Ihr ultimativer Leitfaden für die Refinanzierung von Darlehen der Law School, Student Loan Hero

Umgang mit Darlehen für die juristische Fakultät? Klicken Sie hier, um herauszufinden, wo Sie im Vergleich zu durchschnittlichen Schulden der juristischen Fakultät stehen und warum Sie jetzt refinanzieren müssen.

Shannon Insler

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

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Refinanzierung mit Earnest

Refinanzierungszinsen ab 2,55 % APR. Die Überprüfung Ihrer Preise wird sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Die Schule ist heutzutage nicht billig, und die juristische Fakultät ist absolut keine Ausnahme von der Regel. Wenn Sie einer der vielen Anwälte in den USA sind, die sechsstellige Studienkredite in Ihre Ausbildung investiert haben, passen Sie auf.

Während Sie noch auf jenen Darlehen zahlen müssen, gibt es Weisen, die Sie Ihre Zahlungen steuerbarer bilden können. Tatsächlich gibt es sogar einen Weg, es zu schaffen, damit man sie schneller auszahlen kann. Hier ist die Vorgehensweise.

Wo stehen Sie basierend auf der durchschnittlichen Verschuldung der juristischen Fakultät?

Nachdem Sie es durch juristische Fakultät gebildet haben, für den Stab studiert haben und dann schließlich lange Stunden arbeiten, wenn Sie Beschäftigung finden, ist es verständlich, wenn Ihre juristische Fakultät Schuld die letzte Sache auf Ihrem Verstand war.

Allerdings ist es wichtig, genau zu verstehen, womit man es zu tun hat. Sind hier einige neue Statistiken von Earnest auf durchschnittlicher juristischer Fakultät Schuld, zum Sie zu helfen, zu vergleichen, wo Sie stehen:

  • Die aktuelle durchschnittliche Schuld der juristischen Fakultät liegt bei 139.900 Dollar.
  • Absolventen der juristischen Fakultät haben einige der höchsten Verschuldungen der beliebtesten Graduiertengrade.
  • Wo Sie Ihre JD erhalten haben, kann sich darauf auswirken, wie lange es dauert, bis Sie Ihre Kredite an der juristischen Fakultät zurückzahlen.

Warum sollten Sie Kredite an die juristische Fakultät refinanzieren?

Wenn Sie die Last Ihrer juristischen Fakultät Schulden zu erleichtern, ist eine Strategie, Ihre juristische Fakultät Darlehen zu refinanzieren.

Die Refinanzierung ermöglicht es Ihnen zu sehen, ob Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten können. Und ein niedrigerer Zinssatz wird mehr von dem Geld freisetzen, für das Sie rund um die Uhr arbeiten, um direkt zu Ihrem Hauptguthaben zu gelangen.

Aber das ist nicht der einzige Vorteil der Refinanzierung Ihrer Kredite. Das Tun so könnte Ihnen auch helfen, einen vorteilhafteren Rückzahlungsplan zu erzielen, abhängig von, was das zu Ihnen bedeutet.

Wenn Sie zum Beispiel so schnell wie möglich aus den Schulden herauskommen und das Einkommen haben, um es zu verwalten, können Sie sich für einen kürzeren Tilgungsplan entscheiden. Oder, wenn Sie nach mehr Flexibilität in Ihrer Rückzahlung suchen, können Sie sich für einen längeren Rückzahlungsplan entscheiden, der Ihre monatlichen Zahlungen senken könnte.

Natürlich gibt es immer die Hybrid-Option: Wählen Sie einen längeren Rückzahlungsplan und wenden Sie dann jedes zusätzliche Geld auf Ihre Studentenkreditzahlungen zusätzlich zum Mindestbetrag an. Zum Beispiel können Sie Ihre Steuerrückerstattung, Ihre Boni bei der Arbeit und jedes Geschenkgeld, das Sie von Ihren Lieben erhalten, verwenden.

