Freiberufler: Hier – s Was Sie wissen müssen, über die Beschaffung einer Hypothek, Student Loan Hero

Freelancer haben ihre Herausforderungen, besonders wenn es um den Immobilienkauf geht. Hier's, was Sie über Freelancer und Hypotheken wissen müssen.

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Als mein Mann (damals Verlobter) und ich anfingen, uns auf den Kauf unseres ersten Hauses vorzubereiten, war ich eine Last.

Ich weiß, was du denkst – meine Schreibkarriere als Freelancer muss einfach nicht genug Geld generiert haben, um meinen Beitrag leisten zu können, und ich musste auf den Rocktails des Vollzeitjobs und des stetigen Gehaltsschecks meines Verlobten fahren, um das Haus meiner Träume zu bekommen.

Angesichts des Rufs des Einkommens eines Freelancers kann ich es dir nicht verübeln. Und nachdem ich diese neue Karriere nur wenige Monate vor der Wohnungssuche begonnen hatte, war ich eigentlich ein wenig umarmt für Geld.

Es war jedoch nicht mein ungewisses Einkommen, das mich von der Hypotheken-Qualifikationsrunde ausschloss. Trotz meiner begrenzten Pennys war ich mehr als bereit, ein gleichberechtigter Partner im Hauskaufprozess zu sein.

Die Bank? Sie hatten unterschiedliche Ideen – Ideen, von denen ich nicht einmal wusste, dass sie existieren, bis ich mittendrin war. Sie erklärten mir, dass mein Einkommen nicht betrachtet werden würde, wenn sie uns für einen Hypothekendarlehensbetrag vorab genehmigten. Stattdessen würde das Darlehen allein auf dem Einkommen meines Verlobten basieren.

Das war, gelinde gesagt, eine Überraschung. Deshalb habe ich es mir zur Aufgabe gemacht, das Wort an andere weiterzugeben, die sich im selben Boot befinden könnten. Lasst uns das aufschlüsseln, oder?

Was Freelancer wissen müssen

Bei Hypothekarkrediten gibt es eine besondere Ausnahme für Freiberufler, Geschäftsinhaber und sogar Immobilienmakler – im Grunde genommen ist es eine Regel für Menschen, die mit einem sporadischen Einkommen selbständig sind.

Also, was genau ist diese Regel? Gut erklärte die Bank mir, dass ich zwei volle Jahre der freiberuflichen Einkommensgeschichte benötigte, damit sie für unseren Darlehensbetrag betrachten.

Seid gewarnt: Diese spezifischen Einschränkungen können von Bank zu Bank variieren, so dass Sie mit Ihrem eigenen Kreditgeber sprechen sollten, um festzustellen, was Sie benötigen.

Die allgemeine Regel ist, dass Sie die Einkommensgeschichte von 24 Monaten in Form Ihrer persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen teilen müssen. Sie durchschnitten jene zwei Jahre, um eine allgemeine Idee zu erhalten von, wie viel Sie während eines typischen Jahres verdienen, das sie dann verwenden können, um festzustellen, welches Größenkredit Sie realistisch anfassen konnten.

Da ich erst seit ein paar Monaten freiberuflich tätig war, hatte ich kaum Informationen, die ich mit ihnen teilen konnte. Mein Geschäft lief gerade erst an – ich hatte kaum zwei Monate Einkommen zu berichten, geschweige denn zwei volle Jahre.

Also blieb uns eine Wahl: Entweder wir konnten zwei Jahre warten, bis ich als Freelancer eine solide Geschichte des Einkommens aufgebaut hatte, die sie berücksichtigen konnten, oder wir konnten uns für ein Darlehen qualifizieren, das nur das Einkommen meines Mannes verwendete.

Die letztgenannte Option war ein wenig demoralisierend. Ich habe Geld verdient, also warum konnte ich nicht aktiv am Einkaufsprozess teilnehmen? Warum wurde ich bestraft, indem ich mich in den Hintergrund setzen und zusehen musste, wie mein Verlobter seinen Namen auf diesem Stapel von Papieren unterschrieb? Die Gründung eines eigenen Unternehmens als Freelancer war ein beängstigender Schritt, ohne dass man sich wie eine kleinere Hälfte unserer Partnerschaft fühlen musste.

Es dauerte jedoch nicht lange, bis ich anfing zu verstehen, woher die Bank kam. Es ist ein Risiko, einem Freelancer Geld zu leihen – jemand, der in einem Monat 7.000 Dollar und im nächsten Monat 700 Dollar verdienen könnte. Aber nur weil ich es verstehen konnte, bedeutete das nicht, dass ich es mochte.

Also haben mein Verlobter und ich ein Arrangement ausgearbeitet, damit ich mich immer noch so fühlen konnte, als wäre ich an unserem Hauskauf beteiligt. Ich schrieb ihm einen Scheck, um zu unserer Anzahlung beizutragen, und wir mischten weiterhin Geld zwischen uns beiden, um die Hypothek und andere Lebenshaltungskosten zu decken, bis wir verheiratet waren und gemeinsame Konten führten.

Es war ein bisschen umständlich, mich in den Prozess einzubeziehen, und es hatte immer noch seine frustrierenden Momente.

Als Freelancer arbeite ich immer noch Vollzeit – nur nicht so, wie es eine Bank berechnen kann. Aber am Ende war es eigentlich eine gute Sache. Die Tatsache, dass wir unseren Kreditbetrag erhalten haben, nachdem wir nur das Einkommen meines Mannes gemeldet haben, bedeutet, dass wir ein Darlehen aufgenommen und ein Haus gekauft haben, das gut innerhalb unseres Budgets liegt.

Während der Prozess alles andere als schmerzlos war, zu wissen, dass wir nie hausarm sein werden? Nun, das ist unbezahlbar.

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Finanzierungszeit
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