Elternleitfaden für die FAFSA und die Federal Student Aid, Student Loan Hero

Von Ihrem FAFSA-Eltern-Login bis hin zur Ermittlung der Abhängigkeit und wer sollte eine Scheidung einreichen, gibt es viel zu entpacken, um Ihrem Kind zu helfen, Studentendarlehen und andere finanzielle Hilfe zu erhalten.

Elyssa Kirkham

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Wir sind jetzt mitten in der “FAFSA-Saison”, die jeden Oktober beginnt. Wenn Sie der Elternteil eines Studenten sind, der jünger als 24 Jahre alt ist, müssen Sie wahrscheinlich mindestens einen Teil Ihres kostenlosen Antrags auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen.

“Eltern von abhängigen Schülern spielen eine wichtige Rolle bei der finanziellen Unterstützung unserer Schüler”, sagte Abril Hunt, Outreach Manager bei ECMC, einer gemeinnützigen Organisation, die sich auf die Finanzierung von Hochschulen konzentriert.

Wenn ein Elternteil versagt oder sich weigert, seine Informationen über die FAFSA zur Verfügung zu stellen, könnte dies den Studenten von vielen Formen der finanziellen Unterstützung ausschließen. Um Ihnen zu helfen, sprachen wir mit College-Hilfsexperten, um ihre besten Tipps für Eltern zu erhalten, die die FAFSA einreichen. Hier ist, was du wissen musst.

Warum Eltern immer eine FAFSA abschließen sollten

Die FAFSA wird verwendet, um Informationen über einen Schüler und die Fähigkeit seiner Familie zu sammeln, für das College zu bezahlen. Nach Bundesrecht wird von den Familien erwartet, dass sie die Hauptverantwortung für die Bezahlung der Hochschulbildung eines Studenten übernehmen. Für abhängige Schüler (unter 24 Jahren) bedeutet das, dass sie Informationen über ihre FAFSA über ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten bereitstellen müssen.

Das korrekte und korrekte Ausfüllen des übergeordneten Teils der FAFSA ist entscheidend, um Ihrem Kind zu helfen, Hilfe zu erhalten, die für das College bezahlt. Insbesondere geben Sie Ihre demographischen Daten und Finanzdaten Ihrer Eltern weiter.

“Abhängige Schüler müssen ihre[Eltern]-Informationen auflisten, um den erwarteten Familienbeitrag (EFC) der Familie zu ermitteln”, sagte Holly Morrow, Senior Vice President of Knowledge bei College Finance Nonprofit uAspire. “Das bedeutet nicht, dass sich die Familie verpflichten muss, die Hochschulkosten des Studenten zu übernehmen, sondern die Finanzkraft der Familie hilft, den WFA zu schaffen, der ein Indikator für die Förderfähigkeit von Bundes- und Landesmitteln ist.”

Noch kann das Formular für Eltern verwirrend sein, um zu navigieren, und viele denken, dass ihr Kind nicht für die Bundesfinanzhilfe qualifiziert ist. Weniger als die Hälfte (46%) der Eltern mit hochschulgebundenen Schülern sagten, dass sie die FAFSA abgeschlossen hätten, so eine Umfrage von Discover Student Loans.

“Oftmals glauben die Eltern, dass es keinen Sinn macht, die FAFSA abzuschließen”, sagte Lindsay Muzzy, eine FAFSA- und Studentenhelferin mit dem College-Beratungsdienst My College Planning Team. “Es ist wichtig, sie zu vervollständigen, unabhängig davon, ob die Familie glaubt, dass sie für staatliche Beihilfen in Frage kommt.”

Denn die FAFSA kann den Studierenden Türen zu allen Formen der finanziellen Unterstützung öffnen. Der Antrag ist entscheidend für den Zugang zu staatlichen Studienbeihilfen wie Pell-Stipendien oder Bundesstipendien. Die über die FAFSA bereitgestellten Informationen werden auch häufig von Hochschulen, Landesregierungen und privaten Organisationen genutzt, um einen Schüler für andere Formen der bedürfnis- oder leistungsorientierten Studienbeihilfe zu bewerten.

Dies macht die FAFSA besonders nützlich, da jedes Schülerhilfsprogramm seine eigene Formel hat, um den Unterstützungsbedarf eines Schülers zu ermitteln, und die angebotene Hilfe kann je nach den Kosten des Kollegs, an dem sie sich einschreiben, stark variieren.

Einfach ausgedrückt, sollten Eltern immer eine FAFSA einreichen, weil sie nie wissen, für welche Hilfe sich ihr Kind qualifizieren könnte – oder ob es sie braucht.

Wie man eine FAFSA als übergeordnetes Element einreicht

“Als Elternteil können Sie die vollständige FAFSA im Namen Ihres Kindes ausfüllen und einreichen. Es sollte keine Schritte geben, die ein Elternteil nicht abschließen könnte”, sagte Muzzy. Oder Sie können einfach die Abschnitte ausfüllen, für die Sie als Elternteil verantwortlich sind: Ihre demografischen Informationen und Finanzinformationen.

“Es ist eine gute Praxis, dass der Schüler nach Abschluss der Arbeit mit den Eltern arbeitet, da dies jedes Schuljahr erforderlich ist”, sagte Muzzy.

