Investieren Sie in Ihre 50er Jahre? Bei Aktien bleiben

Die alte Regel, zu konservativeren Anlagen wie Anleihen zu wechseln, wenn man ein halbes Jahrhundert alt ist, gilt nicht mehr.

Die alte Regel der Umstellung auf Anleihen, wenn man ein halbes Jahrhundert erreicht hat, gilt nicht mehr.

Heute ist es nicht mehr wie vor Jahren, als der Ruhestand mit 65 Jahren die Regel war und erwachsene Kinder aus dem Haus waren und versuchten, es alleine zu schaffen.

Jetzt arbeiten viele Kanadier weit in ihre goldenen Jahre hinein, während Angehörige – sowohl alternde Eltern als auch noch zu Hause lebende Kinder – zusätzlichen Druck auf die Haushaltsfinanzen ausüben.

Die guten Nachrichten? Viele Menschen erreichen ihren Höchstverdienst Jahre in den 50er Jahren, Hypotheken neigen dazu, erheblich zu schrumpfen und das Licht am Ende des Beschäftigungstunnels ist zu sehen, wenn auch nur schwach.

Die meisten Menschen in diesem Alter sollten mehr sparen als in den Vorjahren, und wenn sie es nicht sind, müssen sie anfangen, sagt Matthew Williams, Senior Vice President bei Franklin Templeton Investments.

Schulden loswerden

Der erste Schritt zur finanziellen Freiheit, an die viele 50-Jährige denken sollten, wenn sie sich den 60 Jahren nähern, ist die Rückzahlung aller nicht abzugsfähigen Schulden, sagt Williams.

Es ist aus zwei Gründen ein Muss: Es ist selten eine gute Idee, in den Ruhestand zu gehen, wenn man Geld schuldet, besonders wenn eine reguläre Gehaltsabrechnung nicht mehr kommt, und es befreit die Finanzen, um das Altersguthaben zu erhöhen.

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Fünfzig Prozent müssen mehr sparen – eine BlackRock-Umfrage aus dem Jahr 2015 ergab, dass Kanadier im Alter von 55 bis 64 Jahren nur 125.000 Dollar an Ersparnissen haben, obwohl die meisten sagen, dass sie 47.000 Dollar pro Jahr brauchen, um im Ruhestand bequem zu leben. Eine Studie des Broadbent Institute aus dem Jahr 2016 ergab auch, dass die Hälfte derjenigen in dieser Altersgruppe keine Arbeitgeberrente hat.

Deshalb ist die Schuldentilgung so wichtig. “Wenn Sie Ihre Schulden bezahlen, können Sie diese Ersparnisse dann auf ein geeignetes Rentenkonto umleiten”, sagt Williams.

Bei Aktien bleiben

Auch der Ort des Sparens ist heute anders als in der Vergangenheit. Seit Jahren gilt die Faustregel, mit zunehmendem Alter in konservativere Anlagen wie Anleihen zu wechseln, aber da die Menschen länger leben und arbeiten, gibt es ein Argument dafür, sich an Aktien zu halten.

Außerdem könnte der Besitz von zu viel festverzinslichem Kapital in Zukunft die Rendite eines Portfolios beeinträchtigen, sagt Williams. In den letzten 30 Jahren sind die Anleihen in die Höhe geschnellt, da die Zinsen auf ein Rekordtief gefallen sind. Jetzt beginnen die Renditen zu steigen, und wie sie es tun, werden die Anleihekurse voraussichtlich sinken.

Wenn überhaupt, sollte sich die Vermögensallokation in den 40er Jahren, sei es halb Aktien und halb Anleihen für einen konservativeren Anleger oder 80% Aktien und 20% festverzinsliche Wertpapiere für einen aggressiveren Anleger, nicht unbedingt ändern, wenn sie 50 Jahre alt werden, sagt Chris Turnbull, Gründer von The Index House, einem in Edmonton ansässigen Beratungsunternehmen, das mit passiven Produkten investiert.

Es ist nichts falsch daran, stärker auf Aktien zu achten, sagt Turnbull. “Die Pensionierung ist noch 5 bis 15 Jahre entfernt”, sagt er. “Nur weil jemand 50 wird, sollte sich sein Anlagemix nicht ändern.”

Geografische Diversifikation

Was am wichtigsten ist, ist, dass 50 Prozent richtig diversifiziert sind, sagt Turnbull. Während das für jedes Alter gilt, ist es besonders wichtig für ältere Kanadier, da sie nicht so viel Zeit haben, um aufzuholen, wenn ihr Portfolio unterdurchschnittlich entwickelt ist.

Er empfiehlt, in mindestens vier kostengünstige Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren, und fügt hinzu, dass hohe Fondsgebühren sich auch negativ auf das eigene Altersvorsorgevermögen auswirken können. Einer dieser ETFs wäre ein Rentenfonds, bei dem die Aktienwerte gleichmäßig auf kanadische, amerikanische und internationale Aktien verteilt sind.

“Der Anlagenmix ist der Motor, der das Portfolio antreibt, egal ob Sie 30 oder 50 Jahre alt sind”, sagt er. “Sei geografisch diversifiziert und wähle einen breiten Indexansatz. Es sollte nicht komplizierter sein als das.”

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Williams stimmt zu, dass die geografische Diversifizierung von entscheidender Bedeutung ist, zumal die Tendenz kanadischer Investoren zu einem Überindex bei heimischen Unternehmen besteht. Dieses Land erwirtschaftet etwa 2% des globalen BIP, und da sich unser Markt auf Finanzen, Materialien und Energie konzentriert, ist es unerlässlich, weitere diversifizierte Märkte wie die USA und internationale Vermögenswerte hinzuzufügen.

Beginnen Sie mit der Planung für Ihre 60er Jahre.

Sobald Sie 59 erreichen, sollten Ihre Schulden abbezahlt werden und Ihre Ersparnisse sollten wachsen. Sie müssen nicht konservativer gerade noch erhalten, aber Sie sollten anfangen, ein Ruhestandetat zu erstellen, das umreißt, was Sie denken, dass Sie in Ihren Nacharbeitsjahren ausgeben werden.

Beginnen Sie dann, Ausgabenanpassungen vorzunehmen, um sicherzustellen, dass Sie, wenn Sie sich endgültig zur Ruhe setzen, ein gutes Leben als Rentner führen können. “Du willst nicht plötzlich von 100.000 $ Einkommen auf 45.000 $ steigen und dann schockiert sein, was du tun kannst und was nicht”, sagt Williams. “Beginne diesen Prozess in den späten 50ern, nicht in den 65ern.”

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Finanzierungszeit
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