ETF oder Index mutual fund – was ist das Beste für einen RESP?

Catherine investiert das Geld derzeit in ihre Kinder' RESPs in aktiv gehandelte Investmentfonds. Aber sind ETFs die bessere Wahl?

Bei der richtigen Wahl geht es um mehr als nur um Gebühren.

F: Ich habe RESPs für meine beiden Kinder, die sieben und 11 Jahre alt sind. Ich investiere derzeit in aktiv verwaltete TD-Fonds und überlege, zu Indexfonds zu wechseln. Nach einigen Recherchen stieß ich jedoch auf ETFs. Ich frage mich, was besser für RESPs ist: ETFs oder Indexfonds?

– Catherine O., Calgary.

A: ETFs bekommen heutzutage sicherlich die meiste gute Presse, Catherine. Und es steht außer Frage, dass sie die niedrigsten Managementgebühren haben: Sie können ein diversifiziertes Portfolio von ETFs für deutlich unter 0,20% aufbauen. Vergleichen Sie das mit vielen aktiv verwalteten Investmentfonds mit zehnmal höheren Gebühren.

Index-Publikumsfonds sind in der Regel teurer als ETFs, obwohl die TD e-Series-Fonds immer noch einen hervorragenden Wert haben, mit MERs zwischen 0,33% und 0,51%. Diese Mittel sind leider nur für TD-Kunden verfügbar. Aber da Sie erwähnen, dass Sie derzeit aktive TD-Fonds verwenden, ist dies vielleicht der Ort, an dem Sie Ihre RESP halten.

Obwohl ETFs niedrigere Verwaltungsgebühren haben, sind sie nicht ideal für kleinere Konten, und RESPs fallen in der Regel in diese Kategorie. Das liegt daran, dass die meisten Brokereien Provisionen verlangen, um sie zu kaufen und zu verkaufen: $10 sind typisch, obwohl einige Brokereien niedrigere Kurse haben und einige sogar kostenlosen ETF-Handel anbieten. Wenn Ihr Kontostand gering ist, können Handelsprovisionen ETFs leicht teurer machen als Indexfonds, die kostenlos gekauft und verkauft werden können.

Nehmen wir zum Beispiel an, Ihre RESP beträgt 30.000 $. Ein Portfolio von ETFs könnte eine jährliche Gebühr von 0,20% tragen, während ein Indexfondsportfolio 0,45% kosten könnte. In Dollar ausgedrückt, ergibt sich eine Differenz von 75 $ pro Jahr. Wenn Sie acht Trades pro Jahr machen und $10 für jedes einzelne bezahlen würden, wären die Index-Fonds tatsächlich insgesamt billiger.

Wenn Sie dazu neigen, jedes Jahr nur einen Pauschalbetrag zusätzlich zum RESP zu erheben, könnten die ETFs der richtige Weg sein. Aber wenn Sie regelmäßig monatliche Beiträge leisten, dann ist es mit ziemlicher Sicherheit kostengünstiger, Indexfonds zu verwenden. Sie können diese monatlichen Beiträge mit Investmentfonds automatisieren, was mit ETFs nicht möglich ist.

Schließlich ist die Verwendung von ETFs für einen unerfahrenen Anleger eine deutlich größere Herausforderung. Die Erteilung eines Fondsauftrags ist unkompliziert und kann jederzeit erfolgen. Aber mit ETFs müssen Sie während der Marktzeiten handeln und mit der richtigen Art und Weise vertraut sein, Trades an einer Börse zu platzieren, was für Anfänger einschüchternd ist. Wenn Sie es vorziehen, Ihr Leben einfach zu halten, sind Index-Fonds eine bessere Wahl, auch wenn sie nicht die absolut günstigste Option sind.

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