Diese Strategie ermöglicht es Ihnen, eine niedrigere monatliche Zahlung zu erhalten, so dass Sie sich nicht finanziell überfordert fühlen. Es macht es auch möglich, dass Sie extra bezahlen und schneller aus den Schulden herauskommen, als es Ihr Rückzahlungsplan vorschlägt.

Kurz gesagt, die Refinanzierung Ihrer Kredite kann Ihnen helfen, einen besseren Zinssatz und bessere Rückzahlungsbedingungen zu erreichen, die für Sie funktionieren.

Wie viel können Sie durch die Refinanzierung von Darlehen der juristischen Fakultät sparen?

Die Frage, die bleibt, ist, ob die Zeit, die in die Refinanzierung investiert wird, sich für Sie lohnt. Sie können die Antwort auf diese Frage ziemlich schnell finden, indem Sie Ihre Studentenkreditnummern in unseren Refinanzierungsrechner für Studentenkredite eingeben.

Aber aus Spaß, lassen Sie uns ein paar Szenarien durchgehen.

Szenario 1: Refinanzierung über einen 20-jährigen Tilgungsplan

Nehmen wir an, Sie haben Recht im Durchschnitt der Kreditnehmer von Jurastudenten. Das hast du:

  • 140.000 $ an Bundesdarlehen.
  • Ein durchschnittlicher Zinssatz für Berufsabschlüsse von 5,31%.
  • Ein 20-jähriger Rückzahlungsplan.

Zu diesem Zinssatz werden Sie zusätzliche 87.539 Dollar an Zinsen zahlen, zusätzlich zu Ihren 140.000 Dollar an Studentenschulden.

Aber, sagen wir, Sie entscheiden sich für eine Refinanzierung und enden mit einem festen Zinssatz von 3,37%. Mit dieser neuen Rate und einem 20-jährigen Tilgungsplan werden Sie das tun:

  • Zahlen Sie 52.629 Dollar Zinsen und sparen Sie 34.910 Dollar.
  • Verringern Sie Ihre monatliche Zahlung von $948 auf $803 und sparen Sie $145 pro Monat.

Szenario 2: Refinanzierung über einen 10-jährigen Tilgungsplan

Jetzt lassen Sie uns vorstellen, dass Sie mehr Raum in Ihrem monatlichen Budget haben und wirklich aggressiv auf Ihre Schuldentilgung werden wollen. Anstelle eines 20-jährigen Tilgungsplans entscheiden Sie sich für einen 10-jährigen Tilgungsplan mit dem gleichen festen Zinssatz von 3,37%.

Mit deinem neuen Plan:

  • Sie zahlen nur 25.107 Dollar Zinsen, mit einer Einsparung von 62.244 Dollar.
  • Du kommst aus der Studentenkreditschuld 10 Jahre schneller heraus.
  • Ihre Zahlung würde von 947 $ auf 1.376 $ steigen.

Auch wenn Ihre monatlichen Zahlungen steigen werden, wenn Sie den Raum in Ihrem Budget haben und Sie so schnell wie möglich aus den Schulden herauskommen wollen, dann könnte es sich lohnen.

Schließlich würden Sie mehr als $60.000 im Interesse sparen, indem Sie mit einem 10-jährigen Rückzahlungsplan refinanzieren. Stellen Sie sich vor, was Sie sonst noch mit 60.000 Dollar machen könnten, außer Studentenkreditzinsen zu zahlen.

Wie Sie Ihre Kredite an der juristischen Fakultät refinanzieren können

Wenn Sie erwägen, Ihre juristische Fakultät Schulden zu refinanzieren, wissen Sie einfach, dass Sie sehen können, was Sie für qualifizieren konnten, ohne einen Hit auf Ihrer Kreditwürdigkeit nehmen zu müssen. Plus, wenn Sie ein hohes Einkommen verdienen und eine gute Kreditwürdigkeit haben, haben Sie eine gute Chance auf Genehmigung.

