Flexible Gesundheitssparkonten: Der vollständige Leitfaden für Ihre HSA, Student Loan Hero (Student Loan Hero)

Das flexible Gesundheitssparkonto kann Ihnen helfen, sich auf zukünftige Gesundheitskosten vorzubereiten. Hier ist alles, was Sie über die HSA wissen müssen.

Miranda Marquit

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Im März letzten Jahres brach ich mir beim Fechten mit meinem Sohn das Handgelenk. Jeden Monat für 15 Monate erhielt ich eine Rechnung über die mit dem Unfall verbundenen medizinischen Kosten. Jedes Mal, wenn ich den Umschlag öffnete, war ich dankbar, dass ich mir die Kosten leisten konnte, auch dank meines flexiblen Gesundheitssparkontos (HSA).

Ich bin nicht die einzige Person, die die HSA ausnutzt. Laut Leistungsmanager Benefitfocus versuchen Jahrtausende, bei den Gesundheitskosten Geld zu sparen, indem sie sich für hochabzugsfähige Gesundheitspläne entscheiden und diese in Verbindung mit flexiblen Gesundheitssparkonten nutzen. Benefitfocus berichtet, dass fast 40 Prozent der förderfähigen Millennials unter 26 Jahren im laufenden Jahr an einer HSA teilgenommen haben – gegenüber weniger als 33 Prozent im Jahr 2016.

Was ist eine HSA?

Das flexible Gesundheitssparkonto wurde 2003 im Rahmen der umfassenden Änderungen der verschreibungspflichtigen Arzneimittelleistungen von Medicare eingeführt.

Es ist ein steuerbegünstigtes Konto, das denjenigen mit hochabzugsfähigen Krankenversicherungen helfen soll, ihre Gesundheitskosten aus eigener Tasche zu decken.

Der größte Vorteil der HSA ist die Tatsache, dass Sie das Potenzial für wirklich steuerfreie Einsparungen haben. Sie erhalten heute einen Steuerabzug für Ihre Beiträge zur HSA. Und wenn Sie das Geld später abheben, müssen Sie keine Steuern darauf zahlen, wenn Sie die Mittel für qualifizierte Gesundheitskosten verwenden.

Ein weiterer Pluspunkt der HSA ist ihre Flexibilität. Im Gegensatz zu einem “traditionellen” flexiblen Sparkonto (FSA) rollt das gesamte Geld in Ihrem HSA von Jahr zu Jahr. Mit der FSA, wenn Sie das Geld nicht jedes Jahr verwenden, könnten Sie etwas von dem verlieren, was Sie beigetragen haben. Eine kürzliche Regeländerung ermöglicht es Ihnen, bis zu 500 $ von Ihrer FSA zu prolongieren. Jedoch ist es noch eine verhältnismäßig kleine Menge, wenn Sie betrachten, können Sie Tausenden in Ihrem wirklich flexiblen Gesundheitssparkonto ansammeln und alles in den folgenden Jahren halten.

Auf Ihre HSA kann per Debitkarte zugegriffen werden, so dass Sie qualifizierte Dienstleistungen und andere Kosten sofort bezahlen können. Es ist auch möglich, Ihre Gesundheitskosten aus der Tasche zu bezahlen und sich dann von der HSA zu erstatten. Ob Sie mit Debitkarte bezahlen oder sich selbst erstatten, bewahren Sie Ihre Belege für Ihre Steuerunterlagen auf.

Darüber hinaus können Sie Ihre HSA im Rahmen Ihrer Altersvorsorge nutzen. Nachdem Sie 65 Jahre alt sind, ist es möglich, Geld straffrei für nicht qualifizierte Ausgaben abzuheben – genau wie bei einer traditionellen IRA.

Nicht jeder kann jedoch eine HSA öffnen.