Der Prozess ist ziemlich ähnlich, unabhängig davon, ob Sie das gesamte Formular oder nur den übergeordneten Teil ausfüllen. Hier sind die Schritte, die Sie befolgen können, um eine FAFSA als Elternteil einzureichen, wie vom Bildungsministerium beschrieben:

  1. Erstellen Sie Konten der Federal Student Aid (FSA). Sowohl Sie als auch Ihr Kind müssen sich für FSA-IDs anmelden, also benötigen Sie Ihren FAFSA-Eltern-Login.
  2. Starten Sie eine neue FAFSA. Sobald Sie und Ihr Kind FSA-Konten haben, können Sie eine neue FAFSA starten und mit dem Ausfüllen beginnen.
  3. Geben Sie die persönlichen und pädagogischen Informationen Ihres Kindes ein. Die FAFSA wird Sie auffordern, allgemeine Informationen über Ihr Kind sowie seinen Abhängigkeitsstatus und die Schulen, die es in Betracht zieht, einzugeben (um zu bestimmen, wo seine FAFSA-Informationen ausgetauscht werden sollen).
  4. Geben Sie Ihren Eltern demographische und finanzielle Daten an. Die FAFSA wird Sie nach Ihren persönlichen Daten und Ihrem Familienstand fragen. Sie müssen auch Finanzinformationen bereitstellen, wie z.B. Ihr Einkommen, wie es in Ihrer letzten Steuererklärung angegeben ist, und ob Sie Bundesleistungen wie das Supplemental Nutrition Assistance Program oder Medicaid erhalten. Sie werden auch gebeten, Vermögenswerte aufzulisten, die Sie besitzen, die verwendet oder genutzt werden könnten, um die Bezahlung von College-Sparkonten zu unterstützen.
  5. Unterzeichnen und reichen Sie die FAFSA ein. Nachdem Sie das Formular ausgefüllt haben, überprüfen Sie es, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind. Sie und Ihr Kind unterschreiben jeweils die FAFSA und reichen sie ein.

Tipps für Eltern, die eine FAFSA einreichen.

Viele Eltern stoßen auf Hindernisse und verwirrende Fragen und helfen ihrem Kind, die FAFSA zu erfüllen. Hier ist, was Eltern tun können, um den Prozess so klar und fehlerfrei wie möglich zu gestalten.

1. Besprechen Sie die FAFSA- und College-Kosten mit Ihrem Kind.

Hoffentlich haben Sie bereits begonnen, das College mit Ihrem Kind zu besprechen, einschließlich der Frage, wie Ihre Familie plant, das College zu bezahlen.

“Das Ausrichten auf Hochschulkosten und wie viel die Familie bereit ist beizutragen, sollte ein großer Teil der Erstellungsphase der College-Liste sein”, sagte Morrow.

Der Prozess der Einreichung einer FAFSA und der Bewerbung um Hochschulen bietet die Möglichkeit, weiterhin mit Ihrem Kind über die Zahlung für einen Abschluss zu sprechen, sowie ihnen zu helfen, Geld für die Hochschule zu finden und erschwingliche Schulen zu wählen, um sich zu bewerben.

2. Verstehen Sie, ob Ihr Kind von der FAFSA abhängig ist.

Für die FAFSA gelten Studenten als Angehörige, wenn sie:

  • jünger als 24 Jahre sind
  • Sind unverheiratet
  • einen anderen Abschluss als einen Master oder Doktortitel haben.
  • kein aktives Militärmitglied oder Veteran sind.
  • Sie haben kein Kind oder unterhaltsberechtigte Personen, die sie unterstützen.
  • Waren nicht in Pflege oder abhängig vom Staat nach dem Alter von 13 Jahren.
  • keine emanzipierten Minderjährigen oder obdachlosen unbegleiteten Jugendlichen sind.

Ein Schüler, der nicht alle diese Bedingungen erfüllt, gilt als unabhängiger Schüler und kann eine FAFSA einreichen, ohne die Informationen seiner Eltern einzubeziehen. Aber die meisten jungen Studenten fallen unter die oben genannten Kriterien und werden als abhängig betrachtet.

Eltern sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass der Abhängigkeitsstatus von der FAFSA nicht dasselbe bedeutet wie in anderen Bereichen, wie beispielsweise bei der Steuererklärung.

“Der Abhängigkeitsstatus ist für die meisten Familien, mit denen ich arbeite, verwirrend, und er hat keinen Einfluss darauf, ob Sie als abhängig von den Steuern eines anderen erklärt werden oder nicht”, sagte Hunt. Sie müssen die IRS-Regeln überprüfen, um festzustellen, ob Sie Ihr Kind als von Ihren Steuern abhängig auflisten können und wertvolle Steuergutschriften für Bildung in Anspruch nehmen können.

3. Für unverheiratete oder getrennte Eltern, finde heraus, wer die Datei einreichen soll.

Quelle: Eidgenössische Studienbeihilfe

“Scheidung wirkt sich auf die FAFSA aus, indem sie nur einen Elternteil zur Bereitstellung ihrer Informationen verpflichtet”, sagte Muzzy. “Der Schüler sollte den Elternteil auswählen, mit dem er 51% oder mehr seiner Zeit zusammenlebt.” Wenn das Sorgerecht gleichmäßig aufgeteilt wurde, sollte der Elternteil, der dem Kind mehr finanzielle Unterstützung gewährt hat, derjenige sein, der in der FAFSA aufgeführt ist.

“Ein weiterer Vorbehalt, der Eltern frustriert, ist, wenn sie wieder geheiratet haben”, sagte Hunt. “In diesen Fällen muss der Elternteil der Aufzeichnung Einkommensinformationen für den Stiefelternteil auf der FAFSA melden”, ebenso wie für sich selbst.

Wenn Sie und die anderen Eltern Ihres Kindes gut miteinander auskommen, könnte es sich lohnen, dies zu besprechen. Der FAFSA4caster ist eine hilfreiche Möglichkeit, die finanzielle Unterstützung, die Ihr Kind erhalten könnte, auf das Einkommen der Eltern zu projizieren – achten Sie darauf, auch das Einkommen der Stiefeltern einzubeziehen. Sie können die finanzielle Situation jedes Einzelnen überprüfen und sehen, ob Ihr Kind wahrscheinlich Anspruch auf mehr Hilfe hat, indem es bei einem von Ihnen wohnt, bevor es eine FAFSA einreicht.

4. Die FAFSA frühzeitig einreichen

Schüler und ihre Eltern können bereits am 1. Oktober eine FAFSA für das folgende Schuljahr einreichen, und Sie sollten daran arbeiten, sie so schnell wie möglich einzureichen.

“Es ist unerlässlich, dass Familien die FAFSA rechtzeitig abschließen, da staatliche und staatliche Beihilfen nach einer bestimmten Zeit auslaufen können”, sagte Muzzy. Die frühe Einreichung stellt auch sicher, dass Sie die Angebote der Hochschulen für finanzielle Unterstützung frühzeitig zurückbekommen, was Ihnen und Ihrem Schüler viel Zeit gibt, Ihre Optionen abzuwägen und die beste Schule für Ihr Budget auszuwählen.