1. Angebote vergleichen

Viele private Studenten-Darlehen Refinanzierung Kreditgeber tun, was als ein weicher Zug auf Ihre Kredit-Score. Dies bedeutet, dass sie sehen können, wofür Sie sich vorqualifizieren, bevor sie tatsächlich Ihre Kreditauskunft anfordern. So können Sie mehrere Angebote sammeln und sich nur für das für Sie beste bewerben.

Um zu sehen, was Sie für vorqualifizieren konnten, überprüfen Sie heraus einige der oberen privaten Kursteilnehmerdarlehensrefinanzierungsgeldgeber. Sie werden in der Lage sein, die meisten ihrer Berechtigungsanforderungen zusammen mit der Bandbreite der Tarife und Bedingungen, die sie anbieten, zu sehen.

2. Wählen Sie das beste Darlehen für Ihre Auszahlungsziele aus.

Wenn Sie ein paar Voranfragen zum Vergleich von Angeboten stellen, dann sollten Sie sorgfältig überlegen, bevor Sie einen Gewinner auswählen. Es mag verlockend sein, sich für den niedrigsten Zinssatz zu entscheiden, aber es gibt auch andere wichtige Faktoren zu berücksichtigen.

Hier sind ein paar Dinge, um darüber nachzudenken, wie Sie das richtige Darlehen für Sie wählen:

  • Ist der Zinssatz niedriger als das, was Sie jetzt haben?
  • Bietet der Kreditgeber andere Vorteile, wie z.B. Auto-Pay-Zinsabzug, Arbeitslosenschutz, reine Zinszahlungen, wenn Sie auf einen finanziellen Engpass stoßen, oder die Freigabe durch Mitunterzeichner?
  • Können Sie sich die monatlichen Zahlungsbeträge für Ihren bevorzugten Plan leisten?
  • Ist es Ihr Hauptziel, Ihre Zahlungen zu senken oder Ihre Schulden zu senken?

3. Denken Sie daran, dass Sie die Vorteile des Bundeskredits verlieren werden.

Schließlich gibt es noch eine weitere Sache, an die man denken muss: Ist es okay für dich, den Bundesschutz für deine Studienkredite zu verlieren?

Wann immer Sie ein Bundesstudentendarlehen refinanzieren, zahlen Sie es effektiv mit einem privaten Studentendarlehen aus. Das bedeutet, dass Sie den Zugang zu einkommensorientierten Rückzahlungsplänen, Verzugsoptionen sowie Nachsicht und Verschiebung verlieren.

Wenn Sie vernünftigerweise davon ausgehen können, dass Sie in Zukunft keinen Schutz wie diesen benötigen – oder wenn Sie genug verdienen, um Ihre Studienkredite zurückzuzahlen, bevor es zu großen Veränderungen im Leben kommt – dann ist das vielleicht kein Problem.

Aber, wenn Sie Ihre eigene Praxis begonnen haben oder Ihre Karrieresicherheit in Ihrem Unternehmen oder dem Geschäft in Frage stellen, für das Sie arbeiten, dann ist der Verlust von Bundeskredite für Studenten etwas, das Sie sorgfältig abwägen sollten.

Andere Möglichkeiten zur Verwaltung Ihrer Schulden an der juristischen Fakultät

Während die Refinanzierung ist eine der effektivsten Möglichkeiten, Geld auf Zinsen zu sparen und zahlen sich aus Law School Darlehen schneller, es ist nicht die einzige Option, die Sie haben.

Wenn Sie ein Anwalt sind, der sich dafür entschieden hat, für die Regierung oder gemeinnützige Organisationen zu arbeiten, anstatt für eine Firma, könnten Sie mit Ihrer Schuldenquote und Ihrer Fähigkeit, sich für die Refinanzierung zu qualifizieren, frustriert sein. Aber wenn Ihre Kredite für die juristische Fakultät Bundesdarlehen sind, dann haben Sie Glück.

