Hast du eine Gehaltserhöhung? Befolgen Sie diese 4 Schritte, um zu vermeiden, dass das zusätzliche Geld, Student Loan Hero, explodiert.

Wenn Sie eine Erhöhung bekommen haben, kann es schwer sein zu wissen, was Sie mit dem zusätzlichen Geld machen sollen. Finanzexperten wiegen mit ihren Tipps, was zu tun ist, wenn Sie eine Erhöhung erhalten.

Christy Rakoczy

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Du hast also eine Gehaltserhöhung erhalten. Herzlichen Glückwunsch! Du hast dir das zusätzliche Geld durch deine harte Arbeit verdient. Jetzt gibt es nur noch eine Frage: Was sollten Sie mit dem zusätzlichen Geld machen?

“Die Bestimmung der bestmöglichen Nutzung für eine Erhöhung ist eine sehr persönliche und individuelle Entscheidung”, sagte Joseph Hogan, zertifizierter Finanzplaner und Leiter der Finanzplanung bei Mariaca Wealth Management.

Um Ihnen zu helfen, intelligente Entscheidungen zu treffen, folgen Sie diesem vierstufigen Leitfaden, der mit Hilfe von Finanzexperten erstellt wurde.

1. Vermeiden Sie Lifestyle-Inflationen

Erstens sind sich Experten einig, dass man nicht zulassen sollte, dass sich die Ausgaben erhöhen. Das könnte den Wert deiner Erhöhung zunichte machen.

“Ein häufiger Fehler, den Menschen machen, wenn sie eine Erhöhung erhalten, ist, dass sie keinen Plan formulieren und einfach zulassen, dass die zusätzlichen Gelder auf ihr Girokonto überwiesen werden”, warnte Maggie Johndrow von Johndrow Wealth Management. “Dieses Geld wird wahrscheinlich für unnötige Dinge ausgegeben werden.”

Lifestyle-Inflation ist eine schlechte Nachricht, weil man sich schnell auf das zusätzliche Geld einstellen kann. Und es leichtfertig auszugeben, wird dir wahrscheinlich kein langfristiges Glück bringen.

“Die Menschen ziehen in eine größere Wohnung oder kaufen ein teureres Auto, um sich für die Erhöhung zu belohnen”, sagte Robert Johnson, Direktor der Fed Policy Investment Research Group. “Sie können ihre finanzielle Situation nicht verbessern, weil sie alles ausgeben, was sie verdienen.”

Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Gehaltserhöhung nicht verschwenden müssen. Stattdessen können Sie Ihr zusätzliches Einkommen in Richtung Ersparnisse oder Schulden investieren.

Tatsächlich sagte Ellie Thompson, Gründerin der Geldtherapie, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen über alles andere stellen sollten.

“Es sei denn, Sie haben bereits ein vollständig finanziertes Notfallkonto, haben keine Schulden und tragen zu Ihrer Pensionierung bei, Sie können es sich einfach nicht leisten, Ihren Lebensstil zu verbessern”, sagte sie.

2. Bewertung Ihrer finanziellen Ziele

Leider gibt es keinen einheitlichen Ansatz, um eine Erhöhung sinnvoll einzusetzen. Verschiedene Menschen befinden sich in unterschiedlichen Lebensabschnitten. Eine Person kann besser dran sein, die Erhöhung zu nutzen, um Schulden zurückzuzahlen, während eine andere Person besser dran sein könnte, ihre Notfallersparnisse aufzufüllen.

“Ein Mitarbeiter, der eine Erhöhung erhält, sollte seine kurz- und langfristigen Ziele im Auge behalten, um den besten Nutzen zu ermitteln”, riet Hogan.

Überlegen Sie, wie das Geld Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Z.B. kann die Rückzahlung Ihrer Schulden ein oder zwei Jahre früher erfreulicher sein als ein Einkaufsbummel.

Sie könnten auch versuchen, das zusätzliche Geld zu investieren. Sie könnten in Ihre Nebenbeschäftigung investieren oder anfangen, für ein Haus zu sparen, das im Laufe der Zeit einen Mehrwert schaffen könnte. Aber Sie können besser dran sein, wenn Sie zuerst Ihre Ersparnisse erhöhen.