5. Holen Sie sich Ihre eigenen Informationen zusammen, bevor Sie die FAFSA starten.

Es kann hilfreich sein, eine Vorschau einer vollständigen Kopie der FAFSA zu erhalten, bevor Sie anfangen, Ihre eigene auszufüllen. Auf diese Weise erhalten Sie eine Vorstellung davon, welche Art von Informationen und Dokumenten Sie zur Hand haben müssen.

“Alle erforderlichen Informationen zu haben, bevor man sich hinsetzt, um die FAFSA abzuschließen, wird eine große Hilfe sein”, sagte Morrow.

Zum Beispiel möchten Sie Ihre neueste Steuererklärung sowie den Zugriff auf Bankkonten, Sparkonten und andere Vermögensauszüge bereitstellen. Die FAFSA stellt ein IRS-Datenbeschaffungstool zur Verfügung, mit dem Sie die Informationen aus Ihrer zuletzt abgegebenen Steuererklärung importieren können.

6. Überprüfen Sie Ihre FAFSA auf Fehler.

Die Vorbereitung auf den Abschluss der FAFSA und die Zeitnahme sind entscheidend, um sicherzustellen, dass Sie ein fehlerfreies Formular einreichen.

Morrow bemerkte einige häufige FAFSA-Fehler, auf die man achten sollte, wie z.B. “Eltern, die ihre Informationen in den Abschnitt des Schülers eingeben, Eltern, die unversteuerte Leistungen melden, die nicht erforderlich sind, falsche Vermögenswerte melden, die Anzahl der Personen im Haushalt falsch melden, das IRS (Data Retrieval Tool) nicht verwenden, etc.

Lesen Sie jeden Abschnitt der FAFSA, um sicherzustellen, dass Sie ihn verstehen und dass er so genau wie möglich ist. Verwenden Sie das IRS Data Retrieval Tool, um Fehler zu minimieren, und überprüfen Sie das Formular vor dem Absenden.

Wenn Sie einen Fehler bei der FAFSA machen, müssen Sie zurückgehen und ihn korrigieren, wodurch sich die Verarbeitung und Fertigstellung Ihrer Daten weiter verzögert. Wenn Sie Kenntnis davon erhalten, dass die Informationen über die FAFSA Ihres Kindes falsch sind, antworten Sie sofort und senden Sie das Formular erneut, um Rückschläge zu minimieren.

7. Unterstützung bei der Einreichung der FAFSA suchen

Es besteht kein Zweifel, dass das Ausfüllen einer FAFSA ein wenig zeitaufwendig und kompliziert sein kann, besonders für Eltern, die noch nie ein College besucht oder eine FAFSA eingereicht haben. Wenn Sie sich verwirrt oder festgefahren fühlen, suchen Sie nach Ressourcen und Menschen, die Ihnen helfen können.

“Eltern und Schüler sollten wissen, dass sie immer nach Hilfe suchen können, entweder nach ihrer High School Beratungsabteilung, College-Finanzbüros oder nach lokalen College-Zugangsorganisationen zur Unterstützung”, sagte Morrow.

“Es ist ein komplizierter Prozess, und es ist in Ordnung, um Unterstützung beim Abschluss der FAFSA und anderer notwendiger Folgeschritte zu bitten, um sicherzustellen, dass der Student die finanzielle Unterstützung erhält, für die er in Frage kommt”, sagte sie.

Brauchen Sie ein Studentendarlehen?

Aufstiegsinformationen

Vor der Aufnahme von privaten Studienkrediten sollten Sie alle Alternativen der finanziellen Hilfe, einschließlich Stipendien, Stipendien und Bundesstipendien, prüfen und vergleichen und Ihre zukünftigen monatlichen Zahlungen und Einnahmen berücksichtigen. Die Bewerbung bei einem Mitunterzeichner kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern und Ihnen helfen, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Ascent Student Loans können von der Richland State Bank (RSB) finanziert werden. Die Produkte des Ascent Student Loan unterliegen der Kreditwürdigkeit, dem Ausfüllen eines Kreditantrags, der Überprüfung der Antragsinformationen und der Bestätigung des Kreditbetrags durch eine teilnehmende Schule. Kreditprodukte sind in bestimmten Ländern möglicherweise nicht verfügbar, und es können bestimmte Einschränkungen, Beschränkungen und Bedingungen gelten. Ascent ist eine eidgenössisch eingetragene Marke von Turnstile Capital Management (TCM) und kann von RSB unter einer begrenzten Lizenz verwendet werden. Die Richland State Bank ist eine staatlich eingetragene Dienstleistungsmarke der Richland State Bank.