Wie man sich für eine HSA qualifiziert

Bevor Sie sich entscheiden, auf den HSA-Zug aufzuspringen, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie berechtigt sind. Es gibt keine Einkommensbeschränkungen, aber es gibt andere Bedingungen, die Sie erfüllen müssen:

Sie müssen sich für eine hochabzugsfähige Krankenversicherung anmelden.

Erstens können Sie eine HSA nur nutzen, wenn Sie in einer hochabzugsfähigen Krankenversicherung (HDHP) eingeschrieben sind. Mit einem HDHP zahlen Sie eine niedrigere monatliche Prämie, aber Ihre Out-of-Pocket-Kosten sind höher. Das IRS bestimmt, was als HDHP gilt. Für 2018 beträgt der HDHP-Mindestselbstbehalt 1.350 US-Dollar für einen reinen Selbstbehalt. Ein Familienplan muss einen Selbstbehalt von mindestens 2.700 US-Dollar haben, um sich als HDHP zu qualifizieren.

An der ACA-Börse finden Sie Silber- und Bronzepläne, die Sie für ein flexibles Gesundheitssparkonto qualifizieren. Laut einem im vergangenen Jahr veröffentlichten Health Affairs Policy Brief qualifizierten sich rund 25 Prozent der Pläne auf dem ACA Marketplace für HSAs.

Es besteht auch die Möglichkeit, dass der Plan Ihres Arbeitgebers für eine HSA in Frage kommt. Angesichts des erwarteten Anstiegs der Gesundheitsausgaben über dem Wirtschaftswachstum bis 2025 ist es keine Überraschung, dass die Arbeitgeber versuchen, die Kosten zu senken. Tatsächlich stiegen die Selbstbehalte zwischen 2010 und 2016 auf dem Arbeitgebermarkt um 67 Prozent.

Wenn Sie sich für einen HDHP-Plan am Arbeitsplatz entscheiden, erhält Ihr Arbeitgeber eine Kostenpause und Sie können Ihre Chancen erhöhen, sich für einen HSA zu qualifizieren.

Du kannst nicht unter einer anderen Krankenversicherung sein.

Wenn Sie sich für eine HSA einschreiben möchten, können Sie keine andere Krankenversicherung abschließen. Dazu gehört auch die Deckung durch die Krankenkasse Ihres Ehepartners und Medicare. Sie können sich jedoch qualifizieren, wenn Ihr Ehepartner einen Nicht-HDHP-Plan hat, sofern er Sie nicht abdeckt. Wenn Sie also in diesem Fall eine HSA eröffnen möchten, müssen Sie eine separate HDHP-Berichterstattung erhalten.

Sie können auch immer noch eine HSA bekommen, wenn Sie eine zusätzliche Versicherung für Unfälle, Invalidität, Zahnbehandlung, Sehkraft oder Langzeitpflege haben. Ausnahmen für die Zusatzversicherung sind auch die Arbeiterunfallversicherung und die Abdeckung bestimmter Krankheiten oder ein fester Tagesbetrag für den Krankenhausaufenthalt.

Jemand kann dich nicht als abhängig beanspruchen.

Wenn ein Elternteil (oder eine andere Person) Sie als abhängig von seinen Steuerformularen beansprucht, können Sie keine HSA eröffnen. Sprechen Sie mit anderen, um Ihren abhängigen Status zu ermitteln, bevor Sie eine HSA öffnen.

Wie man eine HSA öffnet

Bevor Sie Ihr HSA-Konto eröffnen, erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob er ein HSA anbietet.

Verwechseln Sie ein HSA nicht mit einem FSA, wie oben erwähnt – es sind zwei verschiedene Arten von Konten.

Einige Arbeitgeber bieten das flexible Gesundheitssparkonto als Dienstleistung an. Sie können Ihre Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck abziehen. Einige Arbeitgeber passen sogar die Beiträge an, die Sie an Ihre vom Arbeitgeber gesponserte HSA leisten. Dies kann eine Möglichkeit sein, Ihr Konto mit kostenlosem Geld aufzubauen, ähnlich wie bei der Verwaltung eines 401(k).

