Hast du das Recht, mit der TFSA anzugeben?

Passive Investoren können ihre TFSA mit REITs im großen Stil ausbauen.

Passive Investoren können ihre TFSA mit REITs im großen Stil ausbauen.

Das MoneySense-Magazin wird eine Geschichte über Kanadier veröffentlichen, die es geschafft haben, ihre Beiträge für das Tax-Free Savings Account (TFSA) auf 30.000, 40.000 oder mehr Dollar zu erhöhen (wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Geschichte zu erzählen, siehe Details am Ende dieses Beitrags). Die Financial Post hat im Sommer auch eine Reihe von Geschichten über TFSA-Investoren veröffentlicht. Das brachte mich zum Nachdenken: Wie wäre ein passiver Investor, der kanadische Aktien, Anleihen oder REITs in seiner TFSA hielt, davon ausgegangen, dass er den maximalen Beitrag am ersten Handelstag des Kalenderjahres geleistet hat? Auch vorausgesetzt, der TFSA-Investor ist ein Einwohner von Ontario, wie viel hätte sie an Steuern gespart?

Kanadische Aktien in TFSA

Hätte ein TFSA-Investor beim ersten Handel im Januar den iShares S&PTSX 60 ETF (TSX: XIU) für den gesamten TFSA-Beitragsraum plus die im Vorjahr angesammelten liquiden Mittel gekauft, hätte er zum 18. September 2013 einen Saldo von ca. 30.000 US-Dollar. Interessanterweise wären alle Käufe mit Ausnahme des ersten innerhalb einer engen Handelsspanne um den aktuellen Preis getätigt worden. Daher kann der Großteil der Gewinne auf Dividenden und den 36-prozentigen Gewinn der ersten 5.000 $-Investition zurückgeführt werden. Unter der Annahme, dass der TFSA-Investor mit einer 15-prozentigen Steuer auf Dividenden von kanadischen Unternehmen konfrontiert wird, ist sie auf dem besten Weg, in diesem Jahr ca. 108 US-Dollar an Steuern einzusparen.

Datum des Kaufs XIU # der Aktien Dividenden Cash-Bilanz Steuerersparnisse 2-Jan-09 $13,60 366 $0,43 $168,68 $23,44 4-Jan-10 $17,55 659 $0,45 $310,45 $44.09 4-Jan-11 $19.43 931 $0.44 $427.92 $61.86 3-Jan-12 $17.33 1243 $0.48 $610.09 $89.87 2-Jan-13 $18.15 1579 $0.30 $481.70 $72.00 Kontostand $29,772

Kanadische REITs in TFSA

Obwohl die REITs um ca. 10 Prozent gesunken sind, erzielten sie in den vier Jahren vor 2013 17,0, 21,7, 22,6 bzw. 55,3 Prozent. Daher sollte es nicht überraschen, dass ein TFSA-Investor in REITs eine Investition von 25.500 $ in mehr als 36.000 $ umgewandelt hätte. Auch der Cashflow und die Steuerersparnis summieren sich. Das TFSA-Konto ist auf dem besten Weg, bis Ende dieses Jahres Ausschüttungen in Höhe von 1.750 US-Dollar zu sammeln. Angenommen, 34. der Ausschüttungen werden als Kapitalgewinne und der Rest als ordentliches Einkommen mit einem Satz von 30 Prozent besteuert, wird das TFSA-Konto 2013 Steuerersparnisse von 330 US-Dollar bringen.

Datum des Kaufs XRE Anzahl der Aktien Ausschüttung Cash Balance Steuerersparnis 2-Jan-09 $8,18 610 $0,64 $393,04 $73,66 4-Jan-10 $11,60 1074 $0,68 $733,11 $137.34 4-Jan-11 $13.45 1499 $0.74 $1.114.62 $207.71 3-Jan-12 $15.56 1891 $0.75 $1.413.89 $264.15 2-Jan-13 $17.24 2291 $0.51 $1.185.47 $220.80 Kontostand $36.192

Kanadische Anleihen in TFSA

Anleihen sollen risikoarme, renditeschwache Anlagen sein, und ein TFSA-Konto, das vollständig in Anleihen investiert ist, wäre auf knapp 28.400 US-Dollar angewachsen. Da der Großteil der Erträge aus Anleihen in Form von Zinsen erfolgt, die als ordentliches Einkommen besteuert werden, wird das TFSA-Konto in diesem Jahr Zinsen von etwa 850 US-Dollar einbringen und Steuereinsparungen von etwa 255 US-Dollar generieren.

Datum des Kaufs XBB Anzahl der Aktien Zinsen Cash Balance Steuerersparnis 2. Januar – 09. Januar 29,07 171 171 1,31 $ 243,55 $ 67,35 4. Januar – 10. Januar 29,19 350 $ 1,20 $ 428,79 $ 126.08 4-Jan-11 $29.73 532 $1.12 $605.30 $179.21 3-Jan-12 $31.42 710 $1.03 $734.48 $219.58 2-Jan-13 $31.26 909 $0.73 $670.34 $199.98 Kontostand $27,722

Der Sieger

Der klare Gewinner des Gewinnspiels erweist sich als REITs. Die Reihe von Blockbuster-Renditen könnte auf das Glück der Auslosung zurückgeführt werden, aber die Steuerersparnisse sind beträchtlich im Vergleich zum Halten von REITs auf nicht registrierten Konten. Als zusätzlichen Bonus können Anleger durch das Halten von REITs auf einem registrierten Konto wie einer TFSA auch die Kopfschmerzen vermeiden, die durch die Verfolgung der Kapitalrendite und der reinvestierten Ausschüttungen entstehen.

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