Es ist an der Zeit, Ihre Schulden zu meistern, mit einer soliden Finanzplanung.

Würden 1.000 Dollar alle Ihre Rechnungen für die nächsten sechs Monate decken? Wahrscheinlich nicht. Doch ein Viertel der Kanadier hat nur 1.000 Dollar oder weniger, um für unerwartete Rechnungen zu bezahlen.

Wenn wir aus unserem Schuldenzyklus herauskommen wollen, müssen wir einen Weg aus schlechten Gewohnheiten planen.

Würden 1.000 Dollar auf der Bank alle Ihre Rechnungen für die nächsten sechs Monate decken? Wahrscheinlich nicht. Und doch, ungefähr ein Viertel der kanadischen Hausbesitzer gestehen, dass sie nur 1.000 Dollar oder weniger haben, die für einen Notfall vorgesehen sind.

Dies sind die Ergebnisse der jüngsten Umfrage der Manulife Bank of Canada. Es stellt sich heraus, dass mehr als ein Drittel der Hypothekengläubiger in Kanada Schwierigkeiten hätten, ihre reguläre Hypothekenzahlung innerhalb von drei Monaten zu leisten, wenn der Haupteinkommensbezieher in ihrem Haushalt ihren Arbeitsplatz verliert. Experten, darunter die Manulife Bank, empfehlen jedoch, dass jeder Haushalt genügend Notfall-Sparguthaben hat, um drei bis sechs Monate lang die Ausgaben zu decken.

“Ein hochverzinsliches Sparkonto ist eine gute Option. Oder, wenn Sie eine Heim-Equity-Kreditlinie haben, können Sie Ihre Ersparnisse nutzen, um Ihre Schulden zu reduzieren und Zinsen zu sparen – und trotzdem Zugang zu diesem Geld haben, wenn ein Notfall eintritt”, sagte Rick Lunny, Präsident und CEO der Manulife Bank of Canada.

Die Sorge ist, dass die Kanadier über ihre Verhältnisse leben – eine Situation, die in den letzten zehn Jahren mit den steigenden Immobilienpreisen gewachsen ist. Laut der Manulife-Studie haben 40% der Hausbesitzer Schwierigkeiten, die mit dem Wohneigentum verbundenen gemeinsamen Ausgaben zu verwalten und geschweige denn einen finanziellen Puffer zu schaffen (allgemein als “Regentagefonds” oder “Notfall-Sparen” bezeichnet).

Die Höhe der derzeit ausstehenden Schulden (Quelle: Manulife Bank Homeowner Debt Survey, Herbst 2016).

Es scheint, dass die Kanadier bis vor kurzem dem Rat von Experten gefolgt sind und ihre Notfallfonds eingelöst haben. Die Idee war, dass es, wenn man in einem finanziell stabilen Haushalt lebte, eigentlich sinnvoller war, dieses Geld anderswo zu verwenden und eine Kreditlinie zu eröffnen, die man im Krisenfall nutzen konnte. Die Theorie war, dass das Geld, das in einem Notfallfonds sitzt – typischerweise auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder einem Geldmarktfonds – weniger verdient als das, was Ihre Schulden Sie kosten. Anstatt den Notfallfonds zu behalten, nutzten viele Kanadier ihn, um ihre Schulden zu begleichen.

Aber mit den jüngsten Schlagzeilen über Hypothekenzinserhöhungen und einem möglichen Anstieg der US-Zinsen (was zu einem Anstieg der kanadischen Zinsen führen würde), ist die Idee, einen Notvorrat an Bargeld zu haben, wieder zugunsten von Manulife, insbesondere wenn Sie, wie jeder sechste Befragte der Manulife-Umfrage, finanzielle Schwierigkeiten bei einer Erhöhung ihrer Hypothekenzahlung haben würden.

Lassen Sie sich beraten, testen Sie Ihre Finanzen.

“Ein finanzieller Puffer ist ein wichtiger Teil eines Finanzplans”, sagte Lunny. “Wenn Sie am Ende des Monats kein zusätzliches Bargeld haben, ist es sehr schwierig, ein Konto für Regentage zu eröffnen. Für diejenigen, die sich in dieser Situation befinden, ist es ein guter Anfang, mit einem Berater zusammenzuarbeiten, um ein Budget zu erstellen. Viele Leute sind überrascht, wie viel von ihrem Geld in Dinge fließt, die sie nicht für so wichtig halten.”

Laut einer neuen Studie, die von Mackenzie Investments finanziert wurde, hatten 72% der Kanadier keinen schriftlichen Finanzplan.

Zwei Fünftel (40%) der Kanadier nutzen einen Finanzberater, aber nur 24% haben einen schriftlichen Finanzplan (Quelle: Leger, Mackenzie Investments, Oktober 2016).

In der gleichen Umfrage gaben mehr als zwei Drittel an, dass die Lösung, um sich in Zukunft sicherer zu fühlen, darin besteht, entweder neue oder zusätzliche Wege zur Einkommenserzielung zu entdecken oder einen besser bezahlten Arbeitsplatz zu finden. Mit anderen Worten: Mehr Geld, weniger Probleme.

Von den Befragten sagten 40%, dass die Entdeckung neuer zusätzlicher Möglichkeiten, Einkommen zu generieren, und 24% sagten, dass die Suche nach einem besser bezahlten Job ihnen helfen würde, sich selbstbewusster für ihre finanzielle Zukunft zu fühlen (Quelle: Leger, Mackenzie Investments, Oktober 2016).

Aber professionelle Geld-Trainer wissen, dass dies nicht wirklich die Lösung für Schuldenprobleme ist. Wie Sheila Walkington, Mitbegründerin von Money Coaches Canada, uns in der Vergangenheit gesagt hat, ist ein wichtiger Bestandteil ihrer Arbeit, “Kunden zu helfen, mit der Psychologie des Geldes umzugehen”. Um ihnen zu helfen, ihre negativen Einstellungen und schlechten Gewohnheiten abzubauen und sie zu motivieren, die finanziellen Ziele nicht mehr selbst zu sabotieren.” Doch in der jüngsten Mackenzie-Umfrage gaben nur 11% an, dass die Entwicklung eines Finanzplans helfen würde, und 6% glaubten, dass die Beratung durch einen Fachmann helfen würde.

MoneySense hat sich in der Vergangenheit stark für die Entwicklung eines Finanzplans eingesetzt. Als preisgekrönte Journalistin schreibt Julie Cazzin: “[ein] persönlicher Finanzplan ist[eine] Roadmap, die Ihnen hilft, zu Ihren Träumen zu gelangen. Und die Wege zu diesen Träumen waren auf Details aufgebaut.”

Um Ihren eigenen Finanzplan zu erstellen, lesen Sie die 11 Schritte zur finanziellen Freiheit, die Arbeitsblätter und Tipps enthalten, wie Sie den richtigen Finanzplan für sich erstellen können.

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Finanzierungszeit
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