Wenn Ihr Arbeitgeber HSAs anbietet, kann Ihnen Ihr Personalreferent oder Planadministrator helfen, die Unterlagen für die Registrierung auszufüllen.

Sie können auch ein HSA-Konto bei Ihrer Bank eröffnen – viele Finanzinstitute bieten es an. Sie müssen einen Nachweis über die aktive Einschreibung in eine qualifizierte HDHP erbringen. Sie benötigen auch Identifikationsdokumente, Ihre Adresse, Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum, genau wie Sie jedes andere Finanzkonto eröffnen würden.

Mein primäres Bankinstitut hält meine HSA. Dies erleichtert mir die Überweisung meiner Beiträge von meinem Girokonto in die HSA. Ich kann auch meine HSA mit Leichtigkeit verwalten.

Selbst wenn Sie Ihre HSA bei einer Bank halten, anstatt ein vom Arbeitgeber finanziertes Konto zu verwenden, ist es möglich, automatische Einzahlungen von Ihrem Gehaltsscheck zu verwenden, um Ihre HSA zu finanzieren. Erkundigen Sie sich bei der Personalabteilung.

Egal, wo Sie Ihre HSA aufbewahren, das darin aufbewahrte Geld gehört Ihnen. Wenn Sie einen Arbeitgeber mit einer HSA verlassen, kann diese bei Ihrem alten Unternehmen bleiben. Wenn Sie das Geld jedoch verschieben möchten, informieren Sie sich über die Rolle Ihres Kontos in einer HSA, die bei Ihrer Bank oder Ihrem neuen Arbeitgeber eröffnet wurde.

HSA-Beitragsgrenzen

Während es keine Einkommensbeschränkungen für die Nutzung einer HSA und die Gewährung der Steuervorteile gibt, gibt es Beitragsgrenzen. Wenn Sie eine individuelle HDHP haben, können Sie im Jahr 2018 bis zu 3.450 US-Dollar pro Jahr beitragen. Jemand mit Familienversicherung kann bis zu 6.900 Dollar pro Jahr beitragen.

Ihr Beitrag reduziert Ihr Einkommen und spart Ihnen Geld auf Ihrer Steuerrechnung.

Nutzung Ihres flexiblen Gesundheitssparkontos

Sobald Sie Ihr Konto aufgeladen haben, können Sie jederzeit auf das Geld für qualifizierte Ausgaben zugreifen. Es ist sogar möglich, einen Teil des Geldes in Ihre HSA zu investieren.

Da ein HDHP oft mit einer niedrigeren Prämie als andere Arten von Policen ausgestattet ist, können Sie die Einsparungen möglicherweise aufbringen. Wenn Ihre alte Krankenkasse eine Prämie von 500 $ pro Monat verlangt, aber Ihre neue hochabzugsfähige Versicherung nur 225 $ pro Monat kostet, ist das ein Rabatt von 175 $. Sie können dieses Geld in Ihre HSA stecken und es für die zukünftige Verwendung speichern.

Im Laufe der Zeit, wenn Sie mehr Geld in Ihrem Budget freisetzen, können Sie das, was Sie jeden Monat zur Verfügung stellen, erhöhen – solange Ihre Gesamtbeiträge für das Jahr die vom IRS vorgegebene Grenze nicht überschreiten.

Qualifizierte Gesundheitsausgaben

Mit einer Debitkarte können Sie auf Ihre HSA zugreifen, Ihre Kosten selbst tragen und sich später erstatten lassen oder Bargeld beziehen und damit jederzeit qualifizierte Einkäufe tätigen. Zu den förderfähigen Kosten gehören unter anderem:

  • Arztbesuch co-pays
  • Arzt- und Fachbesuche
  • Sehtests
  • Brillen und Kontakte
  • Zahnärztliche Untersuchungen und andere Kosten der Zahnpflege
  • Hörgeräte und ihre Batterien
  • Pflegeleistungen
  • Fruchtbarkeitsbehandlung

Eine vollständige Liste der qualifizierten Ausgaben finden Sie mit Hilfe der Publikation 502, Medizin- und Zahnaufwendungen, beim IRS.

