Kinder über Geld unterrichten: 7 überraschende Lektionen, die wir gelernt haben, indem wir unsere Kinder auf das Gehalt setzen.

Finanzkompetenz für Kinder ist ein wichtiges Thema für Eltern. Sehen Sie die überraschenden Ergebnisse, wenn eine Familie ihre Kinder auf das Gehalt setzt…..

Letzte Aktualisierung am 3. Oktober 2016 (Dieser Beitrag kann Affiliate-Links enthalten.)

Die Erziehung von vier Kindern in den wohlhabenden Vororten von Washington, D.C., über ein Jahrzehnt hinweg, hat für meine Frau und mich die Tatsache hervorgehoben, dass selbst unser ältestes Kind, in der High School und im Alter von 15 Jahren, weitaus weniger Verständnis für den Wert des Geldes und die allgemeinen persönlichen Finanzen hatte, als wir in genau diesem Bereich aufgewachsen sind.

Als leitender Manager in der Bundesregierung habe ich auch diese Wissens- und Qualifikationslücke bei der Umsetzung von Lebens- und Arbeitsentscheidungen vieler neuer Mitarbeiter, junger Vorstädter, aus den Gen-Y- und tausendjährigen Talentpools gesehen.

Hintergrundinformationen zu unseren Kindern und ihrem Leben

Vor allem bei meinen Kindern war ihre finanzielle Einstellung zumindest teilweise auf das sehr angenehme Leben in unseren sicheren Arbeitsplätzen zurückzuführen – sie wollten nichts anderes -, aber noch mehr trug das Muster des Konsumverhaltens um sie herum bei, das zunehmend von anderen Erwachsenen in ihrem Einflussbereich auf jüngere und jüngere Altersgruppen heruntergedrängt wurde.

Verwandte gaben unseren Kindern die neuesten Gadgets, weil ein Cousin etwas Ähnliches hatte (als ob sie unser Kind an einem Nachteil im späteren Leben hindern wollten).

Die Eltern unserer Kinderfreunde haben ihre Kinder mit dem neuesten Modell iPhones ausgestattet (ich spreche von Kindern, die im Alter keine zweistelligen Zahlen erreicht hatten), Verwandte besaßen mehrere Spielsysteme (eine Xbox oder PS3 allein war nicht genug).

Teure Ausflüge waren die Regel für Peers und ganze Peergruppen ($30 für einen Film und Junk Food…jedes Wochenende…im Alter von 11…war die Regel).

Der Plan: Unterrichten von Money Management für unsere Kinder

Nach mehreren Jahren des Versuchs, die Situation zu verbessern, haben sich meine Frau und ich damit abgefunden, dass keine Art und Weise und Häufigkeit des Sprechens funktionieren würde, um die Wahrnehmung der Kinder über den Wert des Geldes, anspruchsvolle Qualitätsprodukte und bereichernde Erfahrungen, Sparen und sofortige Befriedigung im Vergleich zu klugen Ausgaben wieder in Ordnung zu bringen.

Wir haben beschlossen, den Kindern das Eigentum an Geldflüssen in ihrem Leben zu geben, um es “real zu machen”, um es “nach Hause zu bringen”.

Wir haben beschlossen, ihnen ein “Gehalt” zu geben!

Ja, Gehalt, nicht “Erlaubnis” und nicht an Hausarbeiten gebunden.

Wir überlassen ihnen die Verantwortung für alle ihre persönlichen Ausgaben, mit Ausnahme von Grundnahrungsmitteln, Unterkünften und Geburtstagsgeschenken für Freunde. (Ich muss zugeben, dass die Idee, Miete auf der Grundlage von Schlafzimmerfläche zu berechnen, in meinem Kopf verweilte, bis meine Frau sie herausgeschlagen hat, und ich denke immer noch, dass es eine interessante, wenn nicht sogar nützliche, Wendung gewesen wäre).

Wir setzen unsere Kinder auf das Gehalt.

Bei der Umsetzung dieses Plans haben wir eine Reihe von Entscheidungen und Optionen getroffen, die spezifisch für unsere Familiendynamik und die Persönlichkeit und Fähigkeiten unserer Kinder waren, und ich gebe zu, dass diese Elemente nicht für jede Familie oder jedes Kind das Beste sein können.

Zum Beispiel haben wir uns entschieden, die vier Kinder frei nach Alter zu entschädigen.

Warum?

Unser Denken an dieser Front war von einigen wenigen beobachtbaren Bedarfsunterschieden geprägt.

