Finanzberater: Wem soll ich vertrauen?

Fünf Fragen können Ihnen helfen, die Bluffer zu erkennen.

Fünf Fragen können Ihnen helfen, die Bluffer zu erkennen.

Mensch, sind die Menschen nicht wunderbar? Wenn Sie zum ersten Mal mit der Investition beginnen, ist die Anzahl der Experten, die sich beeilen, Ihnen bei Ihrem kleinen Portfolio zu helfen, erstaunlich – und, um ehrlich zu sein, nur ein wenig verwirrend. Solltest du den Vorschlägen des netten Mannes in deiner örtlichen Bankfiliale folgen? Übergeben Sie Ihr Geld an den Fondsmanager, den Ihr Finanzberater so sehr mag? Oder nach dem Motto eines Bestsellerautors investieren?

Dies ist, wenn Sie anfangen zu erkennen, dass die grundlegendste Investitionsfähigkeit von allen die Fähigkeit ist, zu erkennen, wem Sie vertrauen können und wem Sie nicht können. Wie ein Pokerspieler müssen Sie in der Lage sein, die Bluffer von den Leuten zu erkennen, die wirklich eine gute Hand halten. Hier sind fünf Fragen, die Sie jedem stellen sollten, der helfen möchte, Ihr Geld zu verwalten:

Wie verdienst du damit Geld? Jeder, der Ihnen hilft, Ihr Geld zu verwalten, sucht nach einem Stück davon. Die Mitarbeiter der Bank werden ermutigt, Bankprodukte voranzutreiben. Finanzberater verdienen versteckte Gebühren für den Verkauf Ihrer Investmentfonds. Bestsellerautoren müssen die Leser mit der Aussicht auf riesige Gewinne verzaubern, um ihre Bücher zu verkaufen. Je mehr jemand bereit ist zu erklären, wie er Geld damit verdient, dir zu helfen – und je genauer er darüber spricht, wie viel er macht – desto vertrauenswürdiger ist er. Ein guter Berater wird offenlegen, was seine Gebühren sind für den Verkauf eines Investmentfonds oder den Kauf einer Aktie für Ihr Portfolio. Er wird Ihnen auch gerne zeigen, wie viel Ihnen jeder Investmentfonds in Form von Managementgebühren oder MERs berechnet.

Welche Qualifikationen haben Sie? Eine überraschende Anzahl von vermeintlichen Finanzexperten hat keine Qualifikation. Oh, sicher, sie werden dir eine Zeile darüber geben, wie sie die Schule der harten Schläge abgeschlossen haben, aber das ist kein echtes Wissen. Sie sollten sich von jedem “Finanzberater” fernhalten, der nicht über die Qualifikation eines Certified Financial Planner (CFP) verfügt, und jeden Finanzmanager ignorieren, der nicht über die Bezeichnung Chartered Financial Analyst (CFA) verfügt. Wenn Sie Autoren bewerten, bevorzugen Sie diejenigen mit PhDs im Bereich Finanzen, insbesondere solche, die an Top-Universitäten lehren.

Was sollte ich noch lesen? Wenn die Antwort des Experten darin besteht, eine Menge Marketingmaterialien zu schnappen und sie in Ihre Hand zu drücken, sollten Sie diese Person von Ihrer Liste streichen. Echte Experten werden Ihr Interesse begrüßen und Ihnen eine gute Hintergrundlektüre vorschlagen. Einige ausgezeichnete Bücher sind A Random Walk Down Wall Street von Burton Malkiel, Winning the Loser’s Game von Charles Ellis, Buffett: The Making of an American Capitalist von Roger Lowenstein und Contrarian Investment Strategies von David Dreman.

Welche Rendite kann ich erwarten? Seien Sie misstrauisch gegenüber jedem, der leichtfertig von 12% pro Jahr oder besser spricht. Investmentfonds, die in kanadische und US-amerikanische Aktien investieren, haben in den letzten Jahrzehnten 9% pro Jahr oder weniger erzielt. Fonds, die in kanadische Anleihen investieren, haben eine Rendite von etwa 7,5% erzielt. Diese Renditen sind in einer für beide Märkte ungewöhnlich erfolgreichen Zeit entstanden. Eine vernünftige Erwartung für Ihr Portfolio liegt bei 6% bis 8% pro Jahr.

Was halten Sie von Indexfonds? Low-Cost-Indexfonds übertrafen im Laufe der Zeit 75% der aktiv verwalteten Investmentfonds. Nicht jeder ist ein Fan der Indexierung, aber jeder Finanzberater sollte bereit sein, die Indexierung mit Ihnen zu besprechen. Wenn er oder sie nicht will, suchen Sie woanders.

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Finanzierungszeit
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