Es ist wichtig, darauf zu achten, wie Sie Ihr HSA-Geld ausgeben und gute Aufzeichnungen zu führen. Wenn Sie das Geld für nicht qualifizierte Ausgaben abheben, zahlen Sie Einkommenssteuern auf das Geld. Außerdem berechnet Ihnen der IRS eine Strafe in Höhe von 20 Prozent des abgehobenen Betrages.

Du kannst der Strafe entkommen, wenn du 65 Jahre alt bist. Sie zahlen jedoch weiterhin Steuern auf den abgehobenen Betrag, wenn Sie ihn nicht für Gesundheitskosten verwenden.

Investieren Sie etwas von Ihrem HSA-Geld.

Viele Menschen wissen nicht, dass ein HSA nicht nur ein Sparkonto ist. Es ist auch ein Investmentkonto. Sobald Ihr Kontostand $2.000 erreicht hat, sind Sie berechtigt, einen Teil des Geldes zu investieren. Ihre Einnahmen sind steuerfrei.

Nicht jedes Konto bietet Anlagemöglichkeiten. Die Konten, die diese Option haben, konzentrieren sich oft auf Indexfonds und ETFs, um das Gesamtrisiko zu reduzieren.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass bei jeder Investition das Risiko eines Verlusts besteht. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Teil Ihres HSA in Investitionen zu investieren, könnten Sie diese Mittel verlieren.

Nutzen Sie Ihre HSA im Rahmen Ihrer langfristigen Altersvorsorge.

Während Sie jetzt auf Ihr HSA-Geld zugreifen können, ist es auch möglich, das Konto in Ihre Vorsorgeplanung einzubeziehen. Anstatt Ihr flexibles Gesundheitssparkonto zu nutzen, um für Ihre Auslagen zu bezahlen, können Sie das Geld wachsen lassen (solange Sie es sich leisten können, Ihre Gesundheitsausgaben ohne die HSA-Mittel zu decken).

Erwägen Sie, Ihre Beiträge zu Ihrer HSA jedes Jahr zu maximieren (und erhalten Sie den Steuerabzug). Sobald Ihr Konto berechtigt ist, investieren Sie in Gelder, die Ihrem Konto helfen können zu wachsen. Im Laufe der Zeit hat Ihre HSA das Potenzial, ein Altersversorgungskonto zu werden. Später, im Ruhestand, können Sie die Mittel zur Deckung Ihrer Gesundheitskosten verwenden – und niemals Steuern auf das Geld zahlen.

Fidelity erwartet, dass ein Paar etwa 245.000 Dollar für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand ausgibt. Wenn Sie das bedenken, scheint der Aufbau Ihrer HSA als Teil Ihrer gesamten Altersvorsorge nicht wie eine schlechte Idee.

Ist die HSA für alle geeignet?

Abhängig von Ihren gesundheitlichen Bedürfnissen ist eine HDHP möglicherweise nicht die beste Wahl für Sie. Wenn Sie junge Angehörige haben, die eine Menge Arztbesuche benötigen, könnten Sie leicht viel Geld ausgeben und nicht in der Lage sein, Geld in Ihrem HSA zu sparen.

Ebenso könnte ein hochabzugsfähiger Plan nicht das Beste sein, wenn Sie eine chronische Erkrankung haben, die eine regelmäßige Behandlung oder teure Medikamente erfordert.

Bevor Sie einen Plan wählen, schätzen Sie, was Ihr wahrscheinlicher Gesundheitsbedarf sein wird.

