Ist die Couch Potato eine gute Wahl für größere Portfolios?

Don hat ein Portfolio im Wert von mehr als 400.000 Dollar. Sollte er sich für gepoolte Fonds entscheiden oder sich für seine Investitionen an ein einfaches Couch Potato-Portfolio halten?

Poolfonds sind eine Option für große Portfolios, aber nicht unbedingt die besten.

F: Ich habe ein Portfolio von etwas über 400.000 Dollar mit einem Berater in aktiven Investmentfonds mit Gebühren zwischen 1,75% und 2,80%. Meine Investmentfirma empfiehlt nun einen Poolfonds, der um 0,50% günstiger ist. Ich habe auch eine selbstgesteuerte TFSA, wo ich die TD e-Series Indexfonds verwende. Ist die Couch Potato für größere Portfolios geeignet, oder würde ich eine bessere Rendite erzielen, wenn ich bei einem Berater bleibe?

A: Es gibt zwei verschiedene Themen, die hier angesprochen werden müssen. Die erste ist, ob die Couch Potato-Strategie mit Portfolios von mehreren hunderttausend Dollar oder mehr effektiv ist. Die zweite ist, ob Anleger mit großen Portfolios einen Berater hinzuziehen oder ihr Geld selbst verwalten sollten.

Die erste Antwort ist einfach: Die Couch Potato funktioniert, egal wie groß Ihr Portfolio ist. Aktive Vermögensverwalter versuchen oft, die Indexierung als eine einfache Strategie darzustellen, die nur für Anfänger und kleine Konten geeignet ist. Das ist Unsinn: Viele der größten institutionellen Investoren (denken Sie an Pensionsfonds und Stiftungen) nutzen die Indexierung, um Milliarden von Dollar zu verwalten, und das nicht, weil ihnen die Zeit und die Ressourcen fehlen, um eine bessere Lösung zu finden. Sie tun es, weil die Beweise überwältigend sind, dass die meisten aktiven Strategien zu wenig leisten.

Allerdings haben Investoren mit größeren Portfolios Zugang zu aktiven Managern zu niedrigeren Kosten. In Ihrem Fall, Don, sind die kostengünstigeren Poolfonds, die Ihr Berater empfiehlt, wahrscheinlich nicht für die kleineren Kunden der Unternehmen verfügbar. Aktives Management hat eine bessere Erfolgschance, wenn es billig ist, aber wenn Sie immer noch fast 2% bezahlen, sind Ihre Chancen, langfristig einen Indexfonds zu übertreffen, sehr lang.

Kommen wir nun zur zweiten Frage, die etwas schwieriger ist. Ein selbstgesteuertes Portfolio wie das in Ihrer TFSA wird immer billiger sein als alles, was Ihr Berater anbietet: Die TD e-Series Fonds haben durchschnittlich etwa 0,45% Managementgebühren. Aber während es einfach ist, eine kleine TFSA allein zu verwalten, kann es für einen unerfahrenen Investor schwierig sein, ein großes Portfolio über mehrere Konten hinweg aufzubauen und zu verwalten.

Um ein erfolgreicher DIY-Investor zu sein, benötigen Sie eine seltene Mischung aus Zeit, Können und Disziplin, und Sie müssen sie wirklich genießen. Wenn das nicht nach Ihnen klingt, kann ein guter Berater einen Mehrwert für sein Honorar schaffen, aber diese Gebühr sollte niedriger sein, als Sie jetzt bezahlen. Mit 400,00 $ zu investieren, sollten Sie in der Lage sein, einen Berater zu finden, dessen Gesamtkosten unter 1,25% liegen.

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