  1. Die Aufstiegsraten gelten ab 03012019 und beinhalten einen Rabatt von 0,25%, der angewendet wird, wenn ein Darlehensnehmer in der Rückzahlung automatische Lastschriftzahlungen über sein persönliches Girokonto wählt. Wettbewerbsfähige Preise, die monatlich zum Zeitpunkt der Kreditvergabe berechnet werden. Aufstiegsunterricht Cosigned Loan: Die variabel verzinslichen Darlehen basieren auf einer Marge zwischen 2,00% und 11,00% zuzüglich des 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR), gerundet auf den nächsten 1100sten Teil eines Prozent. Der aktuelle LIBOR beträgt 2,481%, der monatlich angepasst werden kann. Ihr Zinssatz kann aufgrund der monatlichen LIBOR-Änderungen steigen oder fallen, was zu einem effektiven Jahreszins zwischen 4,23% und 13,23% führt. Festverzinsliche Kredite haben einen effektiven Jahreszins zwischen 5,21% und 14,28%. Für Ascent Studiengebühren Darlehen aktuelle Sätze und Rückzahlungsbeispiele finden Sie unter www.AscentTuition.comAPR. Aufstiegsunabhängiges, nicht unterschriebenes Darlehen: Die variabel verzinslichen Darlehen basieren auf einer Marge zwischen 4,00% und 12,50% zuzüglich des 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR), gerundet auf den nächsten 1100sten Teil eines Prozent. Der aktuelle LIBOR beträgt 2,481%, der monatlich angepasst werden kann. Ihr Zinssatz kann aufgrund der monatlichen LIBOR-Änderungen steigen oder fallen, was zu einem effektiven Jahreszins zwischen 5,87% und 13,15% führt. Festverzinsliche Kredite haben einen effektiven Jahreszins zwischen 6,80% und 13,55%. Für Ascent Independent, die nicht mit dem Vertrag einverstanden ist, finden Sie aktuelle Zinssätze und Rückzahlungsbeispiele unter www.AscentIndependent.comAPR.
  2. Zahlungen können gestundet werden. Vorbehaltlich des Ermessens des Kreditgebers können für Kreditnehmer, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, Nachsicht und/oder Aufschuboptionen zur Verfügung stehen.
  3. Die Zahlung von Zinsen oder Teilzinsen während des Schulbesuchs wird den Kapitalbetrag des Darlehens nicht verringern. Es gibt drei (3) flexible Rückzahlungsoptionen an der Schule, die eine vollständige Abgrenzung, nur Zinsen und eine Mindestrückzahlung von 25 US-Dollar beinhalten.
  4. Flexible Tilgungspläne können bis zu einer Laufzeit von fünfzehn (15) Jahren für ein variabel verzinstes Darlehen und zehn (10) Jahren für ein festverzinsliches Darlehen angeboten werden. Die Schüler müssen mindestens zur Halbzeit an einer geeigneten Schule eingeschrieben sein. Der Mindestkreditbetrag beträgt 2.000 $.
  5. Eine Zinsverbilligung von 0,25% für die Anmeldung zum Bankeinzug gilt nur, wenn der Darlehensnehmer und/oder Mitzeichner sich für automatische Zahlungen anmeldet und der regelmäßig fällige, aktuelle Betrag (einschließlich Voll-, Pauschal- oder ggf. Zinszahlungen) jeden Monat erfolgreich vom angegebenen Bankkonto abgezogen wird. Zinsverbilligung(en) gelten nicht in Zeiten, in denen keine Zahlung fällig ist, einschließlich Zeiten von Schulbildung, Aufschub, Gnade oder Nachsicht. Wenn Sie zwei (2) Rückzahlungen für unzureichende Gelder haben, können wir Ihre automatische Lastschrifteintragung stornieren und Sie verlieren die 0,25%ige Zinsverbilligung. Sie müssen sich dann erneut qualifizieren und sich für Lastschriftzahlungen anmelden, um die 0,25%ige Zinssenkung zu erhalten.
  6. Alle Bewerber (Einzelpersonen und Mitunterzeichner) müssen im Rahmen des Antragsverfahrens einen kurzen Online-Kurs zur finanziellen Bildung absolvieren, um förderfähig zu sein.
  7. Die Förderfähigkeit, der Kreditbetrag und die sonstigen Kreditbedingungen hängen von mehreren Faktoren ab, zu denen Folgendes gehören kann: Kreditprodukt, andere finanzielle Unterstützung, Kreditwürdigkeit, Schule, Programm, Abschlussdatum, Major, Teilnahmekosten und andere Faktoren. Es können Gesamtkreditlimits gelten. Die Teilnahmekosten werden von der Bildungseinrichtung festgelegt und zertifiziert.
  8. Das gesetzliche Alter für den Abschluss von Verträgen ist achtzehn (18) Jahre alt in jedem Staat außer Alabama, wo es neunzehn (19) Jahre alt ist, Nebraska, wo es neunzehn (19) Jahre alt ist (nur für Stationen des Staates), und Mississippi und Puerto Rico, wo es einundzwanzig (21) Jahre alt ist.
  9. 1% Cash Back Graduierungsprämie vorbehaltlich der Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Klicken Sie hier für weitere Informationen. Um für die 1% Cash Back Graduation Reward in Frage zu kommen, muss der Kreditnehmer nach dem Abschluss die folgenden Kriterien erfüllen: – Der Darlehensnehmer hat den Studiengang abgeschlossen, mit dem das Darlehen finanziert wurde. – Der Darlehensnehmer kann den Hauptfächer wechseln und/oder auf eine andere Schule wechseln, muss aber den gleichen Abschluss (z.B. – Bachelor oder Master) erwerben – Das Abschlussdatum beträgt mehr als 90 Tage und weniger als fünf (5) Jahre nach dem Datum der ersten Auszahlung des Darlehens. – Jedes Darlehen, das der Student im Rahmen des Ascent-Darlehens ausgeliehen hat, ist nicht länger als 30 Tage überfällig oder befindet sich zum Zeitpunkt des Abschlusses und bis zur Auszahlung einer Abschlussprämie in einem Standardstatus.
  10. Studenten können beantragen, ihren Mitunterzeichner freizugeben und das Darlehen nur in ihrem Namen fortzusetzen, nachdem sie die ersten 24 regelmäßig geplanten vollständigen Kapital- und Zinszahlungen pünktlich und in Folge geleistet haben und die anderen Berechtigungskriterien erfüllt haben, um sich für das Darlehen ohne Mitunterzeichner zu qualifizieren.

* Die Bewerbungszeiten variieren je nach Fähigkeit des Bewerbers, die für die Einreichung erforderlichen Informationen zu liefern.

CollegeAve Offenlegungen

College Ave Student Loans Produkte werden entweder über die Firstrust Bank, das Mitglied FDIC oder die M.Y. Safra Bank, FSB, Mitglied FDIC zur Verfügung gestellt. Alle Kredite unterliegen der individuellen Genehmigung und der Einhaltung der Zeichnungsrichtlinien. Es gelten Programmbeschränkungen und andere Bedingungen.

