Eine Einführung in die ETFs

Wenn Sie neu bei der Anlage sind, wissen Sie vielleicht nicht, was ein ETF ist. Bruce Sellery untersucht die Vor- und Nachteile dieser Investitionen.

Wenn Sie neu bei der Investition sind, wissen Sie vielleicht nicht, was ein ETF ist. Bruce Sellery untersucht die Vor- und Nachteile dieser Investitionen.


Frage

Meine Frau und ich haben etwa 50.000 Dollar zu investieren. Ich habe über ETFs gelesen und möchte wissen, ob Sie sie in einer RRSP kaufen können?

Antwort

Es ist noch nicht lange her, dass ein Handy so selten war wie ein schlanker Geier – und etwa so groß wie einer. Aber das Handy hat sich irgendwie durchgesetzt und jetzt kann sich niemand unter 20 Jahren das Leben vor seiner Allgegenwart vorstellen.

Auch ETFs oder Exchange Traded Funds haben sich durchgesetzt, wenn auch nicht ganz so breit. Immer mehr Menschen wie Sie lesen über sie und überlegen, sie in ihre Portfolios aufzunehmen. Und das aus gutem Grund: Sie sind ein kostengünstiger Weg, um die Performance eines bestimmten Indexes zu erreichen und sind super einfach zu kaufen und zu verkaufen.

Um Ihre Frage direkt zu beantworten – Sie können ETFs durchaus innerhalb einer RRSP kaufen. Ein RRSP ist einfach ein Korb, der viele verschiedene Dinge enthalten kann – ETFs, Investmentfonds, Aktien, Anleihen, Bargeld usw.

Lassen Sie uns genauer betrachten, was der Begriff ETF bedeutet, beginnend mit dem “Fonds”-Teil eines börsengehandelten Fonds. Ein ETF ist ein Fonds, der sich aus einer Vielzahl von Wertpapieren zusammensetzt. Häufig verfolgen diese Wertpapiere die Wertentwicklung eines Index wie des TSX 60. “Exchange traded” bedeutet, dass Sie einen ETF an einer Börse kaufen und verkaufen können, genau wie eine Aktie.

Es gibt eine Reihe von Vor- und Nachteilen, wenn Sie ETFs mit Investmentfonds vergleichen. Darauf gehe ich in meinem Buch Moolala näher ein, aber hier ist ein kurzer Überblick.

Vorteile von ETFs:

  • Niedrige Gebühren: Die durchschnittliche Management Cost Ratio (MER) eines kanadischen Aktien-ETFs beträgt 0,3%, verglichen mit einem MER von 2,3% für einen kanadischen Aktienfonds. Und die Provision für den Kauf oder Verkauf ist in der Regel unter $20, durch einen Discount-Broker.
  • Benchmark-Leistung: ETFs, die einen Benchmark-Index abbilden, liefern die Performance dieses Index abzüglich des MER. Ein Aktienfonds ist weniger wahrscheinlich als dieser Index. (Siehe sind Indexfonds wertschöpfend?) Warum? Erstens, weil der höhere MER Ihre Renditen verzehrt, und zweitens, weil es wirklich schwierig ist, den Index zu übertreffen, indem man herausfindet, welche Aktien steigen und welche fallen werden.

Nachteile von ETFs:

  • Finanzberatung: Einer der Gründe, warum ein Investmentfonds einen höheren MER als ein ETF hat, ist, dass er eine Entschädigung an den Finanzberater beinhaltet, der ihn verkauft. Diese Kompensation ist, damit sie es sich leisten können, Ratschläge zu geben und für ihre Gemeinkosten zu bezahlen. Während viele Finanzberater in der Lage sind, ETFs in Ihrem Namen zu kaufen, wird in der Regel eine Gebühr, z.B. 1,25% des Vermögens, erhoben, so dass sie trotzdem Geld verdienen.
  • Handelskosten: ETFs sind super billig zu kaufen und zu verkaufen, wenn Sie in großen Mengen kaufen. Wie ich bereits erwähnte, wenn Sie über einen Discount-Broker kaufen, liegt die Gebühr unter $20 pro Trade, die Sie bezahlen werden, wenn Sie die Aktien kaufen und verkaufen. Wenn Sie einen Wert von $1.000 kaufen, entspricht das einer Gebühr von 2%, sobald Sie sich in den ETF einkaufen – und das ist zusätzlich zum MER. Aber wenn Sie nur 100 $ kaufen, ist das ein 20%iger Biss von Ihrer Investition. Wenn Sie Ihre 50.000 $ auf einmal in einen ETF investieren (was nicht ratsam ist), dann werden die Handelskosten kein Thema sein. Aber die Handelskosten könnten die Kosten sein, die prohibitiv sein könnten, wenn Sie jeden Monat einen kleinen Betrag investieren wollen. Wenn das ein Problem ist, dann gibt es alternative Möglichkeiten, außerhalb eines ETFs zu indizieren, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Einige Anleger nutzen ETFs, um aktiv zu handeln. Aber die meisten verwenden sie für das, was als passives Investieren bezeichnet wird: einfach kaufen und den Index für einen langen Zeitraum halten. Wenn es das ist, was du vorhast zu tun, dann schau dir den Couch Potato Ansatz an, um einen einfachen Einstieg zu finden.

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Finanzierungszeit
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