Jahrelang arbeitete eine HDHP für mich. Ich erreiche selten meinen Selbstbehalt, ich gehe fast nie über meine jährliche Untersuchung hinaus zum Arzt, und ich habe nur ein wiederkehrendes Rezept, das mich nichts kostet. Bis ich mir das Handgelenk brach, hatte ich keine größeren medizinischen Kosten. Diese Jahre des Prämiensparziels haben mir gut getan.

Aber wenn ich einen größeren Bedarf an medizinischer Versorgung gehabt hätte, wäre die Geschichte anders verlaufen.

Angenommen, Sie haben einen Zustand, der vier Untersuchungen im Laufe des Jahres erfordert, wobei jeder Fachbesuch 250 $ kostet. Darüber hinaus benötigen Sie ein Rezept, das 300 Dollar im Monat kostet.

Was wäre, wenn Sie einen “regulären” Plan haben, der 500 $ pro Monat kostet, mit einem 30 $ spezialisierten Zuzahlungsbetrag und einem 15 $ verschreibungspflichtigen Zuzahlungsbetrag? In diesem Fall, mit Ihren Versicherungsprämien, der monatlichen Medikamentenpauschale und den vierteljährlichen Besuchen, belaufen sich Ihre Gesamtausgaben auf 6.300 $ für das Jahr (siehe Grafik unten).

Aber was ist mit der HDHP? Sie zahlen nur $325 pro Monat, aber Sie haben einen Selbstbehalt von $2.600. Danach sind Sie für 20 Prozent Ihrer Gesundheitskosten verantwortlich.

Nach sieben Monaten, wenn Sie zwei Fachbesuche und sieben Rezepte erhalten haben, werden Sie Ihren Selbstbehalt kaum erreichen. Für den Rest des Jahres zahlen Sie nur 20 Prozent für Ihre Dienstleistungen, zu denen zwei weitere Fachbesuche (100 US-Dollar) und fünf Monate Rezepte (300 US-Dollar) gehören.

Wenn Sie Ihre Prämien für das Jahr einbeziehen, beläuft sich Ihre Gesamtsumme mit dem HDHP auf 6.900 Dollar. Wegen Ihrer wiederkehrenden Bedürfnisse im Gesundheitswesen, die Wahl der höher abzugsfähigen Plan setzt Sie zurück eine zusätzliche 600 Dollar pro Jahr.

Fragen Sie nach weiteren Optionen

Überprüfen Sie Ihre Gesundheitsfürsorgeentscheidungen während der offenen Immatrikulation Ihres Arbeitgebers. Suchen Sie nach einem Plan, der zu Ihrem Budget und Ihren Bedürfnissen passt.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine HDHP-Option anbietet, Sie aber der Meinung sind, dass es für Sie richtig ist, sprechen Sie mit Ihrem Personalverantwortlichen darüber, ob Sie diese Option hinzufügen möchten. Wenn Ihr Arbeitgeber eine HDHP anbietet und Sie die Vorteile der niedrigeren Prämien nutzen möchten, sollten Sie außerdem herausfinden, ob es eine HSA gibt. Ermutigen Sie Ihren Arbeitgeber, eine HSA anzubieten, wenn er HDHPs anbietet.

Die Gesundheitspreise dürften weiter steigen. Berücksichtigen Sie Ihr Budget und recherchieren Sie Gesundheitspläne. Wenn Sie sich qualifizieren und wenn die Zahlen für Ihre Situation sinnvoll sind, könnte eine HSA eine Möglichkeit für Sie sein, Ihre langfristigen Gesundheitskosten zu senken.

Sind Sie an der Refinanzierung von Studienkrediten interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

Ernsthafte Offenlegungen

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger sein oder eine 10-jährige (nicht bedingte) permanente Aufenthaltskarte besitzen, in einem Staat wohnen, den Earnest ausleiht, und unsere Mindestanforderungen erfüllen. Weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit finden Sie hier: https:/www.earnest.comeligibility. Nicht alle Bewerber werden für ein Darlehen zugelassen, und nicht alle Bewerber qualifizieren sich für die niedrigste Rate. Die Bewilligung und der Zinssatz hängen von der Prüfung eines vollständigen Antrags ab.

