Finanzielle Vernachlässigung

Jeder macht Fehler, aber wenn man es mit Geld zu tun hat, sagt Bruce Sellery, dass es einen Fehler gibt, den man sich nicht leisten kann.

Jeder macht Fehler, aber wenn man es mit Geld zu tun hat, sagt Bruce Sellery, dass es einen Fehler gibt, den man sich nicht leisten kann.


Frage

Was ist der häufigste Fehler, den Menschen mit ihrem Geld machen?

Antwort

Das ist eine gute und eine besonders scharfe Frage, wenn man bedenkt, dass sie von einem 11-Jährigen stammt. Es war eine von vielen Fragen, die ich als Gastmoderatorin in der Fünf-Karriere-Klasse meines Neffen Michael stellte. Und wie man sich bei einer Gruppe dieses Alters vorstellen kann, kamen die Fragen schnell und wütend.

F: “Werden Sie von den Paparazzi gestört?” A: “Nein. Ich bin nicht so berühmt. Außerdem sind sie alle bei Kim Kardashian zu Hause beschäftigt.”

F: “Magst du es, Make-up im Fernsehen zu tragen?” A: “Nein. Das tue ich nicht. Es ist, als würde man sein Gesicht mit Ketchup bedecken – eine besondere Art von Ketchup, die man nicht einmal essen kann.”

F: “Diese Frage ist keine Frage. Es ist ein Kommentar. Dein Buch ist 326 Seiten lang, was genau der Länge der Bücher entspricht, die ich gerne lese.” A: “Ich bin so froh, dass mein Buch genau so lang ist wie die Bücher, die du gerne liest. Unbeabsichtigt von meiner Seite, aber trotzdem gute Nachrichten.”

Nun zurück zur großen Frage: Was ist der häufigste Fehler, den Menschen mit ihrem Geld machen?

Meine Antwort? Vergessen zu sein.

Die Menschen sind sich ihrer Umstände in Bezug auf Geld bewusst und gehen damit sorglos um. Sie erkennen nicht, dass Geld ein großartiges Werkzeug ist, das es ihnen ermöglichen kann, das Leben zu leben, das sie wollen. Sie geben aus, ohne zu denken, und sie sparen, ohne zu denken.

Aufwachen: Vom Vergessenen zum Bewussten wechseln

Anstatt den Fehler zu machen, vergessen zu sein, müssen wir uns bewusst werden, wie wir unser Geld verwenden. Das bedeutet nicht, dass wir uns über jeden kleinen Latte, den wir kaufen, im Klaren sind, sondern dass wir in dieser Reihenfolge auf einige wenige Schlüsselbereiche achten müssen:

  1. Ziele: Was will ich im Leben?
  2. Cashflow: Verdiene ich mehr, als ich ausgeben möchte?
  3. Schulden: Habe ich hochverzinsliche Schulden eliminiert?
  4. Speichern: Spare ich 10% meines Einkommens?
  5. Steuerersparnisse und staatliche Mittel: Nütze ich die Vorteile von Alters- und Bildungssparen, wie die RRSP, TFSA und RESP?
  6. Anlageperformance: Sind meine Anlagen mindestens so gut wie die Performance des jeweiligen Referenzindex im Zeitablauf?

(Siehe die Prioritätspyramide für eine weitere Aufschlüsselung dieser Kategorien)

Sobald Sie sich in jedem dieser Bereiche bewusst sind – oder anders gesagt, sobald Sie eine Antwort auf jede dieser Fragen haben – können Sie einen Plan entwickeln, um sie zu verbessern. Und dann musst du dir deines Plans bewusst bleiben. Nicht kleine Aufgabe, die ich kenne, mit 12.000 Dingen, die bereits auf deiner Liste stehen, aber so wichtig.

Bewusstsein beginnt, wenn man jung ist. Ein 11-Jähriger ist nicht bereit, eine Kreditkarte zu testen, aber in diesem Alter ist er oder sie alt genug, um über einige kurz- oder langfristige Ziele nachzudenken.

Eine Nebenbemerkung zu Snooki

Oh, und übrigens: Ich habe diese Kinder gefragt, was ihre Lieblings-Reality-TV-Shows sind. Neben “Million Dollar Neighborhood” im Oprah Winfrey Network (natürlich) hatten sie einige überraschende Antworten: wie “Real Housewives of Atlanta” und “Jersey Shore”.

Wirklich? Snooki? Habe ich erwähnt, dass diese Kinder 11 Jahre alt sind? Scheint so, als wäre das Fernsehen ein weiterer Bereich, über den sich ihre Eltern bewusst werden müssen.

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Finanzierungszeit
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