Fragen Sie MoneySense: Vermögensallokation

Tipps zur Verwaltung der Vermögensallokation für mehrere Familienmitglieder über mehrere Konten hinweg.

Tipps zur Verwaltung der Vermögensallokation für mehrere Familienmitglieder über mehrere Konten hinweg.


Ich verstehe die Bedeutung der Asset Allocation. Aber wie wendet man dies auf mehrere Konten für eine ganze Familie an?

-Bill Buchanan, Georgetown, Ont.

Zwischen RRSPs, TFSAs, RESPs und nicht registrierten Konten benötigen einige Familien praktisch ein Flussdiagramm, um den Überblick zu behalten. Wenn Ihre Investitionen für den gleichen Zweck sind, sagen wir, für den Ruhestand, dann ist es wichtig, sie alle als ein einziges Portfolio zu betrachten. Sobald Sie eine Asset Allocation festgelegt haben, die Ihrer Risikobereitschaft entspricht – welcher Prozentsatz jeder Art von Investition, die Sie halten möchten – können Sie Ihre Konten als Ganzes betrachten und sehen, ob Sie Ihre Ziele erreichen. Dan Bortolotti von MoneySense hat in seinem kanadischen Couch Potato-Blog eine Tabelle, die Ihnen helfen kann, das Gesamtbild zu sehen.

Sie müssen Ihre Bestände nicht auf jedem Konto duplizieren; es geht lediglich darum, für jede Anlageart das steuergünstigste Konto auszuwählen. Zum Beispiel sollten hoch besteuerte Anleihen und GICs entweder in Ihre RRSP oder TFSA gehen, sagt Diane Dekanic, eine reine Gebührenplanerin mit Financial Health Management. Ihre US-Investitionen sollten auch in Ihren RRSP fließen, da sie eine günstigere steuerliche Behandlung ausländischer Dividenden ermöglichen. Leicht besteuerte kanadische Aktien sollten die erste Wahl für nicht registrierte Konten sein.

Haben Sie eine Frage zu Ihren Finanzen? Schicken Sie uns eine E-Mail an: [E-Mail geschützt] .

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