Ein TFSA-Investitionsansatz, der mit Feuer spielt.

Cordell ist gerade 21 Jahre alt, aber er hat bereits seine TFSA-Investitionen bis zu 31.834 Dollar aufgebaut. Aber ist es das richtige Portfolio, um seine kurzfristigen Ziele zu erreichen?

Intelligente Aktienauswahl, die langfristig besser geeignet ist.

Cordell VanGenderen

ALTER: 21 PLATZ: Calgary TFSA TOTAL: $31.834 STRATEGIE: Mix aus Wachstum und dividendenabhängigen Blue Chips

Wie der Vater wie der Sohn. Ein aktuelles Me and My TFSA-Profil hat viel Interesse geweckt und hier ist ein weiterer Teil der Geschichte, der Sohn. Cordell ist eine 21-jährige Studentin an der University of Saskatchewan. Er macht einen Bachelor-Abschluss in Naturwissenschaften und hofft, sich eines Tages auf die medizinisch-technische Forschung zu spezialisieren. Cordell erinnert sich noch an den Tag, an dem er sich für Aktien interessierte. “Es war 2010 und mein großer Bruder Derek und ich waren mit meinem Vater zur Bank gegangen”, sagt Cordell. “Ich hatte Geschenkgeld auf meinem Sparkonto sowie etwas Geld von meinem Schiedsrichterjob. Das ist, als mein Vater uns Aktien und das Potenzial für größere Compoundierungsgewinne vorstellte.”

Tatsächlich waren Cordells einzige Investitionen im Jahr 2010 in GICs, und er erinnert sich deutlich an seinen Vater, der sich offen fragte, warum sie in GICs investierten, wenn sie nur 0,5% Rendite erhielten. “Er führte mich dann durch seine Aktienanlagen und zeigte mir die Dividendenrenditen, die er erhielt, sowie die Kapitalaufwertung und schon in diesem jungen Alter konnte ich sehen, dass Aktien das beste Potenzial für große Gewinne im Laufe der Zeit boten. “Also wechselte er 2010 zu Aktienanlagen mit einem Intrust-Konto, beginnend mit 1.953 Dollar.

Die TFSA-Beteiligungen von Cordell

Kanadische Unternehmen: 44.6%

Internationale Unternehmen: 55.4%

Gesamt: $31.834

Als Cordell 18 Jahre alt wurde, eröffnete er ein TFSA-Konto, transferierte die Aktien vom Treuhandkonto und begann, seine eigene Aktienauswahl durchzuführen. “In den letzten vier Jahren habe ich die Einnahmen aus meinem Teilzeitjob im Landschaftsbau sowie meiner Sommeranstellung an der Universität hinzugefügt und habe jetzt fast 32.000 Dollar in meiner TFSA”, sagt Cordell. “Ich hatte das Glück, dass meine Eltern für meine Universitätsausbildung bezahlen, so dass ich mein Teilzeiteinkommen in meiner TFSA behalten und speichern kann. Es hat gut funktioniert.”

Obwohl er selbst kein großer Viehzüchter ist, hat Cordell immer mehr seiner Viehtipps von seinem Bruder Derek, jetzt 24, übernommen. Derek begann im Alter von 18 Jahren ebenfalls in seine TFSA zu investieren und verbrachte viel Zeit damit, BNN zu beobachten und seine eigene Forschung darüber durchzuführen, welche Unternehmen es wert waren, zu seiner TFSA hinzuzufügen. Derzeit sind die größten kanadischen Beteiligungen von Cordell die Bank of Montreal und Maxar Technologies (ehemals Macdonald Dettwiler) und seine größten internationalen Unternehmen sind Alphabet, Edison International, Intel und Unilever. “Ich bekomme die meisten meiner Aktien von meinem Bruder”, sagt Cordell. “Er forscht viel und hat an der Universität Finanzwesen studiert. Ich vertraue seinem Ratschlag, was ich kaufen und wie ich mein TFSA-Portfolio aufbauen soll, und es hat sich für mich bisher gut bewährt. Aber es ist eine Arbeit in Arbeit und wir lernen immer noch zusammen.”

Er hat auch begonnen, etwas zu sehen, über den Jahren mit jährlichen Gewinnen von 11.1%, 18.2% und 11.3% zu verbinden, seit er die TFSA gegründet hat. Er plant auch, seine TFSA-Beteiligungen in Zukunft weiter auszubauen. “Bis ich 30 bin und meine verpassten TFSA-Beiträge einhole, hoffe ich, 100.000 Dollar oder mehr auf diesem Konto zu haben”, sagt Cordell. “Ich kann es als Anzahlung auf ein Haus zu diesem Zeitpunkt verwenden und da ich das Beitragszimmer nie verliere, kann ich das Geld später auf das Konto zurückzahlen, wenn meine Einnahmen wachsen. Wachstum und Flexibilität sind der Grund, warum ich es wirklich liebe, in eine TFSA zu investieren und plane, dies so lange wie möglich zu tun.”

Was der Profi sagt

“Cordell muss sich sicher sein, wofür sein TFSA-Geld ist”, sagt John DeGoey, Portfoliomanager bei iAs Inc. in Toronto. Normalerweise sagt DeGoey, dass seine Einschätzung dieses Portfolios angesichts der Lebensphase von Cordell positiv wäre. Es ist entsprechend aggressiv, angemessen diversifiziert und kostengünstig. “Mit anderen Worten, wenn dies ein Portfolio für eine Person wäre, die das Geld 30 Jahre oder länger nicht anfassen würde – was normalerweise der Fall für jemanden in seinem Alter wäre -, dann wäre es uns gut”, sagt DeGoey.

“Es gibt ein paar Informationen, die jedoch beunruhigend sind”, bemerkt DeGoey. “Cordell schlägt vor, dass dieses TFSA-Geld verwendet werden könnte, um eine Anzahlung für ein Haus in ein paar Jahren zu leisten. Die Finanzplanung 101 sagt, dass Sie die Investitionen an die Zeithorizonte anpassen müssen. Obwohl Cordell jung ist und einen scheinbar langen Zeithorizont hat, könnte der tatsächliche Zeithorizont daher viel, viel kürzer sein, wenn der TFSA-Erlös für einen Immobilienkauf in den nächsten halben Dutzend Jahren oder weniger vorgesehen ist. Auch wenn die Investitionen völlig in Ordnung sind, könnten sie falsch sein, was Cordell zu erreichen versucht.”

Zum Beispiel, notiert DeGoey, wenn die Aktienmärkte in den nächsten Jahren oder so um 20% fallen, würde Cordell die meisten oder alle Gewinne verlieren, die er bisher erzielt hat. Zu diesem Zeitpunkt müsste Cordell wahrscheinlich zwischen einer Umnutzung seiner TFSA in eine traditionellere Rolle (langfristige finanzielle Unabhängigkeit) oder der Nutzung seiner TFSA für das ursprüngliche Ziel (ein Hauskauf) wählen – nur ohne nennenswerte Nettowertschätzung.

Sein Ratschlag ist, dass Cordell ehrlich zu sich selbst sein muss, wofür dieses Geld da ist. “Wenn es um etwas Langfristiges geht, ist er auf dem richtigen Weg; wenn es um Anzahlungsgelder geht, spielt er mit dem Feuer.”

MEHR ÜBER MICH UND MEINE TFSA:

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: