Finden Sie heraus, welche Kreditwürdigkeit benötigt wird, um ein Haus zu kaufen, Student Loan Hero

Nicht sicher, welche Kreditwürdigkeit benötigt wird, um ein Haus zu kaufen? Entdecken Sie die Mindestkreditwürdigkeit, die Sie für eine Vielzahl von Hypotheken benötigen.

Ben Luthi

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Der Kauf eines Hauses ist ein aufregender Meilenstein, aber eine Hypothek zur Finanzierung des Kaufs zu bekommen, ist für einige Leute eine Herausforderung. Es kann besonders verheerend sein, wenn Ihr Kredit nicht gut genug ist, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren.

Wenn Sie sich fragen, welche Kreditwürdigkeit erforderlich ist, um ein Haus zu kaufen, ist die Antwort, es hängt davon ab. Es gibt viele verschiedene Arten von Hypothekendarlehen, und jeder kommt mit seinen eigenen Kreditanforderungen. Hier ist, was Sie über den Prozess wissen müssen.

Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um ein Haus zu kaufen?

Obwohl es viele Hypothekenarten gibt, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für alle, die auf anderen Anspruchskriterien basieren. Hier ist eine kurze Zusammenfassung der verschiedenen Arten von Hypotheken und ihrer Mindestkreditwürdigkeit.

HypothekenartMinimale Kreditwürdigkeit Konventionelle Kredite, die von Fannie Mae oder Freddie Mac 620 Veteranenangelegenheiten (VA) unterstützt werden Keine Federal Housing Administration (FHA) 500 U.S. Department of Agriculture (USDA) 580* Manuell unterschrieben Keine

* Trotz einer Mindestgrenze bietet die USDA einige Ausnahmen von dieser Regel an. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Konventionelle Kredite, die von Fannie Mae oder Freddie Mac gesichert werden.

Fannie Mae und Freddie Mac sind staatlich geförderte Unternehmen (GSEs), die Hypothekendarlehen von Kreditgebern kaufen, so dass die Kreditgeber Geld haben, um mehr Hypotheken für Hauskäufer anzubieten. Dieser Prozess trägt dazu bei, den US-Hypothekenmarkt zu stabilisieren und schafft mehr Möglichkeiten für erschwingliches Wohneigentum.

Beide GSEs haben einen Mindestkreditwert von 620 für die Kredite, die sie von Kreditgebern kaufen. Infolgedessen haben viele herkömmliche Hypothekenkreditgeber die gleiche Anforderung, so dass sie für eine Neuzuordnung in Frage kommen.

Herkömmliche Kredite haben im Allgemeinen keine anderen harten und schnellen Regeln, um sich zu qualifizieren. In einigen Fällen benötigen Sie möglicherweise eine höhere Anzahlung für ein Haus, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, aber die Mindestanzahlung variiert je nach Kreditgeber.

Veteranen-Angelegenheiten-Darlehen

Obgleich VA-Darlehen gewöhnlich von den traditionellen Hypothekengeldgebern ausgegeben werden, haben sie nicht eine Mindestkreditwürdigkeitsanforderung. Das liegt daran, dass die VA die Kredite versichert und das Risiko des Kreditgebers begrenzt.

Aber die Zulassungsvoraussetzungen des Programms machen es schwierig, ein Darlehen zu erhalten. Für den Anfang musst du einer der folgenden sein:

  • Ein Mitglied des aktiven Dienstes
  • Ein Veteran
  • Ein geeigneter Ehepartner eines Veteranen
  • Ein US-Bürger, der während des Zweiten Weltkriegs in den Streitkräften einer mit den USA verbündeten Regierung diente.

Es gibt auch Anforderungen, wie lange Sie schon im Dienst sind, sowie einige Ausnahmen, wenn Sie eine mit dem Dienst verbundene Behinderung haben. Weitere Informationen finden Sie auf der VA’s Berechtigungsseite.

Zusätzlich muss das Haus, das Sie kaufen, Ihr Hauptwohnsitz sein, was bedeutet, dass Sie ein VA-Darlehen nicht für ein zweites Haus oder eine Anlageimmobilie verwenden können.

Darlehen der Bundesanstalt für Wohnungswesen

Die Bundeswohnungsverwaltung versichert Darlehen von von von der FHA zugelassenen Kreditgebern mit erschwinglichen Anzahlungsanforderungen.

Mit einer Kreditwürdigkeit von 580 oder höher, zum Beispiel, müssen Sie nur 3,5 Prozent des Kreditbetrags in bar ablegen. Sie können mit einer Kreditwürdigkeit von 500 Punkten genehmigt werden, aber Sie müssen stattdessen 10 Prozent ablegen.

Eine weitere Anforderung an FHA-Darlehen ist die Hypothekenversicherungsprämie (MIP). Das MIP ist ähnlich wie eine private Hypothekenversicherung für ein konventionelles Darlehen, aber es geht nicht weg, bis Sie das Darlehen zurückzahlen oder refinanzieren. Im Gegensatz dazu können Sie die private Hypothekenversicherung kündigen, sobald Ihre Hypothek unter 80 Prozent Ihres Hauswertes liegt.

Kredite des U.S. Landwirtschaftsministeriums

Das U.S. Landwirtschaftsministerium versichert Hypothekarkredite für Menschen, die Häuser in förderfähigen ländlichen Gebieten kaufen. Es gibt einige verschiedene Darlehensprogramme, aus denen Sie wählen können:

  • Einfamilienhaus garantiert
  • Einfamilienhäuser direkt
  • Mehrfamilienhaus

Je nachdem, welches Programm Sie wählen, hat die USDA unterschiedliche Eigentums- und Einkommensanforderungen, die Sie erfüllen müssen. Für alle Programme beträgt die Mindestpunktzahl jedoch 580, mit Ausnahme der folgenden Fälle:

  1. Vorübergehende Situation: Die Umstände, die dazu führten, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht den Anforderungen entsprach, waren vorübergehender Natur, außerhalb Ihrer Kontrolle und wurden behoben.
  2. Reduzierter Wohnungsaufwand: Das gewünschte Darlehen reduziert Ihre monatlichen Wohnungskosten um mindestens 50 Prozent und verbessert Ihre Fähigkeit, Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Manuell garantierte Kredite

Einige Leute sind finanziell an einem guten Ort, versuchen aber, die Verwendung von Krediten so weit wie möglich zu vermeiden. Infolgedessen konnten sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder keine Kreditwürdigkeit überhaupt haben.

Für solche Situationen bieten einige Kreditgeber manuelles Underwriting für ihre Hypothekendarlehen an. Zum Beispiel bietet Churchill Mortgage No-Score-Kredite für Menschen, die eine solide finanzielle Grundlage haben, aber keinen Kredit.

Die Anforderungen an das manuelle Underwriting können je nach Kreditgeber unterschiedlich sein, aber einige Beispiele sind unter anderem:

  • Ein gutes Zahlungsverhalten mit alternativen Kredithandelswegen wie Miete, Versorgung, Versicherung oder Kinderbetreuung.
  • Eine große Anzahlung
  • Ein stabiles Einkommen
  • Eine niedrige Verschuldungsquote
  • Ausreichende Liquiditätsreserven

Eine gute Kreditwürdigkeit ist nicht immer genug.

Selbst wenn Sie wissen, welche Kreditwürdigkeit erforderlich ist, um ein Haus zu kaufen und Ihre erfüllt das Minimum, sind Sie nicht garantiert, um ein Hypothekendarlehen zu erhalten. Kreditgeber betrachten Ihr gesamtes Finanz- und Kreditprofil, um mögliche Risiken und Kompensationsfaktoren zu berücksichtigen.

Zum Beispiel, ein hohes Einkommen und ein niedriger Verschuldungsgrad können einen Kredit-Score ausgleichen, der weniger als stellar ist. Auf der anderen Seite kann ein aktuelles Konkurs- oder Inkassokonto Ihre Chancen, genehmigt zu werden, beeinträchtigen, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher ist als das Minimum.

Alles in allem, je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger wird Ihr Zinssatz sein. Bevor Sie eine Hypothek beantragen, arbeiten Sie daran, Ihren Kredit zu verbessern, indem Sie ein gutes Zahlungsverhalten aufrechterhalten, Delinquenz- oder Inkassokonten auszahlen und Ihrer Partitur Zeit geben, um aufzuholen.

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