Genesung von schlechten Hauskäufern – Planberatung

Scott bekam unbefriedigende Steuerberatung über den Plan der Hauskäufer. Jetzt versucht er, den besten Weg zu finden, um die Dinge nach der Tatsache, dass auf seiner Steuererklärung.

Scott hat einen falschen Steuerrat bekommen und jetzt versucht er, den besten Weg zu finden, die Dinge in seiner Steuererklärung zu regeln.

F: Ich bin total enttäuscht von der Beratung durch meinen Anlageberater in Steuerfragen. Vor vier Jahren habe ich für 25.000 Dollar an der ehelichen RRSP meiner Frau mitgewirkt, um im Rahmen des Home Buyers’ Plan (HBP) Kredite aufzunehmen. Jetzt müssen wir die HBP für $1.666 zurückzahlen, denn versehentlich wurde ich angeleitet, zum ehelichen RRSP-Konto beizutragen und sagte, ich könne $1.666 als HBP-Rückzahlung bezeichnen. Eine Steuersoftware erlaubt es mir jedoch nicht, meinen Ehegattenbeitrag als HBP-Rückzahlung meiner Frau zu bezeichnen.

Ich fand heraus, dass die Nichtrückzahlung der HBP-Rückzahlung eine größere Rückerstattung generieren würde, indem ich die Software benutzte, um zwei Optionen für den Umgang mit den 1.666 $ zu vergleichen: Die erste Option war, so zu tun, als hätte meine Frau 1.666 $ in ihre RRSP gesteckt und die HBP-Rückerstattung direkt zurückgezahlt; die andere war, die 1.666 $ RRSP zu verwenden, um von meinem Einkommen abzuziehen. Da ich ein Vollzeitgehalt hatte und meine Frau im Jahr 2015 fast kein Einkommen hatte, berechnete die zweite Option aus der Steuersoftware eine größere Erstattung für uns, was ich in unserer Situation für sinnvoll halte.

A: Ich denke, einer der ersten Fehler, die Sie gemacht haben, Scott, war, Steuerberatung von Ihrem Anlageberater anzunehmen. Meine Erfahrung war, dass einige Anlageberater ziemlich schäbige Anlageberatung geben und das ist es, was ihre angebliche Spezialität überhaupt ist. Deshalb sollten Sie die Steuerberatung eines Anlageberaters mit einem Körnchen Salz in Anspruch nehmen.

Ich bin sicher, dass einige Gärtner eine Menge über Automechanik wissen. Aber ich würde lieber meinen mechanischen Blick auf meine Bremsen werfen lassen.

Wenn es um Steuern geht, wenn Sie keinen Buchhalter haben, sollten Sie zumindest die Canada Revenue Agency als potenzielle Informationsquelle in Betracht ziehen. Insbesondere die Website der Ratingagentur ist vollgepackt mit Informationen über solche Steuerfragen. Eine schnelle Google-Suche hätte Ihnen (oder Ihrem Anlageberater) die richtige Antwort gegeben.

Wenn Sie eine Auszahlung von Ihrer RRSP im Rahmen des Home Buyers’ Plan (HBP) vornehmen, können Sie bis zu 25.000 $ verwenden, wenn Sie ein geeigneter Erstkäufer sind, um ein qualifiziertes Haus zu kaufen oder zu bauen. In Ihrem Fall, Scott, bezieht sich ein Teil der Verwirrung auf die eheliche RRSP-Frage.

Eine eheliche RRSP ist eine RRSP, die sich im Besitz eines Ehepartners befindet und zu der der andere Ehepartner beiträgt. Die eheliche RRSP Ihrer Frau gilt als ihre RRSP und Auszahlungen, ob aus dem HBP oder einem anderen Grund, gelten als Auszahlungen in ihrem Namen. Die Beiträge hingegen gelten steuerlich als Ihre und sind in Ihrer Steuererklärung abzugsfähig.

So war die Auszahlung von ihrer ehelichen RRSP die Auszahlung ihres Home Buyers’ Plan und die erforderlichen Rückzahlungen oder Rückzahlungen – mindestens 115 der Auszahlung beginnen spätestens im zweiten Jahr nach der Auszahlung der Gelder – sind ihre zu machen.

