Finanzplaner erfüllt nicht Ihre Erwartungen?

David und Lisa Skelly sind besorgt, dass ihr Portfolio nicht aggressiv genug ist, aber sie erhalten nicht viel Feedback von ihrem Anlageberater.

David und Lisa Skelly sind besorgt, dass ihr Portfolio nicht aggressiv genug ist, aber sie erhalten nicht viel Feedback von ihrem Anlageberater.

(Foto von Eugen Sakhenko)

Das Problem

Lisa, 32, und David, 38, sind konservative Investoren, wie ihr kombiniertes RRSP-Portfolio von 115.000 US-Dollar zeigt: eine Mischung aus etwa 63% festverzinslichen Wertpapieren und 37% Aktien. Jedoch werden sie betroffen, dass sie zu risikoscheu sein können, wenn sie ihr Ruhestandseinkommensziel von $80.000 jährlich vor Steuern in den heutigen Dollar ausgedrückt erreichen. Teilweise hält sie das zurück, indem sie Antworten von ihrem Finanzplaner erhalten. Tatsächlich bezeichnen sie ihn als “einen Ordnungshüter”. Die Skellys fragen sich, ob es endlich an der Zeit ist, den Stier bei den Hörnern zu packen und ihr eigenes Portfolio zu verwalten.

Die Lösung

Nach der Überprüfung ihrer Finanzen stellte TD Waterhouse Investmentberater David Predovich fest, dass das beträchtliche Einkommen des Paares sicherstellen wird, dass sie ihr Rentenziel erreichen werden, ohne mehr Investitionsrisiko eingehen zu müssen. Lisa ist eine Führungskraft in der Beleuchtungsindustrie, während David ein Instandhaltungskoordinator ist. Sie besitzen auch Mietobjekte.

Das heißt nicht, dass sie jedoch nicht in Betracht ziehen sollten, nach einem neuen Finanzplaner zu suchen, der ihre Bedürfnisse besser erfüllt. Oder sie könnten versuchen, ihr eigenes Portfolio zu verwalten, vorausgesetzt, sie sind bereit dafür. Anfänger sollten sich von der Auswahl einzelner Aktien fernhalten und sich stattdessen auf ETFs für den Aktienanteil ihres Portfolios konzentrieren, rät Predovich. Im festverzinslichen Teil des RRSP der Skellys schlägt Predovich vor, auf Investitionen in Anleihen zu verzichten, die in jüngster Zeit eine düstere Entwicklung genommen haben und bei steigenden Zinsen wahrscheinlich auch weiterhin anhalten werden. Stattdessen schlägt er einen abgestuften GIC-Ansatz vor, bei dem die Skellys mehrere GICs mit unterschiedlichen Laufzeiten kaufen würden, um das zukünftige Zinsrisiko zu minimieren.

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Finanzierungszeit
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