Menschen, die hauptberuflich für staatliche Organisationen und 501(c)(3) gemeinnützige Organisationen arbeiten, können sich potenziell qualifizieren, ihre Studienkredite durch Public Service Loan Forgiveness (PSLF) vergeben zu bekommen.

Wie es funktioniert, ist, würden Sie sich zuerst in einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan einschreiben, um Ihre monatlichen Zahlungen auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens zu senken. Dann können Sie unter PSLF die Vergebung beantragen, nachdem Sie 120 qualifizierte PSLF-Zahlungen geleistet haben.

Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise Steuern auf den Restbetrag zahlen müssen, der Ihnen vergeben wurde.

Ein weiterer Hinweis zu PSLF. Es ist ein nützliches Werkzeug für einen Anwalt, der für qualifizierte Unternehmen arbeitet und eine Pause von seinen monatlichen Zahlungsbeträgen benötigt.

Wenn Sie gerade erst in der juristischen Fakultät beginnen, werden Sie nicht verrückt nach Studentendarlehen, nur weil Sie denken, dass dieses Programm für Sie verfügbar sein wird. Die Gesetze um Studentenkredite können sich jederzeit ändern, wie viele Möchtegern-PSLF-Kreditnehmer kürzlich herausgefunden haben.

Übernehmen Sie jetzt die Kontrolle über Ihre Kredite an die juristische Fakultät.

Ob Sie sich für eine Studentendarlehen Refinanzierung oder andere Optionen für die Handhabung Ihrer Law School Darlehen, stellen Sie einfach sicher, dass Sie, gut, behandeln sie.

Hier ist ein Ratschlag zur Rückzahlung von Studentenkrediten von einem Anwalt im selben Boot.

“Ich würde jeden, der leidenschaftlich und strategisch über das Gesetz ist, ermutigen, eine echte Finanzplanung durchzuführen, damit er eine fundierte Entscheidung über seinen wahren ROI treffen kann”, sagte Einwanderungsanwalt Renata Castro. “Investiere in dich selbst, das ist die einzige Investition, bei der du die wahre Kontrolle über das Ergebnis hast!”

Indem Sie Ihre Studentendarlehen durch die Zügel jetzt nehmen, haben Sie eine Gelegenheit, Ihre Rückzahlung zu optimieren und sie weg viel schneller als ein Standardrückzahlungplanangebote zu zahlen. Plus, es fühlt sich an, wie Sie eine sofortige Gehaltserhöhung erhalten, wenn Sie das ganze Geld sehen, das zu Ihren Darlehen ging, gehen Sie direkt zu Ihrem Bankkonto anstatt.

Handhaben Sie Ihre Kredite jetzt, damit Sie die Zukunft aufbauen können, von der Sie träumen, und konzentrieren Sie sich auf das, was Ihnen wirklich wichtig ist: die Praxis des Rechts.

Sind Sie an der Refinanzierung von Studienkrediten interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

Ernsthafte Offenlegungen

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger sein oder eine 10-jährige (nicht bedingte) permanente Aufenthaltskarte besitzen, in einem Staat wohnen, den Earnest ausleiht, und unsere Mindestanforderungen erfüllen. Weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit finden Sie hier: https:/www.earnest.comeligibility. Nicht alle Bewerber werden für ein Darlehen zugelassen, und nicht alle Bewerber qualifizieren sich für die niedrigste Rate. Die Bewilligung und der Zinssatz hängen von der Prüfung eines vollständigen Antrags ab.