  1. Alle angegebenen Preise beinhalten den automatischen Zahlungsrabatt. Die 0,25%ige automatische Zinssenkung gilt, solange ein gültiges Bankkonto für erforderliche monatliche Zahlungen eingerichtet ist. Variable Zinssätze können nach dem Verbrauch steigen.
  2. Dieses informative Rückzahlungsbeispiel verwendet typische Kreditbedingungen für einen Erstkreditnehmer, der die Deferred Tilgungsoption mit einer 8-jährigen Laufzeit wählt, ein Darlehen in Höhe von $10.000 hat, das in einer Auszahlung ausgezahlt wird und einen variablen Jahreszins von 7% (“APR”) hat: 96 monatliche Zahlungen in Höhe von $179,28 während der Tilgungsperiode, für einen Gesamtbetrag der Zahlungen von $17.211,20. Darlehen werden nie eine volle Kapital- und Zinszahlung von weniger als 50 $ haben. Ihre tatsächlichen Raten und Rückzahlungsbedingungen können variieren.
  3. Wie von Ihrer Schule zertifiziert und weniger als jede andere finanzielle Unterstützung, die Sie erhalten könnten. Mindestens 1.000 Dollar.

Angekündigte Informationen gültig ab 212019. Die variablen Zinssätze können nach dem Verbrauch steigen.

Entdecken Sie Offenlegungen

  1. Mindestens ein 3,0 GPA (oder gleichwertig) qualifiziert sich für eine einmalige Barvergütung von 1% des Darlehensbetrags jedes neuen Discover-Studiengangs- und Doktorandenkredits. Die Rückzahlungsfrist ist begrenzt. Bitte besuchen Sie DiscoverStudentLoans.comReward für alle anwendbaren Prämienbedingungen.
  2. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen finden Sie unter DiscoverStudentLoans.comAutoDebitReward.

* Der genannte Sallie Mae Partner ist nicht der Gläubiger für diese Darlehen und wird von Sallie Mae für die Vermittlung von Smart Option Student Loan Kunden entschädigt. 4 = Sallie Mae Disclaimer: Klicken Sie hier für wichtige Informationen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Einschränkungen.

SunTrust Offenlegungen

Vor der Beantragung eines privaten Studienkredits empfiehlt SunTrust den Vergleich aller finanziellen Unterstützungsalternativen wie Stipendien, Stipendien und Studienkredite des Bundes und der Privatwirtschaft. Um die verfügbaren Funktionen der privaten Studienkredite von SunTrust zu sehen und zu vergleichen, besuchen Sie https:/www.suntrust.comloansstudent-loansprivate.

Es können bestimmte Einschränkungen und Einschränkungen gelten. Die SunTrust Bank behält sich das Recht vor, dieses Kreditprogramm ohne Vorankündigung zu ändern oder einzustellen. Die Verfügbarkeit aller Kreditprogramme unterliegt der Genehmigung durch die SunTrust Kreditrichtlinie und andere Kriterien und ist in bestimmten Ländern möglicherweise nicht verfügbar.

SunTrust Bank, Mitglied FDIC. 2019 SunTrust Banks, Inc. SUNTRUST, das SunTrust Logo und das Custom Choice Loan sind Marken von SunTrust Banks, Inc. Alle Rechte vorbehalten.