Die ernsthaften Festzinssätze für Kredite reichen von 3,89% Jahreszins (mit Auto Pay) bis 7,89% Jahreszins (mit Auto Pay). Die variablen Kreditzinsen liegen zwischen 2,55 % Jahreszins (mit Auto Pay) und 6,97 % Jahreszins (mit Auto Pay). Für Darlehen mit variablem Zinssatz, obwohl der Zinssatz nach Ihrer Genehmigung variiert, wird der Zinssatz niemals 8,95% für Kreditlaufzeiten von 10 Jahren oder weniger überschreiten. Bei einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren bis 15 Jahren wird der Zinssatz 9,95% nicht überschreiten. Bei Kreditlaufzeiten über 15 Jahre wird der Zinssatz 11,95 % (die Höchstsätze für diese Kredite) nicht überschreiten. Schwerverzinsliche variabel verzinsliche Kredite basieren auf einem öffentlich zugänglichen Index, dem einmonatigen London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ihr Zinssatz wird jeden Monat berechnet, indem eine Marge zwischen 1,82% und 5,50% zu dem einmonatigen LIBOR hinzugefügt wird. Die Rate wird nicht mehr als einmal pro Monat erhöht. Die Zinssätze sind zum 27. Februar 2019 aktuell und können sich aufgrund der Marktbedingungen und der Kreditwürdigkeit ändern.

Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen wurden mit Stand 082118 aktualisiert. Earnest behält sich das Recht vor, Produktangebote jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern, zu unterbrechen oder zu beenden. Ernsthafte Kredite werden von der Earnest Operations LLC gewährt. California Finance Kreditgeber-Lizenz 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC befindet sich in der 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Besuchen Sie https:/www.earnest.comterms-of-service, senden Sie uns eine E-Mail an [email protected], oder rufen Sie 888-601-2801 für weitere Informationen über unser Refinanzierungsprodukt für Studentenkredite an.

2018 Earnest LLC. Alle Rechte vorbehalten. Earnest LLC und seine Tochtergesellschaften, einschließlich Earnest Operations LLC, werden nicht von den Vereinigten Staaten von Amerika oder deren Vertretungen unterstützt.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

LendKey-Angaben

Die Refinanzierung über LendKey.com ist nur für Bewerber mit qualifizierten privaten Bildungsdarlehen einer förderfähigen Einrichtung möglich. Darlehen, die für Prüfungsvorbereitungskurse verwendet wurden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, Darlehen für die LSAT-, MCAT-, GMAT- und GRE-Vorbereitung, sind nicht refinanzierbar bei einem Kreditgeber über LendKey.com. Wenn Sie derzeit eines dieser Prüfungsvorbereitungsdarlehen haben, sollten Sie es nicht in einen Antrag zur Refinanzierung Ihrer Studiengebühren auf dieser Website aufnehmen. Antragsteller müssen entweder US-Bürger oder Permanent Residents in einem förderfähigen Staat sein, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren. Bestimmte Mitgliedschaftsvoraussetzungen (einschließlich der Eröffnung eines Aktienkontos und der im Zusammenhang mit der Mitgliedschaft anfallenden Verbandsgebühren) können gelten, wenn ein Antragsteller ein Kreditangebot eines Kreditgebers der Kreditgenossenschaft annehmen möchte. Die an LendKey.com teilnehmenden Kreditgeber behalten sich das Recht vor, die auf dieser Website angebotenen Produkte, Bedingungen und Leistungen jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern oder einzustellen. LendKey Technologies, Inc. ist weder mit einer Bildungseinrichtung verbunden noch unterstützt es diese.