Die ernsthaften Festzinssätze für Kredite reichen von 3,89% Jahreszins (mit Auto Pay) bis 7,89% Jahreszins (mit Auto Pay). Die variablen Kreditzinsen liegen zwischen 2,55 % Jahreszins (mit Auto Pay) und 6,97 % Jahreszins (mit Auto Pay). Für Darlehen mit variablem Zinssatz, obwohl der Zinssatz nach Ihrer Genehmigung variiert, wird der Zinssatz niemals 8,95% für Kreditlaufzeiten von 10 Jahren oder weniger überschreiten. Bei einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren bis 15 Jahren wird der Zinssatz 9,95% nicht überschreiten. Bei Kreditlaufzeiten über 15 Jahre wird der Zinssatz 11,95 % (die Höchstsätze für diese Kredite) nicht überschreiten. Schwerverzinsliche variabel verzinsliche Kredite basieren auf einem öffentlich zugänglichen Index, dem einmonatigen London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ihr Zinssatz wird jeden Monat berechnet, indem eine Marge zwischen 1,82% und 5,50% zu dem einmonatigen LIBOR hinzugefügt wird. Die Rate wird nicht mehr als einmal pro Monat erhöht. Die Zinssätze sind zum 27. Februar 2019 aktuell und können sich aufgrund der Marktbedingungen und der Kreditwürdigkeit ändern.

Automatischer Zahlungsrabatt: Wenn Sie monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen durch einen automatischen, monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto vornehmen, wird Ihr Zinssatz um ein Viertel eines Prozent (0,25%) reduziert, solange Sie weiterhin automatische, elektronische Monatszahlungen leisten. Diese Leistung wird während der Aufschiebungs- und Unterlassungszeiten ausgesetzt.

Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen wurden mit Stand 082118 aktualisiert. Earnest behält sich das Recht vor, Produktangebote jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern, zu unterbrechen oder zu beenden. Ernsthafte Kredite werden von der Earnest Operations LLC gewährt. California Finance Kreditgeber-Lizenz 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC befindet sich in der 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Besuchen Sie https:/www.earnest.comterms-of-service, senden Sie uns eine E-Mail an [email protected], oder rufen Sie 888-601-2801 für weitere Informationen über unser Refinanzierungsprodukt für Studentenkredite an.

2018 Earnest LLC. Alle Rechte vorbehalten. Earnest LLC und seine Tochtergesellschaften, einschließlich Earnest Operations LLC, werden nicht von den Vereinigten Staaten von Amerika oder deren Vertretungen unterstützt.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

LendKey-Angaben

Die Refinanzierung über LendKey.com ist nur für Bewerber mit qualifizierten privaten Bildungsdarlehen einer förderfähigen Einrichtung möglich. Darlehen, die für Prüfungsvorbereitungskurse verwendet wurden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, Darlehen für die LSAT-, MCAT-, GMAT- und GRE-Vorbereitung, sind nicht refinanzierbar bei einem Kreditgeber über LendKey.com. Wenn Sie derzeit eines dieser Prüfungsvorbereitungsdarlehen haben, sollten Sie es nicht in einen Antrag zur Refinanzierung Ihrer Studiengebühren auf dieser Website aufnehmen. Antragsteller müssen entweder US-Bürger oder Permanent Residents in einem förderfähigen Staat sein, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren. Bestimmte Mitgliedschaftsvoraussetzungen (einschließlich der Eröffnung eines Aktienkontos und der im Zusammenhang mit der Mitgliedschaft anfallenden Verbandsgebühren) können gelten, wenn ein Antragsteller ein Kreditangebot eines Kreditgebers der Kreditgenossenschaft annehmen möchte. Die an LendKey.com teilnehmenden Kreditgeber behalten sich das Recht vor, die auf dieser Website angebotenen Produkte, Bedingungen und Leistungen jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern oder einzustellen. LendKey Technologies, Inc. ist weder mit einer Bildungseinrichtung verbunden noch unterstützt es diese.

CommonBond Offenlegungen

Die angebotenen Konditionen sind freibleibend. Die Darlehen werden von CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900) angeboten. Wenn Sie für ein Darlehen zugelassen sind, hängt der angebotene Zinssatz von Ihrem Kreditprofil, Ihrem Antrag, der gewählten Kreditlaufzeit ab und liegt innerhalb der angegebenen Zinsbereiche.

