Ein perfektes Portfolio für den Ruhestand

Die Burtons verfügen über ein großes Rentenportfolio, das zu 60% aus festverzinslichen und zu 40% aus Aktien besteht – fast alle kanadischen. Es ist Zeit für ein ausgewogeneres Portfolio.

Dieses ausgewogene Portfolio bietet bessere Renditen und Erträge bei gleichzeitig geringerem Risiko.

David und Doreen Barton aus Winnipeg (Foto von Rejean Brandt)

DAS PROBLEM

David Barton, ein 68-jähriger Immobilienmakler, plant, seine Frau Doreen, 62, bis 2016 im Ruhestand zu begleiten. Jahrzehntelange Mühen haben dem Winnipeg-Paar ein großes, sechsstelliges Nestei eingebracht, von dem 60% in Renten und Bargeld gesichert sind. Die restlichen 40% ihres Portfolios bestehen hauptsächlich aus kanadischen Dividendenaktien – viele davon Öl und Gas – sowie einigen Investmentfonds. Jetzt sind die Bartons jedoch besorgt, dass sie nicht ausreichend diversifiziert sind. “Wir haben zusätzliche 75.000 Dollar bereitgestellt, um die Ausgaben für drei Jahre zu decken, wenn der Markt nachlässt”, sagt David. “Aber ich möchte mehr US-Holdings – vielleicht in ETFs.”

Der leitende Anlageberater Allan Small von der Allan Small Financial Group mit HollisWealth ist sich einig, dass die Bartons einen ausgewogeneren Ansatz brauchen. Er möchte, dass das Paar seine beträchtlichen Renten und 75.000 Dollar Notfallfonds behält und das verbleibende Geld verwendet, um die Aktienquote seines Portfolios auf 55 % zu erhöhen. Teil dieser Strategie ist es auch, ihre teuren Investmentfonds zu vernachlässigen und den richtigen Mix aus einzelnen High Yield-Aktien zusammenzustellen. “Das wird ihnen ein großes Wachstum und Einkommen auf Lebenszeit bringen”, sagt Small und fügt hinzu, dass ihr Portfolio groß genug ist, dass sie nicht zu viele ETFs oder Investmentfonds benötigen, um einen guten Mix zu erhalten. “Sich von ihnen fernzuhalten, wird ihre Kosten sehr niedrig halten.”

Zusätzlich zum Einlösen ihrer Investmentfonds will Small, dass die Bartons ein Drittel ihrer kanadischen Dividendenaktien – hauptsächlich die Telekommunikations-, Öl- und Gasbeteiligungen – verkaufen und nur drei halten: TransCanada Corp., Enbridge und Interpipeline, da sie seit langem über steigende Dividenden verfügen. Sie sollten auch ihre kanadischen Bankbeteiligungen erhöhen, so dass sich ihr kanadischer Aktienportfolio auf insgesamt 25% erhöht.

Gleichzeitig sollte der US-Aktienbestand des Paares auf 20% seines Portfolios erhöht werden. Insgesamt werden sie etwa 15 Einzelaktien halten, wobei 10% an einem kostengünstigen globalen Investmentfonds beteiligt sind, der ihre Beteiligungen abrundet, und 10% an einer Unternehmensanleihe, die ihre Anleiheallokation ausfüllt. “Dieses neue Portfolio bringt ihnen mehr Diversifikation und weniger Risiko.”

Möchten Sie eine Portfolioveränderung von MoneySense? Wenn ja, senden Sie eine E-Mail mit einer Beschreibung Ihrer Situation an[E-Mail geschützt].

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