Erfahren Sie, wie Sie Ihre Hypothek mit schlechtem Kredit, Student Loan Hero refinanzieren können.

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann für viele eine attraktive Option sein. Einer der besten Vorteile der Refinanzierung ist, dass es Ihnen ermöglichen kann, einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, was zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen kann. Je niedriger die Zahlung, desto mehr Geld können Sie in Richtung anderer finanzieller Ziele wie die Zahlung hinunter Ihr Studentendarlehen setzen,

Sarah Sharkey

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

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Redaktioneller Hinweis: Diese Inhalte werden von keinem Finanzinstitut bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Alle in diesem Artikel geäußerten Meinungen, Analysen, Überprüfungen oder Empfehlungen sind die des Autors allein und wurden möglicherweise nicht vom Finanzinstitut überprüft, genehmigt oder anderweitig unterstützt.

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann für viele eine attraktive Option sein. Einer der besten Vorteile der Refinanzierung ist, dass es Ihnen ermöglichen kann, einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, was zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen kann. Je niedriger die Zahlung, desto mehr Geld können Sie für andere finanzielle Ziele wie die Zahlung Ihrer Studenten-Darlehen, die Polsterung Ihrer Notfallkasse oder das Sparen für den Ruhestand.

Obwohl die Zinsen in jüngster Zeit historisch gesehen gestiegen sind, sind die Zinsen für jeden, der heute refinanzieren will, relativ niedrig. Es kann ein guter Zeitpunkt sein, um über die Refinanzierung nachzudenken, wenn Sie in der Lage sind. Obwohl die niedrigen Zinssätze für viele Hausbesitzer attraktiv sind, sollte dies nicht der einzige Grund sein, warum Sie sich für die Refinanzierung Ihrer Hypothek entscheiden.

Aber was ist, wenn deine Kreditwürdigkeit nicht großartig ist? Ein Faktor, den viele Kreditgeber bei der Entscheidung, ob und wie Ihr Kredit refinanziert werden kann, berücksichtigen, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Kreditgeber neigen dazu, Kreditnehmer mit höheren Kreditwürdigkeitswerten zu bevorzugen und werden ihnen die besten Angebote in Bezug auf niedrige Zinsen geben. Potenzielle Refinanzierer mit schlechten Krediten sind für Kreditgeber weniger attraktiv und erhalten Refinanzierungsangebote mit höheren Zinssätzen.

Es ist jedoch immer noch möglich, Ihre Hypothek mit einem schlechten Kredit zu refinanzieren. Es wird wahrscheinlich mehr Aufwand von Ihrer Seite erfordern, aber es ist immer noch eine Option.

Wie Sie Ihre Hypothek mit schlechtem Kredit refinanzieren können

Obgleich kreditgebende Stellen Kreditnehmer mit höheren Kreditwürdigkeitswerten bevorzugen, arbeiten viele noch mit Kreditnehmern, die niedrigere Kreditwürdigkeitswerte haben. Sie müssen sich bemühen, um sicherzustellen, dass Sie die besten Refinanzierungsmöglichkeiten für Ihre Hypothek erhalten, wenn Sie einen schlechten Kredit haben.

Denken Sie daran, Kredit ist nicht das Einzige, was Kreditgeber betrachten – es ist nur ein Faktor, aber es ist ein wichtiger. Zusätzlich zum Kredit werden die Kreditgeber Ihren aktuellen Beschäftigungsstatus, Ihr Einkommen, den Loan-to-Value (LTV)-Ratio und Ihren aktuellen Debt-to-Income (DTI)-Ratio betrachten.

Hier sind die wichtigsten Tipps, die Ihnen helfen, mit schlechten Krediten zu refinanzieren.

Schauen Sie sich um, um die besten Angebote zu erhalten.

Wie bei allem, um das beste Angebot zu erhalten, müssen Sie sich umsehen. Kreditgeber können immer noch bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, selbst mit einem niedrigen Kredit-Score; jedoch beeinflusst Ihr Kredit auch Ihren Zinssatz. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, dann werden Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz haben.

Trotz dieser Tatsache, Shopping rund um könnte Sie Tausende von Dollar im Laufe Ihres Darlehens sparen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie aufgrund einer Zinsdifferenz potenziell sparen könnten, dann sollten Sie einen Kreditzahlungsrechner verwenden. Es ist eine einfache Möglichkeit, genau zu sehen, wie viel Sie mit einem niedrigeren Zinssatz sparen werden. Sobald Sie erkennen, wie viel Sie vielleicht sparen können, kann es Sie motivieren, die richtige Refinanzierungsoption für Sie zu finden.

Wenn Sie im Vergleich einkaufen, kann es leicht sein, große Unterschiede in der Kreditart oder den Kreditbedingungen zu übersehen. Es kann überwältigend werden, alle Ihre Optionen zu vergleichen, aber LendingTree hat eine einfache Möglichkeit, verschiedene Kreditgeberoptionen an einem Ort zu vergleichen. LendingTree ist die Muttergesellschaft von Student Loan Hero.

Wenn Sie sich Ihre Optionen ansehen, sollten Sie auch überlegen, mit einem Kreditsachbearbeiter zu sprechen. Jason Cody Barnes, ein Kreditsachbearbeiter bei CrossCountry Mortgage, Inc. in Delray Beach, Fla., sagte, dass Ihr erster Schritt im Refinanzierungsprozess sein sollte, “mit einem Kreditsachbearbeiter zu sprechen, um Ihre verfügbaren Optionen zu finden…. dann mit einem anderen Kreditsachbearbeiter zu sprechen”. Schau weiter, bis du eine gute Vorstellung von deinen Entscheidungen hast.