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

Offenlegungen der Bürgerbank

  1. Bildung Refinanzierung der Offenlegung des Kreditzinssatzes: Variabler Zinssatz, basierend auf dem im The Wall Street Journal veröffentlichten einmonatigen London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) am fünfundzwanzigsten Tag oder am nächsten Werktag des vorangegangenen Kalendermonats. Zum 1. März 2019 betrug der einmonatige LIBOR-Satz 2,48%. Die variablen Zinssätze liegen zwischen 2,98%-9,72% (2,98%-9,72% APR) und schwanken über die Laufzeit des Darlehens des Kreditnehmers bei Änderungen des LIBOR-Satzes und variieren je nach den geltenden Bedingungen, der Höhe des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die festen Zinssätze liegen zwischen 3,89%-9,99% (3,89%-9,99% APR), basierend auf den geltenden Bedingungen, dem Grad des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die niedrigsten Sätze gelten für qualifizierte, kreditwürdige Bewerber mit Hochschulabschluss, erfordern eine 5-jährige Rückzahlungsfrist und beinhalten unsere Treuerabatte und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zu Loyalität und automatischen Zahlungsrabatten beschrieben. Der maximale variable Zinssatz für das Education Refinance Loan ist der größere von 21,00% oder Prime Rate plus 9,00%. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden. Bitte beachten Sie: Die Citizens Bank ist aufgrund bundesweiter Vorschriften verpflichtet, jedem potenziellen Kreditnehmer vor der Beantragung eines privaten Studienkredits Auskünfte zu erteilen. Dem Kreditnehmer wird im Rahmen des Antragsverfahrens eine Antragserklärung und eine Genehmigungserklärung vorgelegt, bevor er die Bedingungen seines Darlehens akzeptiert.
  2. Bundesdarlehen vs. private Darlehensleistungen : Einige Bundes-Studienkredite beinhalten einzigartige Vorteile, die der Kreditnehmer möglicherweise nicht mit einem privaten Studienkredit erhält, von denen einige wir nicht mit dem Education Refinance Loan anbieten. Kreditnehmer sollten ihre aktuellen Leistungen sorgfältig überprüfen, insbesondere wenn sie im öffentlichen Dienst arbeiten, im Militär tätig sind, derzeit einkommensbasierte Rückzahlungsoptionen haben oder in Betracht ziehen oder über eine stetige Quelle zukünftiger Einnahmen besorgt sind und ihre Zahlungen irgendwann in der Zukunft senken wollen. Wenn der Kreditnehmer refinanziert, verzichten sie auf alle aktuellen und potenziellen zukünftigen Vorteile ihrer Bundesdarlehen und ersetzen diese durch die Vorteile der Bildung Refinanzierung Darlehen. Weitere Informationen zu den Leistungen des Studienkredits des Bundes und zur Konsolidierung des Bundeskredits finden Sie unter http:/studentaid.ed.gov. Wir haben auch mehrere Ressourcen zur Verfügung, um dem Kreditnehmer zu helfen, eine Entscheidung unter http:/www.citizensbank.comEdRefinance zu treffen, einschließlich Should I Refinance My Student Loans? und unseren FAQs. Sollte ich meine Student Loans Refinanzierung? beinhaltet einen Vergleich der Bundes-und privaten Student Loan Leistungen, die wir ermutigen den Kreditnehmer zu überprüfen.
  3. Bürger-Bank-Ausbildung refinanziert Darlehensberechtigung: Berechtigte Bewerber können derzeit nicht eingeschrieben sein. Bewerber mit einem Associate-Abschluss oder ohne Abschluss müssen nach dem Verlassen der Schule mindestens 12 qualifizierende Zahlungen geleistet haben. Qualifizierte Zahlungen sind die jüngsten pünktlichen und fortlaufenden Zahlungen von Kapital und Zinsen auf die zu refinanzierenden Kredite. Primäre Kreditnehmer müssen ein US-Bürger, Daueraufenthalter oder Gebietsfremder mit einer gültigen US-Sozialversicherungsnummer mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten sein. Residente Ausländer müssen sich bei einem Mitunterzeichner bewerben, der ein US-Bürger oder Daueraufenthalter ist. Der Mitunterzeichner (falls