Hier – s Wie man ein Darlehen ohne Kreditgeschichte bekommt, Student Loan Hero

Nach einer begrenzten Kredit-Geschichte kann schwierig sein, wenn Sie sich für ein Darlehen bewerben. Aber es gibt Optionen. Hier's, wie man ein Darlehen ohne Kredit bekommt.

Jolene Latimer

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“Credit Invisible” zu sein – ein Begriff, der Kreditnehmer beschreibt, die nicht genug Finanzgeschichte haben, um eine Kreditwürdigkeit zu produzieren – ist ein Problem, von dem 11% der amerikanischen Erwachsenen oder 26 Millionen Menschen betroffen sind, so das Consumer Financial Protection Bureau.

Ihre Kreditwürdigkeit misst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Schulden zurückzahlen, so dass es schwierig sein kann, ein Darlehen ohne Kreditgeschichte zu erhalten. Diejenigen, die nicht sichtbar sind, müssen vielleicht härter arbeiten, um ein Darlehen zu sichern, aber es gibt Optionen. Hier ist, wie man ein Darlehen ohne Kreditgeschichte erhält.

1. Verwenden Sie ein Credit Builder Darlehen.

Es gibt mehrere Werkzeuge, die Ihnen helfen können, Ihren Kredit aufzubauen, aber eine besonders nützliche Strategie für diejenigen ohne Kredit ist die Verwendung eines Kreditgenehmigers Darlehen.

Es funktioniert so: Der Kreditgeber wird Ihnen einen kleinen Betrag leihen lassen, aber Sie werden das Geld nicht im Voraus erhalten. Sie wird stattdessen auf ein Sparkonto eingezahlt. Sie leisten jeden Monat pünktliche Zahlungen in Richtung des Darlehens, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Der Kreditgeber berichtet dann Ihre rechtzeitigen Zahlungen an die Kreditbüros und hilft Ihnen, eine positive Kreditgeschichte aufzubauen. Wenn Sie das Darlehen zurückgezahlt haben, erhalten Sie Zugang zu den Mitteln.

Sie können sich für ein Kredit-Builder-Darlehen online durch Unternehmen wie Self Lender, die Kredite mit monatlichen Zahlungen, die so niedrig sein können wie $ 25 bietet.

2. Suche nach einer Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften sind oft eher bereit, ein Risiko einzugehen, indem sie Menschen ohne Kredit einen kleinen Geldbetrag zur Verfügung stellen. Im Jahr 2010 hat die National Credit Union Administration das Payday Alternative Loan Program ins Leben gerufen, das von den Bundesgenossenschaften angeboten wird. Sie können zwischen 200 und 1.000 Dollar für eine Laufzeit von ein bis sechs Monaten leihen.

Einige private oder staatliche Kreditgenossenschaften haben auch ähnliche Produkte. Suchen Sie online, um eine Kreditgenossenschaft in Ihrer Nähe zu finden.

Allerdings sollten Sie ein paar Dinge über Zahltag alternative Darlehen wissen.

Erstens, eine föderale Kreditgenossenschaft ist oft in der Lage, Ihnen die besten Bedingungen für Ihr Darlehen zu geben. Das liegt daran, dass das Zahltag Alternative Darlehen Programm geregelt ist. Die Anmeldekosten können bis zu 20 $ betragen, und die föderale Kreditgenossenschaft kann Ihnen nur einen maximalen effektiven Jahreszins von 28% berechnen.

Andere Kreditgenossenschaften können einen maximalen Zinssatz von nur 18% berechnen, aber ihre Antragsgebühren könnten höher sein, was die Transaktion finanziell unpraktisch machen könnte, wenn Sie einen kleinen Betrag ausleihen müssen.

Schließlich können einige Kreditgenossenschaften Ihre erfolgreichen Kreditzahlungen an alle drei Kreditauskunfteien nicht melden. Selbst wenn Sie das Darlehen rechtzeitig zurückzahlen, kann es nicht helfen, Ihren Kredit aufzubauen. Dies könnte keine Rolle spielen, wenn Sie nur wissen wollen, wie Sie ein Darlehen ohne Kredit erhalten. Aber, wenn Sie am Aufbau Ihrer Kreditgeschichte interessiert sind, fragen Sie auch Ihre Kreditgenossenschaft, ob sie Ihre Zahlungen an alle drei Kreditbüros berichtet.