Sprechen Sie mit Ihrem derzeitigen Kreditgeber.

Sobald Sie eine bessere Vorstellung davon haben, welche Refinanzierungsmöglichkeiten Sie mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit haben, dann sollten Sie sich an Ihren aktuellen Kreditgeber wenden. Es ist möglich, dass sie eher bereit sind, mit dir zu arbeiten, auch wenn dein Kredit angeschlagen ist.

Ihr aktueller Kreditgeber kann mit Ihnen zusammenarbeiten wollen, wenn Sie aktuell auf Ihre Darlehenszahlungen und haben eine Geschichte der pünktlichen Zahlungen.

Wenn Ihr aktueller Kreditgeber Ihnen einen angemessenen Refinanzierungssatz anbietet, kann das eine einfache Option sein. Häufig ist die Refinanzierung mit einem neuen Kreditgeber mit Transferkosten und dem Aufwand für die Einrichtung eines neuen Treuhandkontos verbunden. Sie können die meisten von diesen vermeiden, wenn Sie in der Lage sind, durch Ihre aktuelle Kreditgeber zu refinanzieren.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Nachdem Sie sich Ihre Refinanzierungsmöglichkeiten mit Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit angesehen haben, machen Sie einen Schritt zurück. Wenn Sie nicht in der Lage gewesen sind, eine konkurrenzfähige Rate, günstige Bedingungen oder sogar eine kreditgebende Stelle zu finden, um mit zu arbeiten, dann müssen Sie an der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten beginnen.

Die meisten Kreditgeber bevorzugen die Arbeit mit Kreditnehmern, die mindestens 620 haben. Ziel ist es, diese Marke zu erreichen, während Sie daran arbeiten, Ihren Kredit zu verbessern. Obgleich Sie nicht in der Lage sind, Ihre Gutschriftkerbe über Nacht zu regeln, zahlt gleichbleibende Bemühung wahrscheinlich aus.

Der erste schnelle Weg, um Ihre Punktzahl zu verbessern, ist, indem Sie Ihre Kreditauskünfte durchgehen und alle Fehler melden. Als nächstes stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Vermeiden Sie es, neue Kreditlinien zu eröffnen. Und schließlich, arbeiten Sie in Richtung zum Zahlen hinunter Ihre vorhandene Schuld.

Hol dir einen Mitunterzeichner.

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der zustimmt, für die Refinanzierung mit Ihnen zu unterschreiben. Es kann sehr hilfreich für Ihre Refinanzierungsperspektiven sein, wenn Sie eine geringere Kreditwürdigkeit haben.

Wenn Sie Zahlungen oder Ausfall des Darlehens verpassen, dann würde deren Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigt werden. Denken Sie ernsthaft über dieses Engagement nach, bevor Sie um die Unterstützung eines Mitzeichners bitten.

FHA Streamline Refinanzierung

Wenn Sie bereits ein FHA-versichertes Darlehen haben, dann können Sie sich leicht über die FHA mit dem Streamline Refinanzierungsprogramm refinanzieren. Um anspruchsberechtigt zu sein, müssen Sie auf Ihren Zahlungen aktuell sein und Ihr Darlehen muss mindestens 210 Tage alt sein. Außerdem muss es einen Nutzen für den Kreditnehmer geben, wie z.B. niedrigere monatliche Zahlungen oder einen reduzierten Zinssatz.

Der Prozess eines FHA-Darlehens ist relativ einfach. Sie müssen sich nicht einer Bonitätsprüfung unterziehen, so dass schlechte Kredit kann kein Problem in dieser Refinanzierungsoption sein.

VA Zinssenkung Refinanzierung Darlehen (IRRRL)

Wenn Sie ein aktuelles Heimdarlehen des Department of Veterans Affairs (VA) haben, sind Sie möglicherweise für ein IRRRL berechtigt. Die grundlegenden Anforderungen sind, dass Sie auf Ihren Zahlungen aktuell sind, nicht mehr als eine Zahlung in den letzten 12 Monaten verpasst haben und beweisen können, dass die Refinanzierung würde die Hausbesitzer profitieren.

Der IRRRL-Antragsprozess vertieft sich nicht tief in Ihre Kreditwürdigkeit, so dass, wenn Sie eine schlechte haben, es Ihnen in diesem Refinanzierungsszenario nicht schaden kann.

Sollten Sie eine Refinanzierung mit schlechtem Kredit in Betracht ziehen?

Barnes empfahl die Refinanzierung auch bei schlechtem Kredit, denn: “Es kommt darauf an, was Sie erreichen wollen, und auch darauf, was Sie als schlechten Kredit betrachten.” Es ist möglich, dass Ihre Kreditwürdigkeit könnte dazu beitragen, eine Refinanzierung zu sichern, auch wenn Sie es für schwach halten. Die Erforschung Ihrer Optionen ist der beste Weg, um eine verantwortungsbewusste Entscheidung über Ihre Refinanzierungsoptionen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit zu treffen.

Dieser Artikel enthält Links zu LendingTree, unserer Muttergesellschaft.

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