Zum Beispiel hatte das älteste Kind, damals in der High School, wohl einen höheren Bekleidungsbedarf als z.B. die Siebenjährige, deren riesiger Vorrat an Hand-me-Downs sie stark reduzierte, Kleidung kaufen zu müssen.

Wir schufen eine dreistufige, wöchentliche Lohnskala von 25, 15 und 5 Dollar und die “Gehälter” der Kinder stiegen mit zunehmendem Alter.

Wir haben die Kinder mit Bargeld bezahlt.

Wir haben uns entschieden, alle Zahlungen direkt an die Kinder in bar zu leisten.

Warum?

Nun, es gab zwei Hauptgründe dafür:

  1. Dieses Element diente dazu, jedem Kind sehr deutlich zu machen, wie viel es genau bekommen würde.
  2. und als sie es zu ihren Ersparnissen hinzufügten, konnten sie leicht alle Erhöhungen sehen.

Unsere drei älteren Kinder hatten Online-Banking-Privilegien für ihre Girokonten. So hätten wir das Geld leichter elektronisch auf ihr Konto überweisen können.

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Wir waren der Meinung, dass die digitalen Zahlen und elektronischen Waagen möglicherweise nicht den gleichen Effekt haben wie das Gefühl und der Geruch von Hartwährungen, die Hand in Hand weitergegeben und manuell gezählt oder schnell ausgegeben werden, was zu leeren Geldbörsen führt.

Allerdings haben wir die Kinder ermutigt, vor allem ein paar Dinge zu tun:

  1. den größten Teil ihres Geldes auf ihr Girokonto einzahlen.
  2. eine kleine Menge an Kleingeld in einer Brieftasche aufbewahren.
  3. und ihre Debitkarten zu benutzen, wenn sie die meisten Einkäufe in Geschäften tätigen.

Auch wenn es aus den oben genannten Gründen sinnvoll gewesen sein mag, sie bar bezahlen zu lassen, waren wir der Meinung, dass die Tendenz der Kinder, Dinge zu verlieren, und die zunehmende Abhängigkeit der Gesellschaft von nicht währungsbasierten Zahlungsmechanismen die Debitkarte zu einem umsichtigen und nützlichen Element des Gesamtplans gemacht haben.

Es eröffnete auch eine Reihe von Diskussionen über Kreditkarten gegenüber Debitkarten und wann es angebracht war, diese zu verwenden. (Wir empfehlen, nur Geld auszugeben, das Sie haben – d.h. die Debitkarte zu benutzen – und eine oder zwei Kreditkarten für den Notfall vorzuhalten.)

Was das Gehalt leistete und was nicht leistete

Nachdem alle Komponenten zu unserer Zufriedenheit ausgearbeitet waren, wurden die Kinder dann für alle ihre eigenen Kosten an den Haken gelegt:

  • Grundnahrungsmittel
  • Schulmaterial,
  • und Geburtstagsgeschenke für Freunde, damit sie nicht Gelder missbrauchen und geizig mit ihren Freunden werden (das ist eine soziale Lektion für ein anderes Mal).

Das gedeckte Gehalt:

  • Kleidung
  • Bewirtungskosten
  • gesellschaftliche Ausflüge
  • zusätzliche Geschenke oder Leckereien, die für jemand anderen gekauft wurden.

Wie sie ihr Gehalt auf jede Kategorie aufteilten, lag im Ermessen jedes einzelnen Kindes.

Die Lektionen, die wir gelernt haben

Als dieses große Experiment begann, waren wir angenehm überrascht, als wir feststellten, dass wir die Anzahl der Lektionen unterschätzt hatten, die von den Kindern und Eltern gleichermaßen gelernt werden mussten.

Wir standen alle vor einem ziemlich lehrreichen Abenteuer.

1. Höhlenforscher Emptor

Diese Lektion traf ein paar Mal hart, bevor sie eintrat, aber sie hat dazu geführt, dass sich alle unsere Kinder viel stärker auf die Produktqualität als auf Flash und Preis konzentriert haben.

In einem Fall, in einem Versuch der Sparsamkeit, bestellte unser Sohn einen Satz Kopfhörer online und konzentrierte sich sehr auf den Preis.

Nachdem er sein neues Produkt ausprobiert hatte, war sein Bedauern über den Kauf auf seinem Gesicht sichtbar, besonders als er erkannte, dass er sich von mehr Geld trennen musste, um das Rückporto des Artikels zu decken oder sich einfach mit einem minderwertigen Produkt zufrieden zu geben.

2. Sie entwickelten die Reue des Käufers.

Nach ein paar Auseinandersetzungen mit diesem hier sahen wir, wie unsere Kinder vorsichtiger wurden, ob sie wirklich einen Gegenstand brauchten oder nur wollten.

