Schulden auf Ihren Karten gemacht haben, dann sind die Ausgaben für Kredite zur Lebensweise geworden – und so können Ihre 10.000 Dollar Schulden in schreckliche 60.000 Dollar verwandelt werden, bevor Sie es wissen.

Nun die gute Nachricht: Sie haben erkannt, dass Sie ein Problem haben und sich auf die Suche nach einer Lösung konzentrieren. Hurra. Hier sind die grundlegenden Schritte, die ich dir empfehlen würde, mit Dank an die Leute von Credit Canada für ihre Inspiration.

1. Notieren Sie sich alle Ihre Schuldendetails:

Eine einfache Tabelle ist ideal, aber eine Serviette von Swiss Chalet funktioniert auch. Schreiben Sie auf:

Name der Karte Ausstehender Saldo Mindestzahlung Zahlungsfrist Zinssatz

Stellen Sie dann sicher, dass Sie sich für diesen nächsten Teil hinsetzen, berechnen Sie den gesamten ausstehenden Betrag am Ende der Seite.

2. Keine Kreditkarten mehr verwenden

Eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Kreditkartenabhängigkeit zu bekämpfen, ist, sie aus Ihrer Brieftasche zu nehmen und in die Gewohnheit zu kommen, für alles mit Bargeld zu bezahlen. Es ist total ärgerlich, aber es funktioniert zu einem großen Teil, weil es den “Schmerz” der Ausgaben wieder einführt, die Kreditkarten betäuben. Sie haben 12 Kreditkarten – setzen Sie 11 von ihnen irgendwo ein, das sehr schwer zugänglich sein würde – vielleicht eine verschlossene Stahlbox, die Sie per Kurier nach Narnia schicken. Bewahren Sie dann den restlichen in einem Eisblock in Ihrem Gefrierschrank auf.

3. Bargeld freisetzen

Sie haben im Grunde zwei Möglichkeiten, um Bargeld für die Schuldentilgung freizusetzen. Sie können Ihr Einkommen erhöhen oder die Ausgaben senken. Sicher, die Nichtverwendung deiner Karten wird helfen, aber es wird nicht genug sein. Du brauchst andere kreative Wege, um die Kluft zwischen dem, was du hereinkommst und dem, was du verlässt, zu vergrößern.

4. Alle Mindestzahlungen fristgerecht leisten

Pünktlich. Wie in, nicht einen Tag zu spät. Niemals. Von nun an. Für Einfachheit, sehen Sie, wenn Sie alle Daten erhalten können, um sich bis zum Tag nach Ihrem Zahltag anzustellen, und richten Sie automatische Auszahlungen von Ihrem Bankkonto ein, um das Minimum auf jeder Karte jeden Monat zu zahlen. Wenn dies zu prekär ist, stellen Sie die Termine in Ihren Kalender, damit Ihnen keine zusätzlichen Kosten durch versehentliche Verspätung entstehen.

5. Nutzen Sie das gesamte verfügbare Bargeld, um sich auf eine Karte zu konzentrieren.

Nehmen wir an, Sie sind in der Lage, 300 Dollar pro Monat über Ihre Mindestzahlungen hinaus zu finden. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie dieses Geld fokussieren können.

  • Hoher Zinssatz: Wenn Sie eine Karte bei 28% haben und die anderen zwischen 14% und 25% liegen, ist der beste Ansatz aus mathematischer Sicht, zuerst den höchsten Zinssatz zu zahlen. Dieses gibt Ihnen den größten Knall für Ihr Geld.
  • “Schulden Schneeball”: Die zweite Möglichkeit besteht darin, sich auf diejenige mit der niedrigsten Balance zu konzentrieren. Einige Leute finden, dass es einen großen psychologischen Schub gibt, wenn sie die Anzahl der Karten mit Guthaben schnell reduzieren.

6. Nimm deine “Geduldspillen”.

Ich habe etwa so viel Geduld wie mein Zweijähriger, wenn er vor einem Schokoladenbrownie sitzt. Und mir wurde oft und unter vielen Umständen gesagt, ich solle meine imaginären Geduldspillen nehmen. Ich empfehle dir, dasselbe zu tun. Schuldentilgung braucht Zeit und es macht keinen Spaß, aber es wird funktionieren, wenn Sie dabei bleiben.

Bitte senden Sie Ihre Geldfragen an Bruce Sellery unter[email protected] .

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