  1. Die Zinssätze und effektiven Jahreszinssätze (Annual Percentage Rates) hängen von (a) der Bonität des Studenten und des Mitunterzeichners (falls zutreffend), (b) der gewählten Rückzahlungsoption und -dauer, (c) dem beantragten Darlehensbetrag und (d) anderen Informationen ab, die auf dem Online-Kreditantrag angegeben sind. Im Falle einer Genehmigung werden die Antragsteller über den für Ihr Darlehen geltenden Zinssatz informiert. Tarife und Bedingungen, die für Anträge gelten, die am oder nach dem 312019 eingehen. Die aktuellen variablen effektiven Jahresziele für das Programm reichen von 4,251% effektiven Jahreszins bis 13,250% effektiven Jahreszins und die aktuellen festen effektiven Jahresziele für das Programm reichen von 5,351% effektiven Jahreszins bis 14,051% effektiven Jahreszins (die niedrigen effektiven Jahreszins innerhalb dieser Bereiche gehen von einem 7-Jahres-Darlehen in Höhe von $10.000 mit zwei Auszahlungen und keiner Verschiebung aus; die hohen effektiven Jahresziele innerhalb dieser Bereiche gehen von einem 15-jährigen Darlehen in Höhe von $10.000 mit zwei Auszahlungen aus). Der variable Zinssatz für jeden Kalendermonat errechnet sich aus der Addition des aktuellen Einmonats-LIBOR-Index zu Ihrer Marge. LIBOR steht für London Interbank Offered Rate. Der einmonatige LIBOR wird im Wall Street Journal (Eastern Edition) im Abschnitt Money Rates veröffentlicht. Der einmonatige LIBOR-Index wird am 25. Tag des unmittelbar vorhergehenden Kalendermonats (oder, wenn der 25. kein Werktag ist, am nächsten Werktag danach) erfasst und auf den nächsten 18. von einem Prozent aufgerundet. Der aktuelle Einmonats-LIBOR-Index liegt am 312019 bei 2,500%. Der variable Zinssatz erhöht oder verringert sich, wenn sich der Einmonats-LIBOR-Index ändert. Der feste Zinssatz, der einem Darlehen zugeordnet ist, ändert sich nie, es sei denn, er ist gesetzlich vorgeschrieben oder Sie beantragen und qualifizieren sich für den automatischen Zahlungsrabatt.
  2. Jeder Antragsteller, der ein Darlehen im Monat, im Monat vor oder im Monat nach dem Abschlussdatum des Studenten beantragt, wie auf dem Antrag angegeben oder von der Schule bestätigt, erhält nur die Option der sofortigen Rückzahlung. Der Schüler muss mindestens zur Halbzeit eingeschrieben sein, um für die Teilzinsen, die vollständig aufgeschobenen und die Rückzahlungsoptionen nur für Zinsen in Betracht zu kommen, es sei denn, das Darlehen wird für einen überfälligen Betrag verwendet und der Schüler ist nicht zur Schule gegangen. Mit der Option Full Deferment können Zahlungen aufgeschoben werden, während der Schüler mindestens zur Halbzeit an einer zugelassenen Schule eingeschrieben ist und während der sechsmonatigen Gnadenfrist nach dem Abschluss oder Unterschreiten des Halbzeitstatus, wobei die gesamte anfängliche Aufschubfrist, einschließlich der Gnadenfrist, 66 Monate ab dem ersten Auszahlungsdatum nicht überschreiten darf. Die Option Teilweise Zinsrückzahlung (25 $ pro Monat während der Schulaufschubzeit) ist nur bei Darlehen von 5.000 $ oder mehr verfügbar. Zahlungsbeispiele finden Sie in der Fußnote 7. Bei der Option Sofortige Rückzahlung wird die erste Zahlung von Kapital und Zinsen ca. 30-60 Kalendertage nach dem endgültigen Auszahlungsdatum fällig und die monatliche Mindestzahlung beträgt 50,00 $. Es gibt keine Vorauszahlungsstrafen.
  3. Die 15-jährige Laufzeit und die Teilrückzahlungsoption (25 $ pro Monat während der Schulaufschubzeit) sind nur für Darlehensbeträge von 5.000 $ oder mehr verfügbar. Die Zahlung von Zinsen oder Teilzinsen während der Schulzeit (einschließlich der Kulanzfrist) führt nicht zu einer Verringerung des Kapitalbetrags des Darlehens. Zahlungsbeispiele innerhalb dieser Fußnote gehen von einer 45-monatigen Aufschubfrist, einer sechsmonatigen Nachfrist vor dem Eintritt der Rückzahlung und der Option Teilrückzahlung der Zinsen aus. 7-Jahres-Laufzeit: $10.000 Darlehen, das über zwei Transaktionen mit einer 7-Jahres-Rückzahlungsfrist (84 Monate) und 8,468% effektiven Jahreszins ausgezahlt wurde, würden zu einer monatlichen Kapital- und Zinszahlung von $199,90 führen. 10-jährige Laufzeit: $10.000 Darlehen, das über zwei Transaktionen mit einer 10-jährigen Tilgungsfrist (120 Monate) und 8,938% Jahreszins ausgezahlt wurde, würden zu einer monatlichen Kapital- und Zinszahlung von $162,92 führen. 15-jährige Laufzeit: $10.000 Darlehen, die über zwei Transaktionen mit einer 15-jährigen Tilgungsfrist (180 Monate) ausgezahlt wurden, und 9,423% effektiven Jahreszins würden zu einer monatlichen Kapital- und Zinszahlung von $136,90 führen.
  4. Die 2%ige Hauptreduzierung basiert auf dem Gesamtdollarbetrag aller getätigten Auszahlungen, mit Ausnahme der Beträge, die reduziert, storniert oder zurückgegeben werden. Um diese Hauptreduzierung zu erhalten, muss sie beim Dienstleister beantragt werden, der Darlehensnehmer muss einen Bachelor-Abschluss oder höher erworben haben und der Nachweis dieser Graduierung (z.B. Kopie des Abschlusszeugnisses, endgültige Abschrift oder Brief auf Schulbriefkopf) muss dem Dienstleister vorgelegt werden. Diese Belohnung ist einmalig während der Laufzeit des Darlehens verfügbar, unabhängig davon, ob der Student mehr als einen Abschluss erhält.
  5. Verdienen Sie eine Zinsverbilligung für automatische Zahlungen von Kapital und Zinsen von einem Bankkonto (“auto pay discount”). Verdienen Sie eine Zinssenkung von 0,25%, wenn Sie automatisch von einem Bankkonto bezahlen, und eine zusätzliche Zinssenkung von 0,25%, wenn Sie automatisch von einem Scheck-, Spar- oder Geldmarktkonto der SunTrust Bank bezahlen. Der automatische Zahlungsrabatt wird fortgesetzt, bis (1) der automatische Abzug von Zahlungen gestoppt wird (auch während einer Stundung oder Nachsicht) oder (2) drei automatische Abzüge zurückgegeben werden, wenn während der Laufzeit des Darlehens nicht genügend Mittel vorhanden sind. Die zusätzliche Zinsverbilligung von 0,25%, wenn Sie automatisch von einem SunTrust Bankkonto bezahlen, wird nach erfolgreicher Abhebung der ersten automatischen Zahlung angewendet und aus den oben genannten Gründen entfernt. Im Falle der Streichung des automatischen Zahlungsnachlasses wird das Darlehen mit dem in Ihrer Kreditvereinbarung angegebenen Zinssatz verzinst. Der automatische Skontoabzug ist nicht verfügbar, wenn Zahlungen gestundet werden oder wenn das Darlehen nachlässig ist, selbst wenn Zahlungen geleistet werden.
  6. Ein Mitzeichner kann auf Antrag an den Dienstleister von dem Darlehen befreit werden, sofern der Darlehensnehmer ein US-Bürger oder ein dauerhaft ansässiger Ausländer ist, die Kreditkriterien erfüllt und eine der folgenden Zahlungsbedingungen erfüllt hat: (a) die ersten 36 aufeinanderfolgenden monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen rechtzeitig geleistet wurden (die dem Dienstleister innerhalb von 10 Kalendertagen nach Fälligkeit zugegangen sind) oder (b) das Darlehen keine verspäteten Zahlungen erhalten hat und vor Ablauf der ersten 36 Monate der geplanten Tilgungs- und Zinszahlungen in Höhe der ersten 36 Monate der geplanten Tilgungs- und Zinszahlungen vorausbezahlt wurde (basierend auf dem monatlichen Zahlungsbetrag, der bei der letzten Zahlung in Kraft war). Wenn Sie beispielsweise 30 Monate aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen geleistet haben und dann, basierend auf dem am Fälligkeitsdatum Ihrer 31. aufeinanderfolgenden monatlichen Zahlung gültigen monatlichen Zahlungsbetrag, einen Pauschalbetrag in Höhe von 6 Monaten an Zahlungen zahlen, haben Sie die Zahlungsbedingung erfüllt. Die Freigabe durch den Mitunterzeichner ist möglicherweise nicht verfügbar, wenn ein Darlehen unter Stundung steht.
  7. Stirbt der Student, nachdem ein Teil des Darlehens ausgezahlt wurde, und wurde das Darlehen aufgrund von Nichtzahlung oder Konkurs nicht ausgebucht, so wird der ausstehende Betrag erlassen, wenn der Betreuer über den Tod des Studenten informiert wird und einen akzeptablen Todesnachweis erhält. Wenn der Schüler nach der Auszahlung eines Teils des Darlehens vollständig und dauerhaft invalid wird und das Darlehen nicht aufgrund von Nichtzahlung oder Konkurs ausgebucht wurde, wird das Darlehen nach Erhalt des Dienstleisters und Genehmigung eines ausgefüllten Entlassungsantrags vergeben. Wenn der Darlehensnehmer stirbt oder vor der vollständigen Auszahlung des Darlehens vollständig und dauerhaft deaktiviert wird und das Darlehen vergeben wird, werden alle zukünftigen Auszahlungen storniert. Darlehensvergebung für den Tod oder die Invalidität von Studenten ist zu jedem Zeitpunkt während der gesamten Laufzeit des Darlehens verfügbar.