Sie begannen, mit uns und untereinander über Einkäufe zu sprechen, bevor sie einen Kauf machten.

Sie begannen, die Zweckmäßigkeit dem Bling vorzuziehen.

Nachdem wir zum Beispiel genug Geld für den Kauf eines iPhones gespart hatten, begann unsere älteste Tochter, sich mit Fällen zu beschäftigen; sie verbrachte Stunden damit, die perfekte Farbe, das richtige Design und die Popularität zu erforschen.

Nur wenige Tage nach Erhalt ihres Einwegpreises per Post begann sie, den Kauf zu hinterfragen, stellte ihre Entscheidung in Frage, so viel für eine Schutzvorrichtung auszugeben, und diskutierte, ob Muster und Farbe wirklich perfekt zusammenpassten.

Schließlich entschied sie sich, eine weitere Deckung zu kaufen und zu versuchen, ihre Verluste auszugleichen, indem sie den ersten Fall auf Craig’s Liste verkaufte.

Nach Wochen ohne Kundeninteresse spendete sie den Fall an die Heilsarmee, schrieb den Verlust ab und versprach sich, bei zukünftigen Käufen vorsichtiger zu sein.

3. Ihr (Geld-)Wertesystem hat sich verändert.

In der wohl komischsten Lektion, die ich und meine Frau zu sehen bekamen, wechselten die Kinder kurz nach dem Start unseres neuen Finanzprogramms schnell ihre Einkaufspräferenz von hochwertigen Einzelhandelsgeschäften im nahegelegenen glitzernden Einkaufszentrum zu eigenständigen Discount-Kleidungsgeschäften, als sie feststellten, dass sie weniger für Outfits ausgeben konnten (Geld für andere gewünschte Artikel und Aktivitäten freisetzen) und trotzdem mit anständiger, wenn auch weniger trendiger, Qualität davonkommen.

In einigen Bereichen, wie z.B. der Filmunterhaltung, herrschten andere Werte als Sparsamkeit vor.

Während wir anboten, für Essen und Trinken zu springen, wenn die Kinder Freunde ins Haus einladen und sich einen Automatenfilm über 1,00 $ ansehen würden, entschieden sie sich immer dafür, mehr von ihrem eigenen Geld auszugeben, um mit Freunden von den Eltern wegzukommen und in das viel teurere Kino zu gehen.

Eine weitere Wertverschiebung erfolgte in Form von Geschenkpräferenzen. Auf die Frage von Verwandten nach den Geschenken, die sie sich für verschiedene Anlässe wünschen, hat Bargeld schnell bestimmte Gegenstände als oberste Wahl ersetzt.

4. Sie haben verschiedene Lernstufen

Als Eltern lernten wir schnell, dass nicht alle Kinder ihre Fehler aufgriffen – und die ihrer Geschwister -, ihre Geldgewohnheiten anzupassen, oder dass sie sehr unterschiedliche Zeitpläne oder Prioritäten hatten, wenn es darum ging, in diesem Bereich zu lernen.

Ein Kind sammelte schnell genug Geld, um sich ein eigenes High-End-Tablett zu kaufen, während ein anderes (nur eine Schulnote Unterschied zwischen ihnen) einen beträchtlichen Teil ihres Geldes für Musikdownloads, Knöpfe mit Rockbandnamen und sogar Stofftiere zur Verfügung stellte.

Ein Kind, nachdem es sich darauf konzentriert hatte, sein Geld zu sparen, begann zu spenden, während ein Geschwisterkind in bald verlorene Wurfmesser, elektronische Kit-Komponenten und Smoothies im Einkaufszentrum investierte.

Einmal während eines Wachstumsschubs hatte einer der leichtsinnigen Spender nicht genug Geld, um eine dringend benötigte neue Jeans zu kaufen (ihr “High Water” löste in der Schule fast einen neuen Modetrend aus).

Sie sind alle verschieden……

der Popkultur-Junkie,

Gelegentlich stolperten wir über Gespräche, in denen ein Kind das andere wegen Ausgabenmustern schimpfte, oder es wurde darüber gesprochen, wer mehr gespart oder die intelligentesten Einkäufe getätigt hatte.

5. Sie wurden finanziell verantwortlich.

Nach ein paar verlegten Bündeln von Banknoten und Geldbörsen lernten die Kinder schnell, diese immer wichtiger werdende Sache namens “Lebenshaltungskostengeld” zu sichern.