3. Zahltagdarlehen können kostspielig sein.

Wenn Sie jetzt Geld brauchen – z.B. um Ihre Miete zu bezahlen oder eine wesentliche oder Notfallkosten zu decken – könnten Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen. Aber nähern Sie sich diesen Kreditgebern mit äußerster Vorsicht.

Sie werden wahrscheinlich sofort für ein Zahltagdarlehen genehmigt, aber diese Art von Kreditaufnahme kann einen Kreditzyklus auslösen. Da Sie als ein riskanter Kreditnehmer aufgrund Ihres Fehlens der Kreditgeschichte betrachtet werden, werden Zahltag Kreditgeber einen hohen Zinssatz berechnen, um ihr Risiko auszugleichen.

Zahltag und Bauern-Darlehen Beträge sind in der Regel unter 500 Dollar, so dass es vielleicht nicht wie eine Menge Geld zunächst. Aber es passt alles zusammen: Die Gebühren können in vielen Fällen bis zu einem Äquivalent von etwa 400% Jahreszins betragen, was solche Kredite zu einer der teuersten Möglichkeiten macht, Geld zu leihen. Darüber hinaus kann die Rückzahlung des Darlehens schwierig, wenn nicht sogar unmöglich sein.

Viele Zahltag Kreditgeber auch nicht berichten, Ihre Zahlungen an die Kreditbüros. Selbst wenn Sie also Ihr Darlehen rechtzeitig zurückzahlen, wird es nicht helfen, Ihren Kredit aufzubauen, was Sie genau dort lassen würde, wo Sie angefangen haben.

Betrachten Sie alle anderen Optionen, bevor Sie zu den Zahltag Kreditgebern gehen, auch wenn das bedeutet, sich an Freunde oder Familie für ein Kleinkredit zu wenden. Das Erstellen von Richtlinien rund um die Bedingungen Ihres Darlehens und der Rückzahlung ist eine proaktive Taktik, die Sie verwenden können, während Sie Geld von Leuten leihen, die Sie kennen. Ein solches Darlehen wird Ihnen nicht helfen, Kredit aufzubauen, aber es könnte Sie davon abhalten, hohe Zinsen und unverschämte Gebühren zu zahlen.

4. Bauen Sie zuerst Ihren Kredit auf

Zu lernen, wie man ein Darlehen ohne Kredit erhält, ist nicht immer einfach. Der klügste Zug, wenn Sie Zeit haben? Bauen Sie Ihren Kredit auf, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Es ist keine schnelle Lösung, aber wenn Sie Ihren Kredit aufbauen, bevor Sie ein Darlehen beantragen, können Sie später niedrigere Zinssätze finden.

Sie müssen kein Darlehen aufnehmen oder eine Kreditkarte öffnen, um Ihren Kredit aufzubauen, obwohl die Optionen machbar sind. Eine alternative Lösung ist die Verwendung eines Dienstes, um Ihre Mietzahlungen an ein Kreditbüro zu melden.

Mit Rental Kharma zum Beispiel können Sie Ihre letzten zwei Jahre an rechtzeitigen Mietzahlungen an TransUnion melden und diese auf Ihre Kreditwürdigkeit anrechnen lassen. Es kostet $25 für die Anmeldung und $6,95 pro Monat für den Service. Nach Angaben des Unternehmens berichten einige seiner Kunden über einen durchschnittlichen Anstieg der Kreditwürdigkeit von 30 bis 50 Punkten in zwei Wochen.

Wie man ein Darlehen ohne Kredit erhält

Es sei denn, Sie benötigen Notfallkapital, ist es in der Regel am besten, Ihren Kredit zuerst aufzubauen, bevor Sie sich für persönliche Kredite bewerben. Das könnte bedeuten, dass du deine Träume für ein paar Monate verschieben musst, aber es bedeutet nicht, dass du aufgeben musst.

Der Aufbau der Kreditgeschichte ist ein Prozess, und der Start auf dem richtigen Fuß wird einen großen Unterschied für den Rest Ihrer finanziellen Reise machen.

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Haftungsausschluss: Student Loan Hero ist eine Tochtergesellschaft von LendingTree.

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