LendKey-Angaben

Es gelten zusätzliche Bedingungen. Für weitere Details siehe LendKey

CommonBond Offenlegungen

Ein Regierungsdarlehen wird nach den Regeln des US-Bildungsministeriums vergeben. Staatskredite haben feste Zinssätze, was bedeutet, dass der Zinssatz für ein Staatskredit niemals steigen oder fallen wird.

Staatliche Darlehen erlauben es auch Kreditnehmern in finanziellen Schwierigkeiten, bestimmte Optionen zu nutzen, wie z.B. einkommensbasierte Rückzahlungen, die einigen Kreditnehmern helfen können. Abhängig von der Art des Darlehens, das Sie haben, kann die Regierung Ihr Darlehen kündigen, wenn Sie sterben oder dauerhaft deaktiviert werden.

Je nachdem, welche Art von Staatsdarlehen Sie haben, können Sie für einen Darlehensverzicht im Austausch für die Erbringung bestimmter Arten von öffentlichen Dienstleistungen in Frage kommen. Wenn Sie ein Mitglied des aktiven Dienstes sind und Ihr Regierungsdarlehen erhalten haben, bevor Sie in den aktiven Dienst gerufen wurden, haben Sie Anspruch auf Zins- und Tilgungsleistungen für Ihr Darlehen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihren Regierungskredit zu bezahlen, kann die Regierung Ihren Kredit an ein Inkassobüro verweisen oder Sie auf den unbezahlten Betrag verklagen. Darüber hinaus hat die Regierung besondere Befugnisse, das Darlehen einzuziehen, wie z.B. die Rückerstattung Ihrer Steuern und die Anwendung auf Ihren Kreditsaldo.

Ein privates Studentendarlehen ist kein staatliches Darlehen und wird nicht durch das Bildungsministerium geregelt. Ein privates Studentendarlehen ist stattdessen wie andere Verbraucherkredite nach Landes- und Bundesrecht und durch die Bedingungen des Schuldscheins bei Ihrem Kreditgeber geregelt. Wenn Sie Ihren Staatskredit refinanzieren, wird Ihr neuer Kreditgeber den Erlös Ihres neuen Kredits verwenden, um Ihren Staatskredit zurückzuzahlen. Private Studentendarlehen Kreditgeber müssen keinen der Vorteile, die für Regierungsdarlehen gelten, honorieren. Da Ihr Staatsdarlehen nach der Refinanzierung weg ist, verlieren Sie alle Vorteile, die für dieses Darlehen gelten. Wenn Sie ein aktives Servicemitglied sind, hat Ihr neues Darlehen keinen Anspruch auf Serviceleistungen. Am wichtigsten ist, dass Sie, sobald Sie Ihr Staatsdarlehen refinanziert haben, nicht mehr in der Lage sind, Ihr Staatsdarlehen wieder aufzunehmen, wenn Sie mit den Bedingungen Ihres privaten Studienkredits unzufrieden sind.

Wenn Ihr privates Studentendarlehen einen festen Zinssatz hat, dann wird dieser Zinssatz nie nach oben oder unten gehen. Wenn Ihr privates Studentendarlehen einen variablen Zinssatz hat, dann variiert dieser Zinssatz je nach einem in Ihrer Bewerbung angegebenen Indexsatz. Wenn der Zinssatz für das neue private Studentendarlehen niedriger ist als der Zinssatz für Ihre Staatskredite, werden Ihre Zahlungen geringer sein, wenn Sie refinanzieren. Wenn Sie ein Kreditnehmer mit einem sicheren Arbeitsplatz, Notfallersparnissen, starken Krediten und sind unwahrscheinlich, dass Sie eine der verfügbaren Optionen für notleidende Kreditnehmer von Staatsanleihen benötigen, kann eine Refinanzierung Ihrer Staatsanleihen in ein privates Studentendarlehen für Sie attraktiv sein. Sie sollten die Kosten und Nutzen der Refinanzierung sorgfältig prüfen, bevor Sie die Refinanzierung durchführen.

Wenn Sie ein privates Studentendarlehen nicht wie vereinbart bezahlen, kann der Kreditgeber Ihr Darlehen an ein Inkassobüro verweisen oder Sie auf den unbezahlten Betrag verklagen.

Denken Sie auch daran, dass wie staatliche Kredite, die meisten privaten Kredite können nicht entladen werden, wenn Sie Konkurs anmelden, es sei denn, Sie können nachweisen, dass die Rückzahlung des Darlehens würde Ihnen eine unzumutbare Härte verursachen. In den meisten Konkursgerichten ist es für die meisten Kreditnehmer sehr schwierig, unangemessene Härte zu beweisen.