Anfragen nach Banküberweisungen zur Einzahlung wurden ebenso häufig wie Anfragen nach Überweisungen ins Einkaufszentrum.

In ähnlicher Weise lernten die Kinder schnell, dass das Speichern von Quittungen den Unterschied zwischen einem glücklichen Austausch oder einer Rückkehrerfahrung und etwas Schwierigerem bedeuten könnte (nur Gutschrift speichern oder die völlige Weigerung, etwas zu tun).

6. Sie wurden großzügiger.

Als einige der Kinder zu natürlichen Sparern wurden und andere gelegentlich knapp bei Kasse waren, entstand im Haus ein informelles System der zinslosen Kreditvergabe.

Der größte Lernpunkt war hier das Konzept der Einnahmen, da niemand in der Lage zu sein schien, genau zu verfolgen, wie viel einem bestimmten Kind geschuldet wurde.

Ein High Schooler lieh einem Freund Geld und lernte die harte Tour, die Kreditnehmer nicht immer zurückzahlen. (Die Diskussion über diesen Vorfall am Esstisch und andere Lernpunkte versinken bei allen Kindern.)

Um die Wahrheit zu sagen, Mama und Papa haben sich gelegentlich von den Sparern in der Brut geliehen.

In diesem Zusammenhang gab es auch Anzeichen von “Zurückgeben”, in Fällen, in denen eines oder mehrere der Kinder anbieten würden, die Kosten für einen Familienausflug zu übernehmen – zum Beispiel, um Nudeln zu holen oder Geburtstagsgeschenke für andere einzubringen.

7. Sie entwickelten einen Sinn für Entrepreneurship.

Als die Kinder begannen zu sehen, was sie mit persönlichen Geldern und diskretionärer Ausgabenautorität machen konnten, sahen wir ein Wachstum ihres Interesses daran, noch mehr Geld einzubringen.

Eine Reihe von Diskussionen über Unternehmertum führte zu einigen interessanten, wenn auch kurzlebigen Initiativen.

Unsere Jüngste kaufte während eines Lebensmittelgeschäfts eine Schachtel mit hochwertigen Eiscreme-Leckereien und verkaufte nach ihrer Rückkehr nach Hause schnell genug davon an ihre Geschwister, um ihre Kosten zu decken und einen kleinen Gewinn zu erzielen.

Unser zweitältester Sohn beschloss, ihre Hilfe bei der Bienenzucht zu intensivieren, indem er ihren eigenen Bienenstock leitete und sich am Verkauf von Waben an einen lokalen Bauernmarkt beteiligte, während unser Sohn, der mit kulinarischen und medizinischen Kräutern fasziniert war, einige Verkäufe seiner selbstgezüchteten Melisse auf einem Gemeinschaftsfest machte.

Zwei unserer Mädchen, mit Hilfe der Mutter, sicherten sich eine Lebensmittel-Lizenz und versuchten, hausgemachte Biscotti auf dem lokalen Bauernmarkt zu verkaufen.

Eines der Kinder beherrscht derzeit die Kunst des hausgemachten Essigs (von Bananen), um zu versuchen, als Vinaigrette-Komponente an modische Restaurants in unserer Gegend zu verkaufen. (Über die reinen Finanzen hinaus wurden die Kinder durch diese Bemühungen auch in Fragen der Geschäftserlaubnis, der Kennzeichnung und Kennzeichnung von Gesetzen, des Marketings und des direkten Kundenvertriebs geschult.)

Als Mama und Papa sich als Teil eines kleinen Familienunternehmens entschieden, Vertriebspartner für eine Erbstück-Samenfirma zu werden, wurden die vier Kinder eingeladen, das benötigte Kapital als “Investoren” aufzubringen, um uns den Start zu erleichtern.

Sie setzen freiwillig jeweils ein Viertel (etwa 105 Dollar pro Stück) für die Anlaufkosten ein, mit dem Versprechen, dass sie ihre Anfangsinvestition zurückzahlen würden, sobald der Verkauf uns in die Gewinnzone gebracht hat, und erhalten dann weiterhin (unter den Vieren) 50 Prozent der Gewinne, bis sie sich entschieden haben, ihren “Anteil” zu verkaufen. (Die anderen fünfzig Prozent gehen auf das Bankkonto des Familienunternehmens.)

Innerhalb eines Jahres haben sie alle ihre anfängliche Investition zurückgezahlt, fingen an, 50 Prozent der Gewinne zu erhalten (aufgeteilt in vier Teile) und fingen unerbittlich an, sich zu weigern, ihre Teile an Mama und Papa (oder einander) zu verkaufen. (Einer fragte 300 Dollar, um ihren Anteil aufzukaufen, aber die anderen Geschwister lehnten ab.)

