Können Sie Studentenkredit Konkurs anmelden? Es – s Möglich (hier – s Wie), Student Loan Hero

Ein Studentendarlehen Konkurs Entlastung genehmigt zu bekommen, ist sehr hart, aber nicht unmöglich. Sehen Sie, ob Sie frei von Studentenkrediten mit Konkurs sein könnten.

Shannon Insler

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Nach Bundesrecht haben Sie das Recht, den Konkurs von Ihren Gläubigern zu erklären. Dies geht jedoch auf Kosten der Verletzung Ihres Kredits für mehrere Jahre. Sie werden auch wahrscheinlich erhebliche Rechts- und Gerichtskosten auf dem Weg dorthin aufbringen.

Das heißt, wenn Sie auf Schuld in Verzug sind, dann hat Ihre Kreditwürdigkeit bereits einen Hit genommen. An dieser Stelle kann der Konkurs Ihnen also einen Neuanfang ermöglichen.

Aber können Sie Konkurs anmelden auf Studentenkredite? Der Prozess ist sicherlich nicht einfach – und er funktioniert nicht immer. Hier ist, was du wissen musst, bevor du diesen Weg gehst.

Können Studentenkredite im Konkurs getilgt werden?

Konkurs ist selten ein einfacher Prozess, aber es ist notorisch schwierig mit Studentendarlehen Schulden. Tatsächlich ist der einzige Weg, die Studienkredite des Bundes durch Konkurs zu tilgen, der Nachweis einer “unzumutbaren Härte”.

Im Wesentlichen müssen Sie beweisen, dass Sie Ihre Studienkredite des Bundes nicht zurückzahlen können. Den Gerichten bleibt jedoch ein gewisser Spielraum, um Ihre Berechtigung zu interpretieren. Die meisten Gerichte bewerten die Härtefälle mit dem Brunner-Test.

Die Faktoren dieses Tests werden vom Federal Student Aid Office des US-Bildungsministeriums skizziert und im Folgenden umformuliert:

  • Sie würden nicht in der Lage sein, einen grundlegenden Lebensstandard aufrechtzuerhalten, wenn Sie Ihre Bundesstudentendarlehen zurückzahlen müssten.
  • Sie können nachweisen, dass die Härte für einen großen Teil Ihrer Rückzahlungsfrist anhält.
  • Du hast ehrlich versucht, deine Bundes-Studienkredite vor diesem Punkt zurückzuzahlen.

Obwohl diese Punkte leicht nachzuweisen scheinen, wenn Sie in einer Zwangslage sind, erklärt Leslie H. Tayne Esq. von der Tayne Law Group, P.C., warum das nicht der Fall ist:

“Die Realität ist, dass, es sei denn, Sie können eine extreme Härte zeigen, wo Sie nie wieder arbeiten werden und versucht haben, die Kredite zurückzuzahlen und nicht können, die Wahrscheinlichkeit ist, dass Konkurs wird nicht eine Option sein. Infolgedessen ist der allgemeine Ratschlag, der gegeben wird, dass Kursteilnehmerdarlehen nicht im Bankrott entlastbar sind.”

Wenn Sie es schaffen, unangemessene Härte zu beweisen und erfolgreich den Konkurs Ihrer Studentendarlehen zu erklären, werden sie teilweise entladen, vollständig entladen oder umstrukturiert. Im Falle einer Umstrukturierung erhalten Sie neue Rückzahlungsbedingungen, die für Sie einfacher zu handhaben sein sollten.

Hinweis: Wenn Sie eine gewinnorientierte Schule besucht haben, können Sie möglicherweise eine Verteidigung im Zusammenhang mit den Praktiken der Schule einleiten. Wenn Sie beweisen können, dass es einen Vertragsbruch oder irreführende Praktiken gab, haben Sie die Möglichkeit, einen Richter davon zu überzeugen, Ihre Studiengebühren zu zahlen.

Wie Studenten Darlehen Konkurs Entlastung funktioniert

1. Finden Sie einen Anwalt

Während Sie nicht technisch durch einen Rechtsanwalt gehen müssen, um Konkurs anzumelden, kann Studentenkreditkonkurs ein unglaublich komplexer Prozess sein. Ganz allein durchzugehen, könnte zusätzliche Zeit, falsche Anmeldungen und einen verlorenen Fall bedeuten.

Wenn du keinen Anwalt kennst, mach dir keine Sorgen. Sie können einen über die American Bar Association finden. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie einen Anwalt wählen, der auf Konkurs spezialisiert ist und sehr gute Bewertungen hat.

