Finanzberater: Einige Trickbetrüger sind schwer zu erkennen.

Können Sie Ihrem Finanzberater vertrauen? Wenn Sie sich nicht sicher sind, versuchen Sie, diese drei Fragen zu stellen, um es herauszufinden.

Kannst du deinem Berater vertrauen? Versuchen Sie, diese drei Fragen zu stellen

Die Suche nach einem guten Finanzberater ist der Schlüssel zu einem guten Finanzplan. (Bildunterschrift von Martin BarraudGetty Images)

Letzten Herbst kaufte ich ein Haus, und wusstest du nicht, dass ich es nicht einmal durch meine erste Quelle geschafft habe, ohne dass das Dach undicht war. Also rief ich eine bekannte Toronto Dachdeckerei an und sie schickten einen Schätzer, um einen Blick darauf zu werfen.

Ich mochte den Kerl, sobald ich die Tür öffnete – er war freundlich und irisch, mit einem kleinen Augenzwinkern. Er führte eine sehr gründliche Inspektion meines Daches durch, bevor er ein detailliertes schriftliches Angebot zusammenstellte.

Er führte mich vorsichtig durch und beantwortete alle meine Fragen kompetent. Als wir am Ende angelangt waren, dachte ich, ich würde mich nicht mehr bemühen, weitere Angebote zu bekommen. Aber dann sagte er mir die Kosten, und ich fiel fast um. Mit ruhiger und ruhiger Stimme informierte er mich, dass es mich 26.000 Dollar kosten würde, das Dach meines kleinen Reihenhauses neu zu bauen. “Danke”, erstickte ich. “Aber ich denke, ich könnte noch ein paar weitere Zitate bekommen, bevor ich mich entscheide.”

Ich habe noch ein paar weitere Angebote erhalten, und sie lagen alle im Bereich von 5.000 bis 7.000 Dollar. Offensichtlich war der Typ von der großen Dachdeckerei ein Betrüger. Die Tatsache, dass eine Dachdeckerei versuchte, mich zu schröpfen, sollte kein großer Schock sein, aber was mich beunruhigt hat, ist, dass ich es nicht kommen sah. Es hat mich erkennen lassen, dass einige Trickbetrüger schwer zu erkennen sind.

Sie sollten das im Hinterkopf behalten, wenn Sie Ihren Finanzberater bewerten. Es ist verlockend zu denken, dass du es wissen würdest, wenn man dich auf eine Spritztour mitnimmt, aber ich wäre mir nicht so sicher. Ich habe Berater getroffen, die professionell wirken, aber ihre Gebühren routinemäßig mit überteuerten Investmentfonds ausgleichen. Kannst du deinem Berater vertrauen? Versuchen Sie, diese drei Fragen zu stellen, um es herauszufinden:

Wie viel bezahle ich dir?

Der Betrag ist entscheidend, ebenso wie die Schnelligkeit und Klarheit der Antwort. Wenn Sie eine klare Jahreszahl erhalten und diese in einem angemessenen Bereich liegt (z.B. zwischen 1% und 1,75% des bei Ihrem Berater investierten Betrags), dann sind Sie gut. Wenn der Betrag exorbitant ist (z.B. 2% oder mehr), oder Ihr Berater Ihnen keine klare Antwort gibt, passen Sie auf. Wenn er dir sagt, dass er überhaupt nicht bezahlt wird (und das ist mir einmal passiert, als ich mich als potenzieller Kunde für eine Geschichte ausgegeben habe), laufe in die Berge: Dein Berater lügt dir ins Gesicht.

Wie entwickeln sich meine Anlagen?

Ein guter Berater sollte in der Lage sein, Ihnen schnell Ihre durchschnittliche Jahresrendite nach Gebühren und im Vergleich zu einer Benchmark zu zeigen. Wenn Ihr Geld also in 20% kanadische Aktien, 20% US-Aktien, 20% internationale Aktien und 40% Anleihen investiert ist, sollte Ihnen Ihr Berater zeigen, wie sich Ihr Portfolio im Vergleich zu einem Portfolio aus den entsprechenden Basisindizes entwickelt hat. Wenn Sie nur eine prozentuale jährliche Rendite ohne Benchmark erhalten, seien Sie vorsichtig.

Wie sieht mein langfristiger Finanzplan aus?

Wenn Sie ein Portfolio von $250.000 oder mehr haben und 1,5% bis 2% an Gebühren zahlen, dann denke ich, dass Sie einen ordentlichen schriftlichen Finanzplan erwarten sollten. Ein vollständiger Plan sollte Ihre aktuelle finanzielle Situation beschreiben, Ihre finanziellen Ziele auflisten, eine einfache Vermögensaufstellung enthalten, die Schritte zur Erreichung Ihrer Ziele darlegen und eine Beschreibung Ihrer Anlagestrategie enthalten. Wenn dein Plan nicht passt oder du überhaupt keinen hast, würde ich nach einem neuen Berater suchen.

Wenn Sie diese Fragen stellen, versuchen Sie, einen Schritt zurückzutreten und die Antworten zu analysieren, die Sie objektiv erhalten. Nur wenige Berater werden Sie geradezu anlügen, aber einige sind versiert darin, Ihre Fragen zu umgehen, indem sie schnell reden und Branchenjargon verwenden. Wenn Sie einen Strom von Verwirrung oder verletzten Blicken bekommen, bedeutet das, dass Ihr Berater ehrlich gesagt keine Antworten hat oder versucht, grundlegende Informationen vor Ihnen zu verbergen. Wenn das der Fall ist, ist es vielleicht an der Zeit, sich selbst eine Frage zu stellen: Ist das die Art von Person, der Sie Ihre Lebensersparnisse anvertrauen wollen?

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Finanzierungszeit
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