Intelligentere Entscheidungen über den Standort von Anlagen treffen

Der Aufbau eines Portfolios mit einer korrekten Asset Allocation ist einfach. Der schwierige Teil ist die Aufrechterhaltung des richtigen Gleichgewichts, wenn Sie neues Geld hinzufügen.

Der Aufbau eines Portfolios mit einer korrekten Asset Allocation ist einfach. Der schwierige Teil ist die Aufrechterhaltung des richtigen Gleichgewichts, wenn Sie neues Geld hinzufügen.

Die Beiträge der letzten Woche über steuerliche Verlustverkäufe führten zu einigen interessanten Fragen zur Lage der Vermögenswerte im Kommentarbereich. Wenn Sie Ihre ETFs und Indexfonds in den steuergünstigsten Konten halten, kann dies einen großen Einfluss auf Ihre langfristigen Erträge haben. Aber obwohl es oft einfach ist, ein Portfolio mit der richtigen Vermögenslage aufzubauen, kann es eine Herausforderung sein, das richtige Gleichgewicht zu wahren, wenn Sie neues Geld hinzufügen.

Angenommen, Sie verwenden das Global Couch Potato Portfolio, das sich auf drei Konten verteilt. Ihre TFSA und RRSP sind bei $25.000 bzw. $125.000 maximal, und Sie haben weitere $75.000 auf einem nicht registrierten Konto. Ihr optimaler Vermögensstandort würde so aussehen:

So weit, so gut. Aber jetzt hast du den zweiten Preis in einem Schönheitswettbewerb gewonnen und einen Windfall von 25.000 Dollar erhalten. Da Sie es nicht zu Ihren steuergeschützten Ersparnissen hinzufügen können, legen Sie das Geld auf Ihr nicht registriertes Konto. Dann geben Sie die neuen Werte in Ihre Rebalancing-Tabelle ein und stellen fest, dass Ihr Portfolio nun außerhalb des Ziels liegt:

Der naive Weg, Ihr Portfolio auszugleichen, wäre, alle Transaktionen auf Ihrem nicht registrierten Konto durchzuführen. Sie könnten Ihr neues Bargeld einfach verwenden, um Anleihen im Wert von 10.000 US-Dollar und kanadische, US-amerikanische und internationale Aktien im Wert von jeweils 5.000 US-Dollar zu kaufen:

Jetzt ist Ihr Portfolio im Gleichgewicht, aber es ist nicht sehr steuereffizient, weil Sie Anleihen auf einem steuerbaren Konto halten. Eine bessere Lösung wäre es, die neuen 25.000 $ zu verwenden, um Ihre nicht registrierten Bestände an kanadischen Aktien (5.000 $) und US-Aktien (20.000 $) zu erhöhen. Dann sollten Sie in Ihrem RRSP Ihre $15.000 US-Aktien verkaufen und mehr Anleihen ($10.000) und internationale Aktien ($5.000) kaufen. Nun sieht das Portfolio so aus:

Alle steuerineffizienten Anleihen befinden sich jetzt sicher in Ihrem RRSP, während sich die US-Aktien auf Ihrem nicht registrierten Konto befinden, wo die ausländischen Quellensteuern auf Dividenden einforderbar sind und Sie von der Ernte von Steuerverlusten profitieren können. Sie haben Ihr Portfolio nicht nur deutlich steuereffizienter, sondern auch einfacher zu verwalten gemacht, da Sie es nun mit nur noch fünf statt acht Beteiligungen zu tun haben.

Sie müssen sich keine Sorgen um diese Art von Entscheidungen machen, wenn Sie kleine monatliche Beiträge leisten. Aber jedes Mal, wenn Sie einen großen Pauschalbeitrag leisten, lohnt es sich, die Tabelle zu öffnen und den elegantesten und steuergünstigsten Weg zu finden, Ihr Vermögen auf alle Ihre Konten aufzuteilen.

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Finanzierungszeit
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