Einlösung in RRSPs

Was tun Sie, wenn ein Anlageberater versucht, Sie davon zu überzeugen, Ihre RRSPs zu verkaufen und mit ihm zu investieren? Bruce Sellery hat ein Schlüsselwort für Beratung: Lauf.

Was tun Sie, wenn ein Anlageberater versucht, Sie davon zu überzeugen, Ihre RRSPs zu verkaufen und mit ihm zu investieren? Bruce Sellery hat ein Schlüsselwort für Beratung: Lauf.

Frage

Ein Versicherungsvertreter versucht, meine Frau, die derzeit Hausfrau ohne Einkommen ist, davon zu überzeugen, ihre RRSPs jedes Jahr ein wenig zurückzuziehen und dieses Geld auf ein nicht registriertes Konto bei ihm zu investieren. Da der Auszahlungsbetrag knapp unter der Einkommenssteuergrenze liegen würde und meine Frau kein anderes Einkommen hat, würden keine Steuern geschuldet. Ich sollte erwähnen, dass wir nur eine Versicherungspolice bei ihm haben, also ist er begierig darauf, mehr von unserem Geschäft zu bekommen. Auf der anderen Seite wurde in mich hineingebohrt, dass man RRSPs bis zum Ruhestand nicht berühren sollte oder wenn es nicht absolut notwendig ist. Tatsächlich habe ich unseren derzeitigen Portfoliomanager danach gefragt und er ist strikt dagegen, aber ich bin mir nicht sicher, ob seine Absichten auch wahr sind. Ist das eine gute Idee?

Antwort

Nein. Das ist keine gute Idee. Tatsächlich ist es eine schlechte Idee. Es macht keinen Sinn, die RRSPs Ihrer Frau zu liquidieren, um diesem Vertriebsmitarbeiter beim Aufbau seines Vermögens zu helfen. Ich bin besorgt über seine Motive und kann nicht sehen, wie dieser Plan dir und deiner Frau zugute kommen würde. Hier ist der Grund:

“Berühren Sie Ihre RRSPs nicht, es sei denn, es ist absolut notwendig.”

Wie du sagst, hast du die Philosophie “Nicht berühren” in dich eindringen lassen. Der Hauptgrund dafür ist – abgesehen von dem Risiko, eine Steuerrechnung auszulösen -, dass es Sie vor sich selbst schützt. Das Altersguthaben in einem registrierten Plan zu haben, macht es schwieriger, auf das Geld zuzugreifen und es somit schwieriger auszugeben. Einige Leute wählen, von ihren RRSPs zu leihen, um ihnen zu helfen, ein Haus zu finanzieren oder für Bildung zu bezahlen, aber sie müssen dieses Geld zurückzahlen. Das Auszahlen des Geldes für die Investition ist eine Torheit.

Lassen Sie das Finanzamt es auch nicht “berühren”.

Einkünfte, die mit Geld auf einem nicht registrierten Konto erzielt werden, werden besteuert. Sie wird in einer registrierten Altersvorsorge gehalten und kann ohne Besteuerung wachsen, bis sie abgehoben wird. Stimmt, Ihre Frau kann sich jedes Jahr ein wenig von ihrer RRSP abziehen und einen Einkommensteuerhieb vermeiden, aber was auch immer diese neuen Investitionen auf dem nicht registrierten Konto verdienen, wird steuerpflichtig sein. Ein RRSP ist für den “Ruhestand” gedacht, nicht für einkommensschwache Jahre, während Sie Ihre Kinder großziehen.

Nicht zufrieden sein mit einem vermögenshungrigen Anlageberater

Es gibt viele ausgezeichnete Anlageberater da draußen – Männer und Frauen, die wirklich versuchen zu verstehen, was ihre Kunden wollen und dann einen Plan entwickeln, der ihnen hilft, es zu bekommen. Durch gute Arbeit verdienen sie Empfehlungen und ihr Geschäft wächst. Es klingt so, als ob dieser Kerl versucht, dich zu verkaufen, wenn du ihm dein Vermögen bringst, ohne vorher zu verstehen, was es ist, das du willst. Und das macht mich besorgt, dass er, sobald er diese Vermögenswerte hat, andere Maßnahmen ergreifen könnte, um das Beste aus seinen Provisionen zu machen. Z.B. konnte er Ihre Frau in hohe MER Investmentfonds oder eine mit aufgeschobenen Verkaufsgebühren einsetzen, die eine nette Subvention für ihn im Voraus erzeugen. Nicht cool.

Doreview RRSP-Leistung im Zeitablauf

Ich habe dir drei Don’ts gegeben. Lass mich mit einem Do abschließen. Während dieses Problem Ihre Aufmerksamkeit hat, überprüfen Sie die Leistung der RRSP Ihrer Frau im Laufe der Zeit. Wie hat sie sich im Vergleich zum relevanten Referenzindex entwickelt? Denke daran, dass die Regel lautete: Nicht anfassen, nicht vergessen. Sie müssen noch ein Auge auf die Leistung im Laufe der Zeit haben, um sicherzustellen, dass Ihr Geld für Sie wächst.

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