Einführung in das Portfolio der Geizhals-Skates

Wir alle wissen, dass die Kanadier viel höhere Investitionskosten tragen als unsere Nachbarn im Süden, und die Kluft wird immer größer. Erst letzte Woche war TD Ameritrade das vierte Online-Brokerage in den USA, das seinen Kunden ETF-Trades kostenlos anbietet. In der Zwischenzeit berechnen die Big-Bank-Brokerage hier zu Hause weiterhin 29 $ pro Handel,

Wir alle wissen, dass die Kanadier viel höhere Investitionskosten tragen als unsere Nachbarn im Süden, und die Kluft wird immer größer. Erst letzte Woche war TD Ameritrade das vierte Online-Brokerage in den USA, das seinen Kunden ETF-Trades kostenlos anbietet. In der Zwischenzeit berechnen die Big-Bank-Brokerage hier zu Hause weiterhin 29 Dollar pro Handel, [….].

Wir alle wissen, dass die Kanadier viel höhere Investitionskosten tragen als unsere Nachbarn im Süden, und die Kluft wird immer größer. Erst letzte Woche war TD Ameritrade das vierte Online-Brokerage in den USA, das seinen Kunden ETF-Trades kostenlos anbietet. Unterdessen berechnen die Big-Bank-Brokerage hier zu Hause weiterhin 29 $ pro Trade und senken diesen auf 9,95 $ nur für Konten über 100.000 $.

Aber selbst wenn wir ETFs nicht kostenlos handeln können, können Kanadier sicherlich ein gut diversifiziertes Portfolio zu extrem niedrigen Kosten aufbauen. In meinem letzten Artikel für Canadian MoneySaver, der Anfang dieses Monats veröffentlicht wurde, wollte ich herausfinden, wie viel Geizhals ich sein könnte.

Mein Ausgangspunkt war The World’s Cheapest ETF Model Portfolio, erstellt von Matt Hougan vom Index Universe. Hougan verfolgte die in den USA gelisteten ETFs mit den niedrigsten Managementgebühren in sechs Anlageklassen und baute ein Portfolio mit Gesamtkosten von 0,125% auf. Das sind 12,50 Dollar pro 10.000 Dollar Investition.

Kanadier können nicht so billig investieren, wenn wir inländische Aktien und Anleihen in unsere Portfolios aufnehmen wollen, aber wir können überraschend nah dran sein. Hier ist, was ich mir ausgedacht habe – ich habe es das Portfolio der Cheapskate genannt:

Anlageklasse%Börsengehandelter FondsMER Kanadische Aktien 20% iShares S&PTSX 60 (XIU) 0,18% US-Aktien 15% Vanguard Total Stock Market (VTI) 0,07% Internationale Aktien 15% Vanguard Europe Pacific (VEA) 0.15% Schwellenländer 5% Vanguard Emerging Markets (VWO) 0,27% Gold 5% iShares Gold Trust (IAU) 0,25% Unternehmensanleihen 20% Claymore 1-5 Yr Laddered Corp Bond (CBO) 0,27% Staatsanleihen 20% Claymore 1-5 Yr Laddered Gov’t Bond (CLF) 0,17% 100%0,183%.

Ich erkläre meine Methodik vollständig im kanadischen MoneySaver-Artikel, aber hier sind noch ein paar andere Punkte, die es wert sind, erwähnt zu werden:

  • Matt Hougans Super-Billig-Portfolio beinhaltet eine Allokation auf Immobilien über den Vanguard REIT ETF (VNQ), der eine Gebühr von nur 0,13% trägt. Nichts in Kanada kommt dem nahe: Die REIT-Fonds von iShares (XRE) und BMO (ZRE) haben beide MERs von 0,60%, und Claymore’s (CGR) ist mit 0,70% noch teurer. Um das Portfolio der Cheapskate seinem Namen treu zu halten, hatte ich keine andere Wahl, als Immobilien auszuschließen.
  • Da das Handelsvolumen so viel niedriger ist, habe ich den BMO Dow Jones Canada Titans 60 (ZCN) nicht für den kanadischen Aktienanteil verwendet, obwohl er ein paar Basispunkte billiger ist als XIU. Innerhalb weniger Tage nach der Einreichung des Stückes kündigte Horizons den S&PTSX 60 Index ETF (HXT) an, der einen MER von nur 0,08% aufweist. Die Verwendung von HXT würde die Kosten für das Portfolio der Cheapskate auf 0,163% senken.

Mein eigenes ETF-Portfolio ist nicht ganz so billig. Ich benutze den etwas teureren (aber diversifizierteren) XIC anstelle von XIU, ich halte XRE für Immobilienengagements, und ich habe kein Gold. Dennoch beträgt der gewichtete MER meines Rentenportfolios immer noch nur 0,26%, was etwa einem Zehntel dessen entspricht, was viele Anleger von Investmentfonds zahlen.

Wenn du ein eigenes Cheapskate-Portfolio hast, schreibe unten einen Kommentar mit den Details und den Kosten. Wie tief kannst du gehen?

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Finanzierungszeit
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