GICs vs

Laddered GICs können Anleihen auf der festverzinslichen Seite eines ausgewogenen Portfolios ersetzen.

Laddered GICs können Anleihen in einem ausgewogenen Portfolio ersetzen.

Wenige Anlagen sind leichter zu verstehen als das bescheidene garantierte Anlagezertifikat: Sie investieren einen Pauschalbetrag für ein bis fünf Jahre und erhalten bis zur Fälligkeit einen festen Zinssatz. Viele Anleger fragen sich, ob eine fünfjährige GIC-Leiter Anleihen auf der festverzinslichen Seite eines ausgewogenen Portfolios ersetzen könnte. Die Antwort ist ja.

Tatsächlich haben GICs gegenüber Anleihen mehrere Vorteile:

1. Einfachheit. GICs sind leichter zu kaufen als Staats- oder Unternehmensanleihen. Sie sind über Online-Banken, Kreditgenossenschaften und Einlagenvermittler sowie über Discount-Broker erhältlich. Und ihre Preisgestaltung ist transparent: Während die GIC-Emittenten eine Provision an den Händler zahlen, ist die von Ihnen angegebene Rendite genau das, was Sie verdienen werden, was den Vergleich erleichtert.

2. Höhere Renditen ohne zusätzliches Kreditrisiko. GICs werden von der Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) unterstützt, so dass sie kein Ausfallrisiko bei Beträgen bis zu 100.000 US-Dollar haben. Das macht sie nicht riskanter als Government of Canada-Anleihen mit gleicher Laufzeit, auch wenn sie in der Regel höhere Renditen aufweisen.

3. Stabile Preise. Während die Anleihekurse mit den Zinsänderungen steigen und fallen, haben die GICs stabile Kurse, die viele Anleger trösten. Diese Preisstabilität ist meist eine Illusion: Wenn die Zinsen steigen, nachdem Sie vier oder fünf Jahre lang einen GIC abgeschlossen haben, haben Sie “Opportunitätskosten” bezahlt. Aber es ist wertvoll, nicht zusehen zu müssen, wie Ihre Bestände schwanken, wie es Rentenfonds oder ETFs tun.

4. Wenn Sie festverzinsliche Wertpapiere auf einem nicht registrierten Konto halten, sind GICs fast immer eine bessere Option. Die meisten älteren Anleihen werden heutzutage mit einer Prämie gehandelt, was bedeutet, dass sie über dem Nennwert gehandelt werden, da ihre Kupons höher sind als die von neu ausgegebenen Anleihen. In einer RRSP oder TFSA ist dies kein Problem, aber Prämienanleihen (und Fonds, die sie halten) sind auf nicht registrierten Konten extrem steueruneffizient. GICs handeln nie mit einer Prämie und haben niedrigere Zinszahlungen, was sie zu einer intelligenteren Wahl auf steuerpflichtigen Konten macht.

GICs haben einige Nachteile: Sie sind in der Regel nicht flüssig, was bedeutet, dass man sie nicht vorzeitig ohne Strafe verkaufen kann. Sie haben auch kein Potenzial zur Wertsteigerung bei sinkenden Zinsen, so dass sie nicht als Ausgleich für Verluste während einer Börsenkrise dienen können.

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