Wenn Sie sich aus irgendeinem Grund nicht wohl fühlen, mit einem bestimmten Anwalt zu arbeiten, finden Sie einen anderen. Denke daran, dass du nicht beim ersten Anwalt bleibst, mit dem du redest.

Außerdem können Sie je nach Ihrer Situation über die Legal Services Corporation kostenlos einen Anwalt in Anspruch nehmen. Es ist ein unabhängiger gemeinnütziger Verein, der vom Kongress gegründet wurde und finanzielle Unterstützung für zivile Rechtshilfe für Amerikaner mit niedrigem Einkommen bietet.

2. Folgen Sie den Schritten, wie der Anwalt sie beschreibt.

Als nächstes wird Ihnen Ihr Anwalt helfen, zu entscheiden, ob Sie den Konkurs nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 beantragen wollen. Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung von beiden:

Kapitel 7 Konkurs

  • Sie müssen beweisen, dass Sie über ein geringes verfügbares Einkommen verfügen, um Ihre Schulden zu begleichen.
  • Die meisten ungesicherten Schulden können ausgelöscht werden.
  • Studentenkreditschulden können für eine Entlastung in Betracht kommen.
  • Der Prozess kann drei bis fünf Monate dauern.

Kapitel 13 Konkurs

  • Du hast ein gewisses Einkommen, um einen Teil deiner Schulden zurückzuzahlen.
  • Ihre Schulden werden umstrukturiert, und ein Teil davon muss zurückgezahlt werden.
  • Studentendarlehensschulden können in Frage kommen – aber Ihre Rückzahlung wird umstrukturiert und nicht abgelöst.
  • Der Rückzahlungsplan kann drei bis fünf Jahre dauern.

Eine andere Sache, die Sie und Ihr Anwalt tun müssen, ist, eine Petition einzureichen, die als gegnerisches Verfahren bezeichnet wird, um eine Bestimmung der unzumutbaren Härte zu erhalten. Dieses ist Teil des Prozesses, der zum Bankrott und zu den Kursteilnehmerdarlehen einzigartig ist. Beachten Sie, dass Sie nicht mit einem Studentenkredit Konkurs ohne diesen Schritt fortfahren können.

Sobald alle richtigen Unterlagen eingereicht sind, wird Ihnen Ihr Anwalt sagen, was als nächstes passiert. Die Schritte können je nach Ihrer spezifischen Situation und der Art des Konkurses, mit dem Sie fortfahren, variieren.

Betrachten Sie zuerst die Rückzahlung von Studentenkrediten und Vergabemöglichkeiten.

Kannst du den Konkurs von Studienkrediten anmelden? Vielleicht. Solltest du das tun? Das hängt von dir ab.

Konkurs ist ein komplizierter, aufdringlicher und umfangreicher Prozess. Tatsächlich rät Tayne davon ab, es überhaupt zu tun, wenn man es verhindern kann:

“Obwohl es schwierig, wenn nicht gar unmöglich ist, Studentenkredite durch Konkurs zu vergeben, wäre es ratsam, sich von der Prüfung des Konkurses fernzuhalten. Konkurs gilt als eine drastischere Option für die Schuldenlösung und kann oft leicht vermieden werden mit einfachen Lösungen, die möglicherweise nicht offensichtlich sind, wenn sie mit einer Menge Studentenkreditschulden belastet sind.”

Es gibt auch viele Lösungen, die Alternativen zum Konkurs darstellen. Zum Beispiel, Bundes-Studienkredite kommen mit Optionen wie einkommensorientierte Tilgungspläne und Verschiebung oder Nachsicht.

Sie haben auch die Möglichkeit, die Vergebung zu beantragen, entweder über einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan oder Public Service Loan Forgiveness (PSLF). PSLF steht allen zur Verfügung, die für bestimmte Organisationen des öffentlichen Dienstes arbeiten, wie z.B. Regierungsbehörden oder gemeinnützige Organisationen.

Und wenn Sie private Studienkredite haben, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber. Sie haben vielleicht ein Härtefallprogramm, von dem du nichts wusstest. Denke daran, dass du durch das Fragen überhaupt nichts verlierst.

Bevor Sie Konkurs anmelden und versuchen, gegen ein System zu kämpfen, das entworfen ist, um nicht Ihre Kursteilnehmerdarlehensschuld zu entladen, seien Sie sicher, Ihre anderen Schuldenrückzahlungoptionen für KursteilnehmerSchuldenerlass zu erforschen.

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