Thompson schlug vor, einen Notfallfonds zu gründen, dann die Schulden zurückzuzahlen und zu den Rentenkonten beizutragen.

“Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, der mindestens drei bis sechs Monate an Ausgaben decken kann, sollte das Setzen dieser zusätzlichen Dollar in Richtung der Schaffung eines Notfallfonds Ihre erste Priorität sein”, sagte sie und fügte hinzu, dass ein Notfallfonds Sie daran hindern könnte, hochverzinsliche Schulden aufzunehmen, wenn eine unerwartete Ausgabe auftaucht.

Johndrow empfahl ebenfalls, sich auf Spar- und Schuldentilgung zu konzentrieren. Sie riet, dass Sie einen sorgfältigen Blick auf Ihre Schulden werfen und erwägen, zuerst Ihre höchstverzinsliche Schuld zu begleichen.

Das bedeutet nicht, dass man das Geld nicht für etwas Spaßiges verwenden kann. “Wenn Sie einen Teil Ihrer Gehaltserhöhung für einen Urlaub nutzen wollen, fügen Sie das Ihrem Finanzplan und Budget neben Ihren anderen Ersparnissen hinzu”, fügte Johndrow hinzu.

Der Schlüssel ist das Lernen, einen Plan für Ihr Geld zu erstellen. Wenn Sie einen leichtfertigen Kauf tätigen möchten, arbeiten Sie ihn in Ihr Budget ein.

3. Berücksichtigen Sie die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Erhöhung.

Während Sie große Pläne für einen größeren Gehaltsscheck machen, vergessen Sie nicht, erhöhte Steuern zu berücksichtigen.

“Abhängig von der Höhe der Erhöhung, überlegen Sie, ob sich das zusätzliche Geld ändert, in welcher Einkommensteuerklasse Sie sich befinden”, sagte Johndrow. “Wenn ja, sind Sie bereit, höhere Steuern zu zahlen?”

Möglicherweise müssen Sie Ihre Steuerabzüge anpassen. Sie sollten darauf achten, ob Ihre Erhöhung Ihr Einkommen so hoch drückt, dass Sie die Berechtigung für Abzüge oder Gutschriften verlieren, die Sie beansprucht haben, wie z.B. das Einkommensteuerguthaben.

Wenn Ihre Erhöhung zu einer höheren Steuerrechnung führt oder Sie dazu führt, dass Sie Kredite und Abzüge verlieren, empfahl Johndrow, mehr Geld für Vorsteuer-Rentenpläne wie ein 401(k) oder ein individuelles Rentenkonto oder die IRA bereitzustellen.

“Das kann die Größe Ihrer Steuerrechnung am Ende des Jahres verringern”, sagte sie.

4. Setzen Sie Ihren Plan in die Tat um

Sobald Sie sich entschieden haben, was Sie mit Ihrem zusätzlichen Geld machen sollen, setzen Sie Ihren Plan in die Tat um. Um dies zu vereinfachen, automatisieren Sie den Prozess.

“Ich würde eine automatische und[wiederkehrende] Belastung von Ihrem Gehaltsscheck direkt auf Ihr Sparkonto einrichten”, sagte Johndrow. “Alles, was Sie sparen wollen, sollte direkt auf ein Sparkonto gehen. Wenn Ihre Ersparnisse auf Ihrem täglichen Girokonto sind, werden Sie sie weniger wahrscheinlich auf Ihre Sparkonten überweisen und eher das Geld ausgeben.”

Die Automatisierung von Einlagen auf ein hochverzinsliches Sparkonto könnte eine gute Möglichkeit sein, kurzfristige Ziele zu erreichen und gleichzeitig Zinsen für Einsparungen zu verdienen. Ebenso können Sie die Zahlung Ihrer Schulden automatisieren oder Ihren Beitragsbetrag an Ihrem Arbeitsplatz 401(k) erhöhen.

Durch die Automatisierung Ihrer Ersparnisse und Schuldentilgung können Sie die Mühe vermeiden, über die Verwaltung Ihres Geldes nachzudenken. Aber es ist wichtig, regelmäßige Check-Ins mit Ihren Konten durchzuführen. Dies bringt den zusätzlichen Vorteil mit sich, dass Sie sich Ihren finanziellen Zielen näher kommen.

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