Offenlegungen der Bürgerbank

  1. Offenlegung der Studiengebühren für Studenten: Variabler Zinssatz, basierend auf dem im The Wall Street Journal veröffentlichten einmonatigen London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) am fünfundzwanzigsten Tag oder am nächsten Werktag des vorangegangenen Kalendermonats. Zum 1. März 2019 betrug der einmonatige LIBOR-Satz 2,48%. Die variablen Zinssätze liegen zwischen 4,45%-12,42% (4,45%-12,32% APR) und schwanken über die Laufzeit des Darlehens bei Änderungen des LIBOR-Satzes und variieren je nach den geltenden Bedingungen, dem Grad des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die festen Zinssätze liegen zwischen 5,74%-12,19% (5,74% – 12,09% APR), basierend auf den geltenden Bedingungen, dem Grad des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die niedrigsten angegebenen Sätze erfordern die Beantragung mit einem Mitunterzeichner, sind für anspruchsberechtigte Antragsteller, erfordern eine 5-jährige Rückzahlungsfrist, der Schuldner leistet planmäßige Zahlungen während des Schulbesuchs und beinhaltet unsere Treue- und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zum Treuerabatt und automatischen Zahlungsrabatt beschrieben. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden. Bitte beachten Sie: Die Citizens Bank ist aufgrund bundesweiter Vorschriften verpflichtet, jedem potenziellen Kreditnehmer vor der Beantragung eines privaten Studienkredits Auskünfte zu erteilen. Dem Kreditnehmer wird im Rahmen des Antragsverfahrens eine Antragserklärung und eine Genehmigungserklärung vorgelegt, bevor er die Bedingungen des Darlehens akzeptiert.
  2. Offenlegung der Absolventenquote: Variabler Zinssatz, basierend auf dem im The Wall Street Journal veröffentlichten einmonatigen London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) am fünfundzwanzigsten Tag oder am nächsten Werktag des vorangegangenen Kalendermonats. Zum 1. März 2019 betrug der einmonatige LIBOR-Satz 2,48%. Die variablen Zinssätze liegen zwischen 4,45% und 12,18% (4,45% und 11,82% APR) und schwanken über die Laufzeit Ihres Darlehens bei Änderungen des LIBOR-Satzes und variieren je nach den geltenden Bedingungen, dem Grad des verdienten Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die festen Zinssätze liegen zwischen 5,74% und 11,95% (5,74% und 11,65% effektiven Jahreszins), basierend auf den geltenden Bedingungen, dem Niveau des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die niedrigsten angegebenen Sätze erfordern die Beantragung mit einem Mitunterzeichner, sind für anspruchsberechtigte Antragsteller, erfordern eine 5-jährige Rückzahlungsfrist, der Schuldner leistet planmäßige Zahlungen während des Schulbesuchs und beinhaltet unsere Treue- und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zum Treuerabatt und automatischen Zahlungsrabatt beschrieben. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden. Bitte beachten Sie: Die Citizens Bank ist aufgrund bundesweiter Vorschriften verpflichtet, jedem potenziellen Kreditnehmer vor der Beantragung eines privaten Studienkredits Auskünfte zu erteilen. Ihnen wird im Rahmen des Antragsverfahrens eine Antragserklärung und eine Genehmigungserklärung vorgelegt, bevor Sie die Bedingungen Ihres Darlehens akzeptieren.
  3. Berechtigung für ein Studentendarlehen von Citizens One: Kreditnehmer müssen mindestens zur Halbzeit an einem Studiengang an einer geeigneten Institution eingeschrieben sein. Kreditnehmer müssen ein US-amerikanischer Staatsbürger oder ein dauerhaft ansässiger oder ein international kreditwürdiger Nichtbürger mit einem kreditwürdigen US-amerikanischen Staatsbürger oder einem dauerhaft ansässigen Mitunterzeichner sein. Für Kreditnehmer, die in ihrem Wohnsitzstaat noch nicht volljährig sind, ist ein Mitunterzeichner erforderlich. Citizens One behält sich das Recht vor, die Zulassungskriterien jederzeit zu ändern. Änderungen der Zinsbänder vorbehalten. Citizens One Student Loans Private Student Loans unterliegen der Kreditqualifikation, dem Ausfüllen eines Kreditantrags – Verbraucherkreditvertrages, der Überprüfung der Antragsinformationen und ggf. dem Selbstbestätigungsformular, der Schulbescheinigung des Kreditbetrags und der Einschreibung der Schüler an einer Citizens One Student Loans – teilnehmenden Schule. Bitte beachten Sie: Internationale Schüler sind nicht berechtigt, die mehrjährige Genehmigung zu erhalten.
  4. Mitunterzeichnerfreigabe: Kreditnehmer können die Freigabe der Mitunterzeichner beantragen, nachdem sie 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen von Kapital und Zinsen geleistet haben. Für die Zwecke des Antrags auf Freigabe durch den Mitunterzeichner sind termingerechte Zahlungen definiert als Zahlungen, die innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit eingehen. Nur Zinszahlungen sind nicht qualifiziert. Der Kreditnehmer muss bei der Beantragung der Mitunterzeichnerfreigabe bestimmte Kredit- und Zulassungsrichtlinien einhalten. Die Kreditnehmer müssen im Rahmen der Überprüfung einen Antrag auf Freigabe stellen und Einkommensnachweise vorlegen. Kreditnehmer, die Stundung oder Nachsicht in Anspruch nehmen, müssen nach erneutem Eintritt in die Rückzahlung 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen leisten, um sich für die Freigabe zu qualifizieren. Der Kreditnehmer, der die Freigabe als Mitunterzeichner beantragt, muss ein US-amerikanischer Staatsbürger oder Daueraufenthalt sein. Wird ein Antrag auf Mitunterzeichnerfreigabe abgelehnt, darf der Kreditnehmer erst nach Ablauf von mindestens einem Jahr nach Eingang des Antrags auf Mitunterzeichnerfreigabe erneut einen Antrag auf Mitunterzeichnung stellen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Kreditnehmer, deren Kredite vor Erreichen der Volljährigkeit finanziert wurden, haben möglicherweise keinen Anspruch auf Mitunterzeichnung. Hinweis: Die Freigabe der Mitunterzeichner ist nicht verfügbar für das Student Loan for Parents oder Education Refinance Loan for Parents.

4,23 % – 13,23 % 1 Bachelor- und Masterstudium

4,20 % – 11,44 % 2 Bachelor, Master und Eltern

4,84 % – 13,49 % 3 Undergraduate und Graduate

4,62 % – 10,23 % *,4 Bachelor- und Masterstudiengang

4,25 % – 13,25 % 5 Bachelor- und Masterstudiengang

5,85 % – 6,99 % 6 Grund- und Hochschulabschluss

3,95 % – 9,81 % 7 Bachelor, Master und Eltern

4,45 % – 12,42 % 8 Bachelor, Master und Eltern

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