Ihr Ehegattenbeitrag in diesem Jahr, Scott, war ein Beitrag in Ihrem Namen und nicht auf ihre erforderliche Rückzahlung angerechnet. Daher muss sie die erforderliche Mindestrückzahlung in ihr Einkommen für 2015 aufnehmen.

Ein größeres Problem könnte sich auf den anfänglichen Beitrag und die Auszahlung von 25.000 US-Dollar vor vier Jahren beziehen. Wenn Sie den Betrag eingezahlt und kurz darauf abgehoben haben, kann es sein, dass die HBP-Abhebung nicht einmal eine qualifizierte Abhebung war. Wenn Sie Beiträge zu einer ehelichen RRSP leisten und Ihr Ehepartner Auszahlungen in diesem Jahr oder den nächsten zwei Jahren tätigt, kann ein Teil oder die gesamte Auszahlung tatsächlich auf Sie zurückgeführt werden und auf Ihre Steuererklärung steuerpflichtig sein.

So, wenn Sie $25.000 zu ihrem ehelichen RRSP beitrugen und das Geld unter dem Plan der Hauptkäufer sofort zurückzogen, der es klingt, wie Sie getan haben können, sollte die Zurücknahme völlig zu Ihnen im Jahr der Zurücknahme steuerpflichtig gewesen sein und dieses ganzes HBP Rückzahlung Material kann ganz für nichts sein, Scott.

Abgesehen von dieser wichtigen Nuance haben Sie erwähnt, dass es einen Unterschied in der Rückerstattung gibt, der darauf beruht, wie Sie den Beitrag in Ihrer Steuersoftware beanspruchen, aber Sie haben nicht die Möglichkeit, vorzutäuschen”, wie Sie es formulieren, indem Sie ihn als Beitrag von ihr beanspruchen. Ein Ehegattenbeitrag von Ihnen kann nur von Ihnen eingefordert werden.

Der Grund, warum die Rückerstattung höher ist, wenn Sie den Abzug anstelle von ihr geltend machen, ist, dass Ihre Steuerklasse höher ist. Konkret, wenn Sie einen Abzug von $1.666 für Ihren Beitrag beanspruchen und sie $1.666 in ihrem Einkommen für das Nichtzahlen der Rückzahlung beinhaltet, ist Ihr Steuersatz auf die Rückerstattung höher als ihr Steuersatz auf dem Einkommen, was Sie als Paar besser dran macht.

Ich mag den Home Buyers’ Plan als Werkzeug. Ich denke, dass es eine gute Möglichkeit sein kann, für ein Haus für einen jungen Menschen zu sparen oder ein großartiges Werkzeug, um es zu nutzen, wenn Sie in den letzten 4 Jahren kein Haus besessen haben und erwägen, ein Hausbesitzer zu werden. Der Schlüssel, wie bei vielen Finanzkonzepten, ist es, sicherzustellen, dass Sie die Besonderheiten verstehen und sich von einem qualifizierten Fachmann beraten lassen.

Denken Sie insbesondere daran, dass viele Finanzberater nur Produktverkäufer sind, also seien Sie vorsichtig, wenn Sie ihre Finanzberatung in Anspruch nehmen. Viel zu viele von ihnen haben keine Ahnung, wie sie Ihnen helfen können, Ihre Finanzen zu planen. Vielleicht werden die Regulierungsbehörden und Regierungen eines Tages auf diese Tatsache eingehen und anfangen, die Titel der Menschen und die Finanzberatungsbranche zu regulieren, um Verbraucher wie Sie zu schützen, Scott.

In einer früheren Version dieses Artikels wurde fälschlicherweise festgestellt, dass die HBP-Rückzahlung vier Jahre nach der Auszahlung der Mittel beginnt. MoneySense bedauert den Fehler.

Jason Heath ist ein kostenpflichtiger, beratungsfreier Certified Financial Planner (CFP) bei Objective Financial Partners Inc. in Toronto, Ontario. Er verkauft keinerlei Finanzprodukte.

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