CommonBond Offenlegungen

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

Offenlegungen der Bürgerbank

  1. Bildung Refinanzierung der Offenlegung des Kreditzinssatzes: Variabler Zinssatz, basierend auf dem im The Wall Street Journal veröffentlichten einmonatigen London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) am fünfundzwanzigsten Tag oder am nächsten Werktag des vorangegangenen Kalendermonats. Zum 1. März 2019 betrug der einmonatige LIBOR-Satz 2,48%. Die variablen Zinssätze liegen zwischen 2,98%-9,72% (2,98%-9,72% APR) und schwanken über die Laufzeit des Darlehens des Kreditnehmers bei Änderungen des LIBOR-Satzes und variieren je nach den geltenden Bedingungen, der Höhe des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die festen Zinssätze liegen zwischen 3,89%-9,99% (3,89%-9,99% APR), basierend auf den geltenden Bedingungen, dem Grad des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die niedrigsten Sätze gelten für qualifizierte, kreditwürdige Bewerber mit Hochschulabschluss, erfordern eine 5-jährige Rückzahlungsfrist und beinhalten unsere Treuerabatte und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zu Loyalität und automatischen Zahlungsrabatten beschrieben. Der maximale variable Zinssatz für das Education Refinance Loan ist der größere von 21,00% oder Prime Rate plus 9,00%. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden. Bitte beachten Sie: Die Citizens Bank ist aufgrund bundesweiter Vorschriften verpflichtet, jedem potenziellen Kreditnehmer vor der Beantragung eines privaten Studienkredits Auskünfte zu erteilen. Dem Kreditnehmer wird im Rahmen des Antragsverfahrens eine Antragserklärung und eine Genehmigungserklärung vorgelegt, bevor er die Bedingungen seines Darlehens akzeptiert.
  2. Bundesdarlehen vs. private Darlehensleistungen : Einige Bundes-Studienkredite beinhalten einzigartige Vorteile, die der Kreditnehmer möglicherweise nicht mit einem privaten Studienkredit erhält, von denen einige wir nicht mit dem Education Refinance Loan anbieten. Kreditnehmer sollten ihre aktuellen Leistungen sorgfältig überprüfen, insbesondere wenn sie im öffentlichen Dienst arbeiten, im Militär tätig sind, derzeit einkommensbasierte Rückzahlungsoptionen haben oder in Betracht ziehen oder über eine stetige Quelle zukünftiger Einnahmen besorgt sind und ihre Zahlungen irgendwann in der Zukunft senken wollen. Wenn der Kreditnehmer refinanziert, verzichten sie auf alle aktuellen und potenziellen zukünftigen Vorteile ihrer Bundesdarlehen und ersetzen diese durch die Vorteile der Bildung Refinanzierung Darlehen. Weitere Informationen zu den Leistungen des Studienkredits des Bundes und zur Konsolidierung des Bundeskredits finden Sie unter http:/studentaid.ed.gov. Wir haben auch mehrere Ressourcen zur Verfügung, um dem Kreditnehmer zu helfen, eine Entscheidung unter http:/www.citizensbank.comEdRefinance zu treffen, einschließlich Should I Refinance My Student Loans? und unseren FAQs. Sollte ich meine Student Loans Refinanzierung? beinhaltet einen Vergleich der Bundes-und privaten Student Loan Leistungen, die wir ermutigen den Kreditnehmer zu überprüfen.
  3. Bürger-Bank-Ausbildung refinanziert Darlehensberechtigung: Berechtigte Bewerber können derzeit nicht eingeschrieben sein. Bewerber mit einem Associate-Abschluss oder ohne Abschluss müssen nach dem Verlassen der Schule mindestens 12 qualifizierende Zahlungen geleistet haben. Qualifizierte Zahlungen sind die jüngsten pünktlichen und fortlaufenden Zahlungen von Kapital und Zinsen auf die zu refinanzierenden Kredite. Primäre Kreditnehmer müssen ein US-Bürger, Daueraufenthalter oder Gebietsfremder mit einer gültigen US-Sozialversicherungsnummer mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten sein. Residente Ausländer müssen sich bei einem Mitunterzeichner bewerben, der ein