Investitionen in Ihre 60er Jahre und darüber hinaus

Im Vergleich zu den anderen Finanzen können Sie feststellen, dass Ihr Portfolio wenig oder gar nicht benötigt wird, um es umzurüsten.

Sie werden feststellen, dass Ihr Portfolio wenig oder gar keine Umrüstung benötigt.

Es ist noch nicht lange her, dass das 60. Lebensjahr bedeutete, dass der Countdown nur noch fünf weitere Jahre dauerte, bis Sie ein neues Freizeitleben beginnen konnten. Nun, es ist wahrscheinlich, dass du immer noch ins Büro gehst, weit über 65. Laut Statistics Canada arbeitete 2005 weniger als jeder 13. Kanadier über das traditionelle Rentenalter hinaus. Im Jahr 2015 lag diese Zahl bei jedem Achten.

Mit mehr Menschen, die später im Leben arbeiten, und mit einer ständig verlängerten Lebenserwartung (die kanadische Lebenserwartung beträgt jetzt 82 Jahre, gegenüber 75 im Jahr 1990) haben sich die Regeln rund um das Investieren und Sparen im Alter zu ändern begonnen. Historisch gesehen würden die Anleger im Alter konservativer in ihrem Anlagemix werden. Bis 65 herum rollen würden, würden sie eine gesunde Verteilung der Bindungen haben, zum des Bargeldes besser zu schützen, das sie an in ihren goldenen Jahren leben müssen würden.

Jetzt, da viele weiterhin länger Geld verdienen, ist die alte “100 minus dein Alter entspricht dem, was du in Aktien haben solltest” Regel für viele Kanadier jedoch nicht mehr relevant. “Diese Ansicht ist fehlerhaft”, sagt Bob Sewell, Präsident und CEO von Oakville’s Bellwether Investment Management. “Es gibt ein Missverständnis, dass dein Zeithorizont im Ruhestand kurz ist, aber er ist immer noch sehr lang.”

Selbst wenn Sie mit 65 in Rente gehen, warnen viele Berater davor, Ihr festverzinsliches Vermögen wieder deutlich zu erhöhen. Warum? Wegen der Zinssätze. In den letzten drei Jahrzehnten haben sich Rentenfonds außerordentlich gut entwickelt, da sinkende Renditen zu einem Anstieg der Rentenpreise führten. Mit den heutigen Zinsen auf extrem niedrigem Niveau werden Anleihen an Wert verlieren, da die Renditen zu steigen beginnen, sagt Sewell.

Die Kanadier müssen auch mehr verdienen als die Inflation, die bei etwa 1,6% liegt, höher als die Anleiherenditen oder das Risiko, dass die Lebenshaltungskosten ihre Ertragskraft übersteigen. Dies ist besonders wichtig im Ruhestand. “Es gibt ein echtes Risiko für die Inflation und die Auswirkungen auf die Ersparnisse, weil man vielleicht nicht flexibel genug ist, um andere Einkommensquellen zu finden”, sagt er.

Dennoch müssen Sechzigjährige vielleicht einen anderen Ansatz bei der Investition wählen, als sie noch am Anfang ihrer 30-er Jahre standen. Anstatt die Asset Allocation auf das Alter auszurichten, basiert sie auf dem Lebensstil, sagt Stephanie Douglas, Portfoliomanagerin bei Avenue Investment Management. Selbst wenn Sie länger arbeiten, können Sie zum Beispiel weniger Stunden einplanen. Sie benötigen auch Zugang zu Bargeld, um Reisen, Golfspiele und andere Lifestyle-Entscheidungen zu finanzieren, die mit dem Alter kommen. Oder du arbeitest weiter, als wärst du noch ein spritziger 35-Jähriger.

Wenn Sie weiterhin den gleichen Lebensunterhalt verdienen wie in den 60er Jahren und in den 50er Jahren, dann muss sich weniger ändern. Wenn Sie sich zurückziehen und weniger Dollar haben, die hereinkommen, obwohl, dann können Sie die Eimerannäherung zur Investition nehmen wünschen, sagt Douglas. Sie meint, dass die Rentner sieben Jahre lang Lebenshaltungskosten in festverzinslichen Anlagen haben sollten, die für den täglichen Bedarf wie Lebensmittel und Gas verwendet werden. Alles darüber hinaus sollte an der Börse investiert und ausgebaut werden. Sieben Jahre sind laut Douglas ideal, denn das gibt den Menschen genügend Zeit, sich von einem Kursrückgang an der Börse zu erholen.

Während Sie diesen festverzinslichen Eimer mit Geld auffüllen sollten, das auf dem Markt verdient wird, nachdem er aufgebraucht ist, berühren Sie nicht den Equity-Eimer während dieser sieben Jahre. “Du musst tatsächlich etwas Geld beiseite legen, damit du den Aktienbehälter nicht berühren musst”, sagt Douglas. “Du willst dir keine Sorgen um den Teil des Portfolios machen.”

Wenn es um die Investitionen selbst geht, können kostengünstigere Exchange Traded Funds (ETFs) eine einfache und kostengünstige Möglichkeit sein, am Markt zu bleiben. Theoretisch muss sich Ihre Vermögensallokation nicht allzu sehr von der Art und Weise ändern, wie Sie in Ihre 50er Jahre investiert haben. Ein diversifiziertes Portfolio von kanadischen, amerikanischen und internationalen Fonds funktioniert auch in den 60er Jahren gut.

Das heißt, wenn sich der Cashflow ändern muss, dann müssen Sie sich möglicherweise anpassen, sagt Sewell. Wenn 5% Ihres Portfolios jetzt jedes Jahr an Sie ausgezahlt werden müssen, dann müssen Sie eine Rendite erwirtschaften, die zumindest in diesem Bereich liegt – und das kann mit festverzinslichen Anlagen allein nicht erreicht werden.

Betrachten Sie Dividende zahlende Billigkeit, sagt er, aber jagen Sie nicht Renditen, die etwas ist, das viele Leute getan haben, während Bondkurse gefallen sind. Sewell schlägt vor, Aktien oder Fonds zu kaufen, die auf Jahresbasis Dividenden erzielen, im Gegensatz zum Kauf eines Wertpapiers mit einer hohen, aber stagnierenden Auszahlung. “Das Wachstum der Dividende wird dazu beitragen, Sie vor Inflation im Laufe der Zeit zu schützen, und es deutet auch darauf hin, dass das Unternehmen ein gesundes Wachstum der Gewinne und des Cashflows aufweist.”

Letztendlich werden Sie vielleicht feststellen, dass die größte Veränderung in Ihren 60er Jahren nicht in Ihrem Portfolio selbst liegt. Vielmehr sind es Ihre allgemeinen Planungsanforderungen, die sich am meisten ändern können. Es mag früh erscheinen, darüber nachzudenken, was als nächstes kommt, aber umsichtige 60-Jährige werden anfangen, Nachlässe, Testamentsvollstrecker, Stiftungen und zukünftige Gesundheitsbedürfnisse zu berücksichtigen. “Es gibt noch viel mehr Variablen, um die man sich Sorgen machen muss”, sagt Douglas. “Es gibt viele kleine Dinge, die viele Probleme verursachen können, und es hat nichts mit dem Markt zu tun.”

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