Jonglieren mit finanziellen Zielen und deren Umsetzung

Als wir Sammu und Mandy Dhaliwall Anfang des Jahres zum ersten Mal trafen, hatte das Paar Brampton, Ont. Schwierigkeiten, sich an einen Plan zu halten. Wie haben sie sich im Jahr 2016 entwickelt?

Strategien zur Unterstützung der Jonglage von Sparplänen und einer Hypothek

(Foto von Jennifer Roberts)

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Sammu und Mandy’s finanzielles Dilemma

Als wir Sammu und Mandy Dhaliwall zum ersten Mal trafen, war das Paar Brampton, Ont. gerade dabei herauszufinden, wie finanziell störend eine wachsende Familie für einen gesunden Finanzplan sein kann. Sie beschäftigen sich mit den Herausforderungen, drei Kinder unter fünf Jahren großzuziehen und gleichzeitig einen Weg zu finden, ihre Hypothek zu bezahlen und für die Zukunft zu sparen.

Im Jahr 2013, als sie erkannten, dass ihr vorstädtisches Toronto-Haus umfangreiche Kellerrenovierungen erforderte, um mehr Spielzimmer für die Kinder zu schaffen, liefen sie eine kräftige Rechnung über ihre Kreditlinie von etwa 90.000 Dollar hoch. Sie hatten $350.000 übrig auf ihrer Hypothek und hatten die Entscheidung getroffen, für ein paar weitere Jahre zu bleiben, um nah an der Familie zu sein.

Sammu arbeitet als Apotheker und Mandy ist Grundschullehrerin, und die beiden haben ein Haushaltseinkommen von etwa 180.000 Dollar pro Jahr. Das Hauptziel des Paares ist es, seine Schulden zu reduzieren. Sie hatten jährlich 10.000 Dollar für ihre Kreditlinie gezahlt und gleichzeitig monatliche Mindestzahlungen für ihre Hypothek sowie eine jährliche Pauschalzahlung von 12.000 Dollar geleistet. Sie waren sich nicht sicher, ob das genug war, zumal sie auch anderswo viel sparen konnten.

Bis zu diesem Jahr hatte Sammu jährlich 19.000 Dollar für Sparguthaben gespendet, die für den Ruhestand bestimmt waren. Und dann gibt es noch die Kinder RESPs: Die Dhaliwalls spenden jährlich 2.500 Dollar für jedes dieser Konten. Aber sie hatten keinen Notfallfonds und kein Geld in TFSAs. Das Paar hatte das Gefühl, einen guten Start zu haben, wollte aber wirklich lernen, wie man seine Ziele priorisiert und wollte sicher sein, dass sie die richtigen Entscheidungen treffen.

Gelernte Lektionen

Sammu und Mandy sagen schnell, dass ihnen die #MoneyFit-Erfahrung sehr deutlich gemacht hat, dass sie etwas Zeit für sich selbst haben und beim Sparen nicht zu aggressiv sein müssen. Dies war auch eine wichtige Empfehlung für sie vom zertifizierten Finanzplaner Jason Heath Anfang dieses Jahres. Heath forderte sie auf, ihre Schulden zu konsolidieren, vorerst einen Notfallfonds zu vergessen und die Überersparnis in diesen kostspieligen Jahren mit einer so jungen Familie zu bremsen. Etwas mehr Spaß mit der Familie zu haben, war ebenfalls eine wichtige Empfehlung. Hier ist, was Sammu und Mandy gelernt haben:

Die Konsolidierung von Schulden ist ein Kinderspiel. Als ihre $350.000 Hypothek für die Erneuerung vor kurzem aufkam, nutzten Sammu und Mandy die Gelegenheit, einige Schlüsseländerungen an ihrer Schuld vorzunehmen – einschließlich ihrer $90.000 Kreditlinie Schuldenzahlungen. “Die Konsolidierung unserer Schulden in unserer Hypothek war der beste Finanzberatung, die wir erhalten haben”, sagt Sammu. “Es war eine rechtzeitige Beratung für uns, und wir haben genau das getan.”

Überprüfen Sie die Lebensversicherung regelmäßig. Der unabhängige Lebensversicherungsmakler Lorne Marr riet dem Paar, Sammus Abdeckung von einer 10-jährigen, 1,5 Millionen Dollar umfassenden Lebensversicherung auf eine 20-jährige, 2 Millionen Dollar umfassende Lebensversicherung aufzustocken, hauptsächlich weil die Familie jung ist und einen erweiterten Schutz benötigt. Marr empfahl auch Mandy, ihre Risikolebensversicherung auf 1 Million Dollar von 500.000 Dollar zu erhöhen. Die zusätzlichen Kosten für die Erhöhung beider Policen betrugen nur 120 Dollar pro Monat. “Es wird uns Sicherheit geben”, sagt Mandy.

Es lohnt sich, um Hilfe zu bitten. “Ein guter Finanzplaner hat uns eine Lösung geliefert, die für unsere besondere finanzielle Situation und Lebenszeit sinnvoll ist”, sagt Mandy. “Wir haben gelernt, unsere Geldprobleme nicht zu ignorieren, weil es die Situation oft verschlimmern kann.”

Überprüfen Sie regelmäßig die Familienfinanzen. Finanzpläne sollten vielseitig genug sein, um sich mit den veränderten familiären Umständen zu ändern. “Überprüfen Sie regelmäßig Ihr finanzielles Bild. Das ist es, was wir vorhaben. Wir taten das ein paar Jahre lang nicht und befanden uns mit Schulden, die wir nicht wirklich geplant hatten. Der Zeitpunkt in diesem Jahr war entscheidend, um uns wieder auf den richtigen finanziellen Weg zu bringen. Wir haben eine Menge Dinge schleifen lassen, weil wir so beschäftigt waren, uns um unsere Kinder zu kümmern. Jetzt haben wir einen soliden Plan und hoffen, ihn zu verwirklichen.”

Budget Grundlagen

Jeder kämpft irgendwann damit, Schulden abzuzahlen und zu lernen, für die Zukunft zu sparen. Lindsay Tithcotte, ein technischer Berater aus Kamloops, B.C., war nicht anders. Hat sie ihr Ziel der finanziellen Balance erreicht? Mal sehen, wie sie sich gemacht hat.

Damit alles funktioniert

Als wir Sammu und Mandy Dhaliwall zum ersten Mal trafen, war das Paar Brampton, Ont. gerade dabei herauszufinden, wie finanziell störend eine wachsende Familie für einen gesunden Finanzplan sein könnte. Haben sie sich auf den Weg gemacht, ihre Hypothek zu bezahlen und für die Zukunft zu sparen? Finden Sie es hier heraus.

Ringen um konkurrierende Prioritäten

Shannon Jarrett und ihr Partner Marcin Duran teilen sich in Hamilton ein Zuhause und ein häusliches Leben, aber sie leben im Großen und Ganzen getrennt vom finanziellen Leben. Sie teilen sich keine Bankkonten, aber sie teilen sich die Ausgaben. Sind sie auf die gleiche finanzielle Basis gestellt worden? Lasst es uns herausfinden.

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Finanzierungszeit
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