US-Bürger oder Daueraufenthalter ist. Der Mitunterzeichner (falls zutreffend) muss ein US-Bürger oder ständiger Einwohner mit einer gültigen US-Sozialversicherungsnummer mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten sein. Für Bewerber, die in ihrem Wohnsitzstaat noch nicht volljährig sind, ist ein Mitunterzeichner erforderlich. Die Citizens Bank behält sich das Recht vor, die Zulassungskriterien jederzeit zu ändern. Änderungen der Zinsbänder vorbehalten. Bildung Refinanzierung Darlehen sind Gegenstand der Kredit-Qualifizierung, Abschluss eines Darlehens Anwendung Verbraucherkreditvertrag, Überprüfung der Anwendung Informationen, Zertifizierung der Kreditnehmer Student Darlehen Betrag (e) und höchster Grad verdient.
  4. Treuerabattdisclosure: Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinssenkung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer oder sein Mitzeichner (falls zutreffend) zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers und seines Mitzeichners (falls zutreffend) ein qualifizierendes Konto bei uns hat. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto oder andere Studentendarlehen im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT und einige Produkte können mit Kosten verbunden sein. Dieser Diskont spiegelt sich in dem in der Offenlegung der Kreditgenehmigung ausgewiesenen Zinssatz wider, der dem Darlehensnehmer nach der Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt wird. Die Begrenzung auf einen Treuerabatt pro Darlehen und Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  5. Automatische Offenlegung von Zahlungsdiskonten: Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihre Studentendarlehen, die sich im Besitz der Citizens Bank, N.A. befinden, während der Zeit, in der Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, Zahlungen jeden Monat automatisch von jedem Bankkonto abzuziehen, das der Kreditnehmer bestimmt. Skonto ist nicht verfügbar, wenn Zahlungen nicht fällig sind, z.B. bei Unterlassung. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten drei- oder mehrmals vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.
  6. Mitunterzeichnerfreigabe: Kreditnehmer können die Freigabe der Mitunterzeichner beantragen, nachdem sie 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen von Kapital und Zinsen geleistet haben. Für die Zwecke des Antrags auf Freigabe durch den Mitunterzeichner sind termingerechte Zahlungen definiert als Zahlungen, die innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit eingehen. Nur Zinszahlungen sind nicht qualifiziert. Der Kreditnehmer muss bei der Beantragung der Mitunterzeichnerfreigabe bestimmte Kredit- und Zulassungsrichtlinien einhalten. Die Kreditnehmer müssen im Rahmen der Überprüfung einen Antrag auf Freigabe stellen und Einkommensnachweise vorlegen. Kreditnehmer, die Stundung oder Nachsicht in Anspruch nehmen, müssen nach erneutem Eintritt in die Rückzahlung 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen leisten, um sich für die Freigabe zu qualifizieren. Der Kreditnehmer, der die Freigabe als Mitunterzeichner beantragt, muss ein US-amerikanischer Staatsbürger oder Daueraufenthalt sein. Wird ein Antrag auf Mitunterzeichnerfreigabe abgelehnt, darf der Kreditnehmer erst nach Ablauf von mindestens einem Jahr nach Eingang des Antrags auf Mitunterzeichnerfreigabe erneut einen Antrag auf Mitunterzeichnung stellen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Kreditnehmer, deren Kredite vor Erreichen der Volljährigkeit finanziert wurden, haben möglicherweise keinen Anspruch auf Mitunterzeichnung. Hinweis: Die Freigabe der Mitunterzeichner ist nicht verfügbar für das Student Loan for Parents oder Education Refinance Loan for Parents.

2,55 % – 6,97 % 1 Undergraduate & Graduate

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