zutreffend) muss ein US-Bürger oder ständiger Einwohner mit einer gültigen US-Sozialversicherungsnummer mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten sein. Für Bewerber, die in ihrem Wohnsitzstaat noch nicht volljährig sind, ist ein Mitunterzeichner erforderlich. Die Citizens Bank behält sich das Recht vor, die Zulassungskriterien jederzeit zu ändern. Änderungen der Zinsbänder vorbehalten. Bildung Refinanzierung Darlehen sind Gegenstand der Kredit-Qualifizierung, Abschluss eines Darlehens Anwendung Verbraucherkreditvertrag, Überprüfung der Anwendung Informationen, Zertifizierung der Kreditnehmer Student Darlehen Betrag (e) und höchster Grad verdient.
  4. Treuerabattdisclosure: Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinssenkung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer oder sein Mitzeichner (falls zutreffend) zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers und seines Mitzeichners (falls zutreffend) ein qualifizierendes Konto bei uns hat. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto oder andere Studentendarlehen im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT und einige Produkte können mit Kosten verbunden sein. Dieser Diskont spiegelt sich in dem in der Offenlegung der Kreditgenehmigung ausgewiesenen Zinssatz wider, der dem Darlehensnehmer nach der Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt wird. Die Begrenzung auf einen Treuerabatt pro Darlehen und Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  5. Automatische Offenlegung von Zahlungsdiskonten: Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihre Studentendarlehen, die sich im Besitz der Citizens Bank, N.A. befinden, während der Zeit, in der Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, Zahlungen jeden Monat automatisch von jedem Bankkonto abzuziehen, das der Kreditnehmer bestimmt. Skonto ist nicht verfügbar, wenn Zahlungen nicht fällig sind, z.B. bei Unterlassung. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten drei- oder mehrmals vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.
  6. Mitunterzeichnerfreigabe: Kreditnehmer können die Freigabe der Mitunterzeichner beantragen, nachdem sie 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen von Kapital und Zinsen geleistet haben. Für die Zwecke des Antrags auf Freigabe durch den Mitunterzeichner sind termingerechte Zahlungen definiert als Zahlungen, die innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit eingehen. Nur Zinszahlungen sind nicht qualifiziert. Der Kreditnehmer muss bei der Beantragung der Mitunterzeichnerfreigabe bestimmte Kredit- und Zulassungsrichtlinien einhalten. Die Kreditnehmer müssen im Rahmen der Überprüfung einen Antrag auf Freigabe stellen und Einkommensnachweise vorlegen. Kreditnehmer, die Stundung oder Nachsicht in Anspruch nehmen, müssen nach erneutem Eintritt in die Rückzahlung 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen leisten, um sich für die Freigabe zu qualifizieren. Der Kreditnehmer, der die Freigabe als Mitunterzeichner beantragt, muss ein US-amerikanischer Staatsbürger oder Daueraufenthalt sein. Wird ein Antrag auf Mitunterzeichnerfreigabe abgelehnt, darf der Kreditnehmer erst nach Ablauf von mindestens einem Jahr nach Eingang des Antrags auf Mitunterzeichnerfreigabe erneut einen Antrag auf Mitunterzeichnung stellen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Kreditnehmer, deren Kredite vor Erreichen der Volljährigkeit finanziert wurden, haben möglicherweise keinen Anspruch auf Mitunterzeichnung. Hinweis: Die Freigabe der Mitunterzeichner ist nicht verfügbar für das Student Loan for Parents oder Education Refinance Loan for Parents.

2,54 % – 7,28 % 3 Grundstudium & Abschluss

2,55 % – 6,97 % 1 Undergraduate & Graduate

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Finanzierungszeit
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