Neben einigen noch jungen Geschäftsversuchen führte dieses neu entdeckte Interesse an der Einkommensgenerierung auch zur Arbeitssuche.

Unser Ältester hat seither die Zertifizierung und die Arbeit als Leibwächter und Teilzeitbeschäftigung in einem Restaurant erhalten, der Zweite in der Reihe hat einen regelmäßigen Langzeit-Kindergartenjob in Anspruch genommen und zuvor einen guten Hundesitzjob bekommen, und der Junge hat sich in reguläre Arbeit auf zwei Ranches eingeschlossen.

In allen Fällen geht der Großteil ihres Verdienstes auf ihre College-Sparkonten.

Parenting-Werkzeug

Als die Kinder begannen, ihr Geld wirklich zu schätzen und Fragen der Budgetierung von Notwendigkeiten (Kleidung) zu verstehen, stellten wir fest, dass – wie in anderen Teilen der Zivilgesellschaft – ein System von Geldbußen unerwünschte Verhaltensweisen reduzieren könnte.

Der Verlust von $5 für das Versäumnis, an der Spitze einer Hausarbeit zu bleiben, für das Zurücksprechen oder ein anderes Fehlverhalten wurde schnell ernster als Time Out oder Privilegieneinschränkung.

Andere Möglichkeiten

Abschließend möchte ich anmerken, dass wir auf diesem Weg eine Reihe zusätzlicher Aspekte der finanziellen Bildung identifiziert haben, die wir hätten einsetzen können, wenn wir die Zeit und Energie hätten.

So haben wir beispielsweise die Einführung von Investitionen erwogen (relativ sichere, greifbare Instrumente wie Barrenmünzen und Schatzwechsel).

Eine stärkere Betonung der sozioökonomischen Rolle und Macht (und persönlichen Zufriedenheit) der Philanthropie kann ebenfalls von Vorteil gewesen sein.

Wie bereits erwähnt, war ein Kind in dieser Hinsicht natürlich geneigt, aber die anderen waren resistent gegen die Idee, Geld zu verschenken, sei es das Kirchenopferblech, die Glocke der Heilsarmee Santa oder andere Orte.

Allerdings haben wir kürzlich mit Stolz beobachtet, wie eines der typisch geizigeren Kinder sein eigenes Geld ausgab, um eine Weihnachtsbox für ein Kind in der Dritten Welt zusammenzustellen; vielleicht wurde in dieser Arena doch etwas breiter gefasst.

Gastautor Bio: John Atwell und seine Frau von zwanzig Jahren arbeiten derzeit mit ihren vier homeschoolten Kindern daran, ein organisches, nachhaltiges Heim auf der Big Island auf Hawaii zu errichten. Du kannst über ihr jüngstes Lebensabenteuer lesen unter sojournchronicle.tumblr.com.

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Diskussion

Andrea Decker sagt

Sehr interessant. So sehr, dass ich jetzt um 3 Uhr morgens duschen und ins Heu gehen werde. Ich konnte nicht aufhören zu lesen. Sehr fleißige Familie. Wir sind vor 45 Jahren in einen sehr abgelegenen Wald gezogen, der mich an das Mittelalter erinnerte, außer dass Ohiabäume nicht die gleichen sind. Aber das Gefühl, einen Elfen oder Hobbit zu erwarten, der auf den Weg springt, war immer da. Das war unsere Straße für 4,3 Meilen. Die Tiere, die wir aufzogen, sollten als Nahrung dienen, wurden aber zu Haustieren, und das Schwein entwurzelte alles, was ich pflanzte. Suzie, unser Mutterschaf, dachte, sie sei ein Hund und Porky auch. Wir hatten Spaß, aber ich will nie wieder zu irgendwelchen Versorgungseinrichtungen, Nebengebäuden, einem 18 x 25 Zimmer für ein Haus zurückkehren. Eisschränke für kalte Sachen. Kein fließendes Wasser. Draußen gibt es Duschen. Ich gebe den Atwells viel Anerkennung, weil sie wirklich vom Land leben. Wir haben es nicht getan. Wir lebten einfach auf dem Land und genossen die Einsamkeit. Wir aßen Wildschweine, Ziegen und Schafe, die Jerry in den Berggebieten jagen würde, wo die Jagd erlaubt war. Ich konnte es nur essen, wenn er es zuerst rauchte. Dies weckte Erinnerungen und Anerkennung für das, was wir jetzt haben. Aloha ‘oukou.

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